Как оформить залог при покупке квартиры

Психолог, пишу серьезные аналитические статьи юридической тематики. Имею соответствующее высшее образование.

Содержание

Как оформить залог при покупке квартиры и можно ли продать такую недвижимость?

Как оформить залог при покупке квартиры

Квартира может оказаться не только в залоге у банка, но и у продавца. По общему правилу, если не указано иного в договоре, залог предполагается в случае отсрочки платежа. Этим инструментом нужно правильно воспользоваться, чтобы снизить риски при проведении сделки.

Залог – это способ продавцу снизить свои риски при получении оплаты. Если договором предусматривается отсрочка или рассрочка оплаты, продавец рискует не получить свои деньги и одновременно остаться без недвижимости. Например:

  • оплата в течение некоторого времени после государственной регистрации права собственности на покупателя;
  • оплата по жилищному сертификату;
  • оплата по аккредитиву или счету-эскроу.

Образец формы договора купли-продажи заложенной квартиры и образец расписки.

Часто при таких условиях на время с момента государственной регистрации и до полной оплаты квартиры оформляется залог на продавца. Закон в данном случае страхует бывшего владельца недвижимости, ведь без такого обременения ему пришлось бы годами судиться и выбивать из недобросовестного покупателя оплату, теперь сделать это намного проще.

Как наложить обременение?

Условие считается согласованным и залог возникает, когда:

  1. В основном договоре купли-продажи нет никаких упоминаний обременении. Тогда оно возникает в силу закона.
  2. В соглашении прямо предусмотрено, что возникает залог.

Если в сделке указано, что залог не возникает на стороне продавца, то при регистрации он не будет зарегистрирован

Прописать условие нужно в основном договоре купли-продажи отдельным пунктом, отдельного соглашения об этом составлять не нужно.

Для включения в соглашение можно использовать следующую формулировку:

«С момента передачи квартиры и до полной ее оплаты квартира признается находящейся в залоге у Продавца для обеспечения исполнения Покупателем обязанности по оплате. Расходы по государственной регистрации снятия обременения правом залога в полном объеме возлагаются на Покупателя.»

Регистрация обременения происходит в Росреестре автоматически при государственной регистрации перехода права собственности. В выписке из ЕГРН в разделе обременений будет указано, что недвижимость находится в залоге у продавца.

Как правильно оформить в предварительном договоре?

Когда речь идет о предварительном договоре купли-продажи, то под залогом чаще всего на практике имеют в виду задаток. Залог и задаток – это термины, которые обозначают обеспечительные меры, направленные на повышение гарантий сделки. В предварительном соглашении – это сумма задатка, которую покупатель вносит в обеспечение серьезности своих намерений.

Если покупатель в будущем решит не заключать договор купли-продажи, то задаток ему не возвращается. Если же продавец откажется от заключения основного договора купли-продажи, то он возвращает сумму задатка покупателю в двойном размере.

О гарантиях и рисках предварительного договора купли-продажи можно прочитать по ссылке.

Условие о задатке в предварительном договоре можно сформулировать следующим образом:

«В течение трех дней с момента заключения настоящего предварительного договора купли-продажи Покупатель обязуется передать Продавцу денежные средства в размере ______________ рублей в качестве задатка (ст.380, 381 ГК РФ) для обеспечения заключения основного договора купли-продажи и его  исполнения и в счет части оплаты стоимости квартиры по основному договору купли-продажи.»

Задаток по предварительному договору нигде не регистрируется.

Можно ли продать залоговую недвижимость?

Закон устанавливает, что продать заложенную квартиру можно лишь с согласия залогодержателя. То есть, если вы решите продать залоговое у продавца жилье, то вам придется предварительно взять у него письменное согласие на заключение договора купли-продажи.

В противном случае залогодержатель сможет через суд признать сделку недействительной и потребовать возврата вам – заложенной квартиры, а вашему покупателю – уплаченных денег.

Более того, нужно, чтобы и покупатель был в курсе о том, что он приобретает заложенную квартиру, ведь все обязанности залогодателя лягут на него.

В некоторых случаях действительно покупатели приобретают заложенное имущество и несут бремя залога, но обычно это происходит лишь в кругу родственников или очень близких людей.

Чаще всего сторонний покупатель не хочет покупать залоговую квартиру, поэтому его придется погасить. Для этого нужно:

  1. Заключить с новым владельцем предварительный договор купли-продажи, по которому в счет оплаты жилья покупатель передаст сумму, достаточную для снятия обременения.
  2. Затем обременение снимается, запись о залоге исключается из ЕГРН, выдается новая выписка с «чистой» квартирой.
  3. После снятия обременения заключается основной договор купли-продажи, по которому объект регистрируется на нового покупателя.

