Как оплачивается ипотека при