Продажа залоговой недвижимости – процесс длительный, ведь нужно урегулировать вопросы не только по сделке с новым покупателем, но и по снятию залога. Наберитесь терпения и обязательно предупредите нового покупателя о залоге, иначе у него появится право требовать с вас убытки.

О том, что делать, если договор-купли продажи был утерян можно прочитать вот здесь.

Как снять?

Чтобы снять обременение, в первую очередь нужно исполнить обязательство, в обеспечение которого это обременение возникло. Проще говоря, нужно полностью оплатить квартиру и погасить возможные долги в виде неустоек и штрафов, если они были предусмотрены договором.

Чтобы исключить запись о залоге из ЕГРН:

  1. Обратиться лично в офис Росреестра или МФЦ для подачи заявления. Заявление подают совместно продавец и покупатель (в некоторых регионах Росреестр допускает, чтобы заявление подавал один продавец – уточните этот момент в вашем ведомстве).
  2. С собой взять пакет документов – паспорта, договор купли-продажи квартиры, выписку на квартиру, которую выдали после регистрации права собственности. Пригодится также и документ об оплате квартиры (расписка, выписка из банка).
  3. Специалист МФЦ или Росреестра заполняет заявление о снятии обременения, которое нужно проверить и подписать.
  4. Заявление вместе с документами направляется в отдел обременений Росреестра.

Процедура снятия обременения занимает примерно три рабочих дня. По итогам регистрации покупатель получит выписку с отсутствием сведений об обременениях.

  1. Залог – это работающий способ обеспечить своевременную оплату квартиры покупателем. Включите в договор условие о залоге, чтобы снизить риски сделки.
  2. Включите в предварительный договор условие о задатке, чтобы обеспечить заключение основной сделки.
  3. Если приходится искать покупателя на заложенную квартиру, будьте готовы потерять часть от ее рыночной стоимости – цены на заложенные квартиры традиционно ниже цен на свободное жилье.
  4. Не затягивайте со снятием обременения. Подайте заявление сразу же после полной оплаты квартиры.

Источник: https://kapremont.expert/kvartira/kuplya-prodazha/dogovor-kp/zalog.html

Задаток при покупке квартиры: договор задатка образца 2018, соглашение и расписка, как оформить залог или задаток

Согласно Статье 381 ГК РФ, задаток подлежит возврату покупателю, если продавец не выполнил свои обязательства. Например, если он:

✅ передумал продавать недвижимость — вне зависимости от того, по какой причине он это сделал;

✅ не выписал всех зарегистрированных в жилой недвижимости жильцов — в этом случае квартира считается находящейся под обременением, потому что прописанные люди имеют право проживания в ней;

✅ не оплатил долги по коммунальным платежам до сделки — согласно закону, можно продавать имущество только без долгов по коммунальным платежам;

✅ указал заведомо ложные сведения при заключении предварительного соглашения о задатке — например, не сообщил, что у квартиры несколько собственников;

✅ нарушил условия предварительного договора — например, не подготовил пакет документов для продажи;

✅ не явился в указанный срок для подписания основного договора купли-продажи недвижимости.

Во всех вышеперечисленных случаях продавец обязан не только вернуть всю сумму задатка, но и выплатить сверху такую же сумму. То есть он заплатит задаток в двойном размере, в качестве штрафной санкции.

Заранее узнайте, как вернуть задаток за квартиру в случае, если продавец нарушит условия договора. Обычно покупатель просто уведомляет продавца о том, что тот должен вернуть деньги. Если продавец отказывается, надо обратиться в суд с иском — в большинстве случаев суд удовлетворит его.

Что нужно сделать до передачи задатка, чтобы обезопасить себя

❗ Проверить документы на жилье. Когда заключаете соглашение о задатке при покупке квартиры, попросите продавца предоставить все документы на недвижимость. Если каких-то документов не хватает — например, нет выписки из ЕГРН, подтверждающей право собственности, сделку лучше отложить. Иначе сбор документов может затянуться надолго.

❗ Получить согласие супруга продавца. Если у продавца есть супруг или супруга, обязательно получите нотариально заверенное разрешение на продажу. Иначе при разводе супруг продавца сможет предъявить свои права на недвижимость в течение трех лет после сделки, и суд встанет на его сторону.

❗ Проверить, есть ли обременение. Если жилье находится под обременением, от покупки лучше отказаться. Попросите продавца сначала снять обременение, а потом передавайте деньги.

❗ Проверить, уплачены ли коммунальные платежи. Если нет — попросите продавца сначала оплатить долг, а потом передайте ему деньги. Если купите недвижимость с долгами, придется их оплатить самому, а это — дополнительные расходы. Лучше лично посмотреть квитанции: долги по коммунальным платежам не влияют на переход права собственности в Росреестре, поэтому вас не предупредят о задолженности.

❗ Проверить, прописан ли кто-то в квартире. Если да — укажите в соглашении обязательство продавца выписать всех проживающих людей. Иначе они будут иметь право проживания в квартире даже после того, как вы ее купите, и вы не сможете выгнать жильцов. Особенно это относится к несовершеннолетним прописанным гражданам.

Какой задаток берут при продаже квартиры

Размер задатка при покупке квартиры может быть любым — он зависит от личной договоренности между продавцом и покупателем. Чаще всего его размер составляет 5–10% от стоимости недвижимости. Например, если жилье стоит 1 000 000 рублей, можно в качестве задатка заплатить продавцу 50 000 или 100 000 рублей.

Маленькая сумма задатка выгодна и продавцу, и покупателю. Если вдруг вы передумаете покупать квартиру, будет не так обидно терять небольшую сумму. А если продавец не исполнит свои обязательства — ему придется вернуть немного. Большая сумма задатка невыгодна для вас, а для продавца выгода спорна. Если покупатель заплатит много, продавец сможет подготовить документы к сделке и оставить у себя деньги, если он откажется от покупки. А в случае нарушений со стороны продавца ему придется вернуть сумму в два раза больше.

Как составить предварительный договор купли продажи квартиры с задатком

Как мы говорили выше, законодательство требует обязательного письменного оформления предварительного соглашения с задатком. Его нужно подписывать в нескольких экземплярах: по одному для каждого участника сделки.

Например: вы покупаете квартиру, собственником которой является один человек. В этом случае нужно два экземпляра: один остается у вас, другой — у продавца. Если собственников трое, следует составить четыре экземпляра соглашения: по одному для продавцов и покупателя.

Договор задатка при покупке квартиры — образец 2018 — должен содержать:

Источник: https://j.etagi.com/ps/zadatok-pri-pokupke-kvartiry/

Как оформить договор залога при покупке квартиры или другой недвижимости

Человек, приобретающий недвижимое имущество в виде квартиры, может столкнуться в связи с этим с различными непредусмотренными затруднениями. Например, с необходимостью залога.
О том, что такое соглашение о залоге при покупке квартиры или другой недвижимости, как оформить договор о залоге должным образом, какой залог оставляют в таких случаях, читайте в этой статье.

Что такое залог за квартиру

При осуществлении сделки купли-продажи квартиры особое внимание уделяется оформлению залога. Залоговые обязательства обеспечивают гарантии выполнения условий договора для продавца недвижимого имущества.

В качестве залога может выступать как определенная сумма денег, так и другой вид обременения. Это может быть движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги или иные вещи, стоимость которых удовлетворяет оговоренной сумме.

Залог или задаток при покупке квартиры — в чем разница

Люди, не разбирающиеся в юридической терминологии, часто путают понятия «залог» и «задаток». Вроде бы похоже звучит. Но в действительности это совершенно разные вещи. И неправильно применённое понятие в договоре купли-продажи может привести к неприятным последствиям.

Самое простое объяснение отличия залога от задатка состоит в том, что залог возвращается в полном объеме при выполнении договоренностей, а задаток не возвращается. К сумме задатка покупатель доплачивает необходимые по договору деньги. То есть задаток является частью стоимости приобретаемой квартиры, при условии исполнения сторонами сделки взаимных обязательств.

Как правильно оформить залог при покупке квартиры

Согласно Гражданскому Кодексу РФ документ о залоге не предполагает регистрации у нотариуса, кроме случаев, когда это требуется в соответствии с договором, по которому должны выполняться обязательства.

Договор залога (его еще называют соглашением), не сложно оформить, руководствуясь ниже приведенными правилами.

  • В первую очередь, нужно прописать, кого определяют залогодателем, а кого – залогодержателем, то есть сторонами данного договора.
  • Затем следует указать реквизиты и назначение основного договора, по которому обеспечивается выполнение договорённостей.
  • Следующий обязательный пункт – это предмет залога и его основные характеристики.
  • Потом нужно разъяснить права и обязанности залогодателя и залогодержателя. Определить, у кого остаётся предмет залога и можно ли им пользоваться, а также подлежит ли он замене и в каких случаях. Кто обеспечивает сохранность этого предмета и несёт ответственность за его порчу либо потерю.
  • В конце необходимо утвердить период действия документа и условия, при котором договор можно расторгнуть или изменить.

Договор залога при покупке квартиры, образец

Чтобы оставить залог при покупке недвижимости, в частности, квартиры, нужно грамотно составить договор, в котором будут прописаны все нюансы по части выполнения обязательств для возврата залога обратно.

Распространённые примеры, когда возникает необходимость в оформлении залога:

  • Если бывший владелец на момент совершения сделки купли-продажи ещё не выписался из квартиры. Залог гарантирует исполнение этого обязательства.
  • Если в продающейся квартире временно остаются какие-то вещи. Договор залога обеспечивает сохранность данного имущества, либо денежную компенсацию в случае порчи или утери этих вещей.
  • Если у предыдущего собственника квартиры есть долги по оплате жилищно-коммунальных услуг, то он обязан рассчитаться по ним в течение оговорённого срока. Иначе сумма долга будет затребована в судебном порядке в соответствии с условиями, прописанными в соглашении.

Прежде чем заключать договор залога при продаже квартиры, стоит просмотреть его образец.

Сумма

Если залог при покупке квартиры определяется в денежном выражении, он может быть реальным, либо условным.

Когда стороны приходят к соглашению об условном залоге, это подробно прописывается в договоре. К примеру, если дело в оплате жилищно-коммунальных услуг, то после продажи квартиры бывший собственник обязан ликвидировать все долги. В ином случае новый владелец может обратиться в суд и оформить все судебные издержки за счёт предыдущего владельца в соответствии с условиями соглашения.

В любом случае, сумма залога при покупке квартиры определяется сторонами договора в зависимости от условий обеспечения залоговых обязательств.

Договор задатка при покупке квартиры, образец

Договор задатка при покупке квартирычаще всего составляется, когда есть какие-либо причины для отсрочки заключения сделки купли-продажи.

Это могут быть проблемы с оформлением документов, неоплаченные коммунальные платежи или иные временные препятствия со стороны продавца или покупателя. Задатком обычно служит денежный взнос в оговорённом сторонами размере. Эта сумма является гарантией того, что продавец не найдёт за время отсрочки сделки других покупателей, а покупатель, в свою очередь, не передумает приобретать данную квартиру. В дальнейшем, при осуществлении купли-продажи квартиры сумма задатка включается в стоимость жилья.

Договор о задатке по сделке с недвижимостьюрегулируется в соответствии с Гражданским Кодексом РФ.

При несоблюдении продавцом обязательств по заключённому соглашению, то есть если продавец отказывается продать квартиру этому покупателю, задаток возвращается ему в двойном размере. При отказе уже со стороны покупателя приобретать рассматриваемую квартиру, задаток в полном размере остаётся у продавца.

⇒ Образец договора задатка при покупке квартиры можно скачать по ссылке: договор задатка за продаваемую квартиру.

Возврат залога при покупке квартиры

При условии выполнения всех обязательств по договору о залоге и той и другой стороной, а также по истечению указанного срока, осуществляется возврат залога первоначальному владельцу, то есть залогодателю.

Чтобы покупателю, передумавшему приобретать квартиру, получить залог обратно, нужно составить письменное заявление о расторжении договора залога и передать его нотариусу, либо действовать через суд.

Это в том случае, если не получилось просто согласовать этот вопрос с продавцом квартиры, но суд при таком развитии событий все равно может встать на сторону продавца, и тогда вернуть деньги не получится.

Договор залога при покупке недвижимости – это не самый необходимый документ. Но в такой ситуации, когда одна из сторон предлагает его заключить, чтобы обезопасить сделку, а другая сторона отказывается, есть основания призадуматься. Может быть, у другой стороны есть что скрывать, а поэтому стоит ли иметь дело с такими людьми и рисковать в таком важном деле, как покупка или продажа квартиры, решает каждый сам для себя.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/pokupka/kak-oformit-zalog-pri-pokupke-kvartiry.html

Покупка квартиры под залог: для чего нужен и как его оформить?

В процессе продажи недвижимости стороны оперируют крупными денежными суммами. Поэтому они максимально заинтересованы в том, чтобы сделка не сорвалась в самый неподходящий момент.

Для повышения ответственности сторон в процессе заключения договоров купли-продажи часто практикуется использование различных обеспечительных мер. Они служат гарантом серьезности намерений продавца.

Что такое залог при покупке жилья?

При заключении сделки купли-продажи квартиры могут использоваться следующие обеспечительные меры:

  • авансирование;
  • внесение залога;
  • внесение задатка.

Все они преследуют одну цель – подтвердить серьезность намерений покупателя приобрести данный объект недвижимости  у продавца. После внесения залога продавец может больше не тратить силы на поиск заинтересованного в приобретении квартиры лица и показывать ее покупателям.

Обеспечительные меры вносятся, когда у покупателя и продавца отсутствует возможность заключить основной договор купли-продажи в текущий момент. Например, продавцу требуется время на дополнительную подготовку: сбор недостающего комплекта документов, погашение задолженности за коммунальные услуги, выписку из квартиры зарегистрированных граждан.

Дополнительное время может потребоваться и покупателю: если у него не достает необходимой суммы денег для оплаты стоимости квартиры, он хочет дополнительно убедиться в добросовестности продавца и проверить квартиру на юридическую чистоту, он предполагает оформить покупку квартиры в ипотечный кредит и пр.

При внесении залога у покупателя возникают дополнительные финансовые риски: он может лишиться предмета залога при отказе от заключения основного договора купли-продажи в перспективе, а от продавца могут  потребовать компенсации ущерба в судебном порядке. Этот факт дополнительно дисциплинирует продавца и покупателя.

Залог передается перед заключением договора купли-продажи в пользу продавца и не возвращается покупателю в случае нарушения им условия о необходимости заключения основного договора купли-продажи в перспективе.

Обеспечение также подтверждает факт того, что сторонами были согласованы существенные условия сделки: сумма договора, порядок оплаты, сроки заключения основного договора, порядок переоформления права собственности и пр. Ни одна из сторон не вправе пересматривать указанные условия без получения согласия второй стороны.

Между тем, несмотря на то, что все обеспечительные меры имеют общее предназначение, они отличаются с точки зрения порядка действия в рамках сделки купли-продажи квартиры. Залог обладает следующими отличительными чертами:

  1. После заключения основного договора купли-продажи залог возвращается покупателю. Тогда как сумма аванса и задатка включаются в счет окончательной оплаты за квартиру, и они не подлежат обратной передаче покупателю.
  2. Отличие залога от задатка состоит в том, что задаток подлежит возврату покупателю в двойном размере в случае, если продавец нарушит условия договорённости. В отношении залога данное правило не действует.
  3. Аванс и задаток имеют исключительно денежную форму, тогда как в качестве залога могут выступать не только денежные средства, но и другое имущество: например, акции, драгоценности, загородная недвижимость и пр.

В оформлении обеспечения в виде залога обычно больше заинтересован продавец , так как данная форма не накладывает на него дополнительных обязательств по возврату средств в двойном размере при нарушении договорных обязательств.

Порядок оформления залога при покупке квартиры

Процедура оформления залога в процессе покупки квартиры состоит из следующих этапов:

  1. Продавец и покупатель достигают договоренности относительно базовых параметров предстоящей сделки и согласуют стоимость квартиры.
  2. Заключается предварительный договор купли-продажи квартиры с залогом. Он обязательно имеет письменную форму и заключается в соответствии с требованиями гражданского кодекса. Особенностью данного договора является то, что он регулирует правила передачи и возврата залога при необходимости.
  3. Покупатель передает продавцу залог, предусмотренный предварительным соглашением. Если залог передается лично в руки продавцу, то он должен написать расписку в его получении и отдать ее покупателю. В расписке указывается размер полученного залога и его детальная характеристика (если передавались не деньги, а иное ценное имущество).
  4. В оговоренные сроки стороны подписывают основной договор купли-продажи квартиры.
  5. Права собственности на квартиру официально переоформляются в пользу покупателя через Росреестр.
  6. Вносится остаток денежных средств за квартиру в пользу продавца (величина залога или его денежный эквивалент не учитываются).
  7. Продавец возвращает предмет залога покупателю. Если сроки подписания договора истекли, а покупатель так и не выполнил взятые на себя обязательства либо не выплатил всю сумму за квартиру в установленном размере, то продавец вправе оставить предмет залога у себя.

Правила заполнения договора залога

Договор купли-продажи квартиры с залогом оформляется в виде предварительного соглашения. Его особенность состоит в том, что по предварительному договору не переходят права собственности на предмет сделки, а лишь фиксируются намерения сторон по заключению договора купли-продажи в перспективе.

Важно! Наличие предварительного договора является обязательным условием для обеспечения законных интересов сторон и может выступать свидетельством в судебных спорах.

Договор залога заключается в произвольном формате. Но желательно, чтобы он содержал следующую информацию:

  • ФИО залогодержателя (в данном случае это продавец) и залогодателя (покупателя), реквизиты паспорта, контакты;
  • размер залога или его форма (если это не деньги, а ценное имущество, то договор должен позволить четко его идентифицировать, а также содержать оценку предмета залога);
  • какие обязательства покупателя обеспечены залогом: когда будет подписан основной договор или внесена сумма аванса/окончательной оплаты за квартиру;
  • где будет храниться залог, кто отвечает за его сохранность и сохранение свойств;
  • права и обязанности сторон;
  • вправе ли продавец распоряжаться залогом или пользоваться им;
  • цена договора;
  • сроки подписания основного договора купли-продажи;
  • порядок расторжения договора.

Договор заключается в двойном экземпляре, по одному для каждой из сторон сделки. Он автоматически прекращает свое действие после подписания основного договора купли-продажи.

Как проходит передача денег

Передача залогового обеспечения может осуществляться:

  • в наличной форме;
  • в безналичной форме;
  • путем личной передачи ценностей от покупателя продавцу.

Величину залогового обеспечения стороны определяют по своему усмотрению. Обычно она составляет около 2-5% от стоимости квартиры.

При наличных расчетах и личной передаче имущества в обязательном порядке оформляется расписка в получении залога продавцом. В этом документе должны быть указаны:

  • наименование документа: «Расписка о передаче залога по предварительному договору купли-продажи недвижимости»;
  • ФИО и паспортные данные сторон сделки;
  • основание передачи денег денежной суммы;
  • точная сумма залога (цифрами и прописью) или его стоимостный эквивалент на дату передачи залога продавцу;
  • дата внесения залога;
  • подпись продавца и ее расшифровка.

Безналичный перевод служит достаточно надежной формой, так как покупатель может в любой момент может получить банковскую выписку, подтверждающую факт перевода.

Возможен также вариант, что предмета залога не передается продавцу, а остается на хранении у покупателя или у третьего лица (например, у нотариуса, который служит гарантом сделки).

В последнее время в сделках купли-продажи часто используется передача средств через банковскую ячейку или аккредитив.  При первом варианте предмет залога закладывается покупателем в арендованную ячейку в присутствии продавца. Когда покупатель предъявит определенные документы в банк (например, подписанный основной договор купли-продажи), то он может получить доступ к ячейке и вернуть предмет залога. В противном случае, при истечении оговоренного срока доступ к ней получает продавец.

Аккредитив может использоваться для взаиморасчетов в случае, если предметом залога выступают денежные средства. Средства, которые находятся на аккредитиве, переводятся банком в пользу продавца или покупателя при соблюдении определенных условий.

Если покупатель не выполнил свои обязательства, обеспеченные залогом, то залог остается в собственности продавца. Залог могут вернуть покупателю при следующих обстоятельствах:

  • после того как его обязательства по залогу были выполнены: например, подписан основной договор;
  • если он потребовал досрочного возврата залога из-за возникших рисков его утраты или порчи;
  • в случае гибели залога или прекращения права собственности на него;
  • в случае, если появилась информация о том, что реализация квартиры стала невозможной (например, продавец утратил право собственности на квартиру).

Таким образом, залог является формой обеспечения при заключении сделки купли-продажи квартиры и служит для подтверждения серьезности намерений продавца/покупателя и согласования ими базовых условий покупки.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499 )350-8059.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-9401.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: http://zakonometr.ru/nedvizhimost/pokupka/kvartiry/dogovor-zaloga.html

Договор залога при покупке квартиры: правила оформления

Приобретение недвижимого имущества – серьезное денежное вложение. Не все могут позволить себе такую единовременную трату, поэтому многие прибегают к заемным средствам. Так как, сумма на покупку жилья весьма немаленькая, для обеспечения ее возврата требуется гарантия. Такой гарантией выступает договор залога при покупке квартиры.

Суть этого документа в том, что если покупатель отказывается от исполнения кредитного договора и не перечисляет средства, то недвижимость переходит в распоряжение залогодержателя (то есть кредитора). В дальнейшем он сможет ее продать, а вырученные средства использовать в счет уплаты долга. Расскажем, как составляется документ, регулирующий такие отношения.

Общие правила оформления договора залога

Оформленный залог гарантирует, что деньги, выданные для покупки жилья, будут возвращены в полном объеме. В соответствии с условиями договора залога кредитор вправе потребовать выплаты компенсации, сумма которой равна объему невыплаченной задолженности.

Так как средств для выплаты у должника нет, он обязан согласиться на продажу залогового имущества на публичных торгах. Вырученные деньги перечисляются в счет оплаты долга, а излишек может использоваться по собственному усмотрению.

Стороны договора залога именуются залогодатель (должник) и залогодержатель (кредитор). Предметом договора выступает залог. Это метод обеспечения исполнения обязательств. В свою очередь, квартира выступает объектом залога.

Залог довольно часто путают с задатком. У этих понятий абсолютно разное значение. Задаток в рамках купли-продажи – это часть стоимости имущества, предварительно уплаченная продавцу. Деньги в этом случае вносятся для подтверждения намерений приобрести квартиру.

Схожесть этих понятий в том, что задаток и залог гарантируют исполнение обязательств. Тем не менее, если задаток – гарантия совершения сделки в будущем, то залог обеспечивает возврат суммы взятого кредита.

Вопросы оформления договора задатка квартиры регулируются в ст. 339 ГК РФ. Документ оформляется в простой письменной форме. Если объектом залога выступает недвижимое имущество или в сделке участвуют ограниченно дееспособные граждане, договор должен быть заверен нотариально.

Текст соглашения всегда содержит следующую информацию:

  • идентификационные данные сторон – ФИО, паспортные данные, адреса регистрации, определение, кто является залогодержателем, а кто залогодателем;
  • сведения о требовании, которое обеспечивается залогом – вид основного договора, его реквизиты, описание участников сделки;
  • идентификационные сведения о предмете залога – вид имущества, оценочная стоимость, уникальные характеристики (адрес расположения, техническая информация, основание возникновения права собственности и т.д.);
  • описание прав и обязанностей сторон – подробно обращается внимание на то, остается ли предмет залога у залогодателя на хранении или нет, а также на возможность распоряжения залоговым объектом;
  • описание распорядительных действий в отношении объекта недвижимости – прописывается необходимость разрешения залогодержателя;
  • указание на то, в каком объеме обеспечивается требование залогом;
  • описание возможности замены объекта залога с одобрения кредитора или без него;
  • правила хранения залогового имущества – кто несет риски в случае его повреждения и утраты;
  • ответственность сторон;
  • порядок расторжения договора и внесения корректировок;
  • дата, реквизиты и прочие условия.

Договор залога обязательно подтверждается подписями сторон. В том случае, когда объектом залога выступает недвижимое имущество, соглашение регистрируется в органах Росреестра. Только после этого документ вступает в юридическую силу.

Особенности залога при покупке квартиры

В том случае, когда залоговым объектом выступает недвижимое имущество, стороны сделки максимально защищены с правовой точки зрения. Такой залог называется ипотекой и регулируется ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года.

Ипотека – это такой же залог, но при этом залоговое жилье находится в собственности и пользовании должника. При этом он может также распоряжаться имуществом, но это право терпит ограничения. Иными словами, если залогодатель решит продать квартиру, он должен получить разрешение банка.

Федеральным законодательством предусмотрены определенные правила оформления залога. Так, например, одна из основных особенностей в том, что для ипотеки требуется независимая оценка недвижимости. Производить оценочные работы может только специалист, имеющий допуск СРО.

Без проведения оценочных работ банк не одобрит выдачу займа. В некоторых случаях допускается определение стоимости имущества самостоятельно, но это скорее исключение, чем правило. В общем порядке требуется приложить к пакету документов отчет об оценке.

Денежные средства выдаются на основании закладной. Она представляет собой именную ценную бумагу, которая дает право на получение денег после одобрения недвижимости, предоставляемой в залог.

Государственная регистрация договора залога

Обременение, которое возникло в результате оформления ипотечного займа, подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Помимо этого, зарегистрировать потребуется также переход права собственности на имущественный объект.

После того, как договор будет подписан сторонами, необходимо обратиться в территориальное отделение ведомства и подать документы на регистрацию. Обращаться нужно в Росреестр или МФЦ по месту нахождения недвижимости.

При этом предоставляется:

  • заявление залогодержателя и залогодателя;
  • основной договор, на основании которого оформляется залог;
  • договор залога и все бумаги, прилагаемые к нему;
  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • закладная, если есть;
  • квитанцию об оплате государственной пошлины;
  • общегражданские паспорта или выписки из ЕГРЮЛ сторон;
  • иные документы по требованию.

Сотрудник Росреестра примет документы и выдаст расписку с указанием даты завершения процедуры. Как правило, срок составляет 5-7 рабочих дней. При обращении в МФЦ срок может быть увеличен на 2-3 дня.

Передать документы также можно почтой. При этом оформляется заказное письмо с описью вложений и уведомлением о вручении.

Помимо этого, доступна услуга выездного оформления. Она обойдется заявителям дороже, но при этом не придется тратить время на поездки и простаивание в очередях.

В результате прохождения процедуры государственной регистрации прав сотрудник выдаст выписку из ЕГРН, в которой указаны все сведения об объекте недвижимости. На квартиру накладывается обременение, которое снимается только после выплаты долга. При этом потребуется обращаться в регистрационные органы повторно.

При возникновении сложностей обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

Договор залога при покупке квартиры может заключаться как между физическими, так и юридическими лицами. Не стоит подписывать документ без его проверки грамотным юристом. Специалист изучит текст с правовой точки зрения и разъяснит все возникающие вопросы.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/sdelki-pod-zalog-nedvizhimosti/dogovor-zaloga-pri-pokupke-kvartiry/

Оформление залога при покупке квартиры

10:21, 28 сентября 2016 4   0   8935

Оформление залога или задатка при покупке квартиры — очень распространённая практика. Мало кто знает, что даже в этом деле существуют нюансы, при не знании которых можно попасться в лапы мошенников. Разберёмся с ситуацией внимательнее.

Отличие залога от задатка

При заключении договоров на покупку квартиры граждане всегда говорят об оплате части средств, как о гарантии осуществления сделки. Называют это по-разному: аванс, залог, задаток. Дело в том, что всё это разные понятия. Более того, фигурирование в договоре юридически неверного понятия может повлечь за собой неприятные последствия.

Отличия в данных понятиях следующие:

  1. Под залогом понимают некую гарантию возврата средств при осуществлении сделки. Даже если в основе неё не лежат долговые обязательства, а лишь предполагаются, то залог обеспечивает гарантию вне зависимости от ситуации. Объяснить это легко на простом примере: квартиросъёмщик вселяется и будет пользоваться чужим имуществом. С него заранее берётся залог в размере определенной суммы, чтобы предостеречь от порчи имущества. Если после сдачи квартиры долговое обязательство так и не наступает, то залог возвращается в полном объеме.
  2. Задаток — это денежная сумма, обеспечивающая выполнение некоторых условий договора. Она включается в счёт будущего платежа. Приведем пример: человек решил приобрести квартиру через две недели и передаёт владельцу задаток. Остаток средств за минусом этой суммы он выплатит при оформлении итогового договора.

Залог может выражаться и в ином эквиваленте. Например, в качестве материальной ценности, стоимость которой соизмерима со стоимостью предмета договора. Это может быть автомобиль, квартира и прочее имущество.

Оформление задатка

Сделка при покупке квартиры предусматривает передачу довольно крупной суммы.

Как правило, предварительно оформляется договор задатка, который выгоден как продавцу, так и покупателю по следующим причинам:

  • задаток является гарантией покупателю, что квартира достанется именно ему (в случае отказа по договору чаще всего задаток возвращается покупателю в двойном размере, но здесь есть один нюанс);
  • он также гарантирует продавцу, что в отношении его имущества скоро будет совершена сделка, и можно начинать собирать документы.

Что касается нюанса, то согласно Гражданскому Кодексу РФ договор задатка считается малосущественным.

При обращении в суд решение выносится касательно незаконности такой сделки и о возвращении денежных средств потенциальному покупателю. Согласно законодательства деньги можно оплачивать после подписания соглашения купли-продажи. Однако, наши граждане все равно заключают договоры задатка, более того, исполняют по ним свои обязательства. Вы можете получить онлайн-консультацию нашего специалиста по проведению сделки.

Оформление можно разделить на два этапа:

  1. Заключение договора.
  2. Передача средств под расписку.

Передавать деньги до заключения соглашения на бумаге категорически нельзя.

Что касается расписки, то в ней также подробно описывается дата заключения договора, данные сторон (включая паспортные), сумма, которую передают в качестве задатка.

Образец оформления

Оформление договора — важный этап. В нем обязательно должны присутствовать следующие данные:

  • стоимость приобретаемой квартиры;
  • сумма задатка;
  • все, кто фигурируют в сделке (паспортные данные указываются полностью);
  • дополнительные условия также важны.

Скачать образец договора задатка.

Без договора не стоит оформлять расписку, поскольку это влияет на юридическую силу сделки.

Возврат задатка

Обращаем внимание на то, что передача права на квартиру наступает в момент государственной регистрации договора купли-продажи. Покупатель в случае недобросовестного исполнения договора со стороны продавца вынужден будет подать в суд.

При нарушении правил договора продавец обязан вернуть сумму задатка в двойном размере. Но при обращении в суд вернуть удастся только сумму по расписке.

Важно также проследить, чтобы в договоре фигурировал именно термин задатка, а не аванса, поскольку последний невозможно вернуть в двойном объеме. При оформлении расписки лучше всего привлечь свидетелей. Наши онлайн-консультатнты помогут разобраться с любыми сложными ситуациями.

Чтобы сделка прошла гладко, важно защищать свои права юридически. Если продавец настаивает на оформлении расписки без договора, всячески игнорирует ваши требования, лучше подыскать иной объект недвижимости.

Источник: http://lawestate.ru/kvartira/kuplja-prodazha/zalog-pri-pokupke-kvartiryi.html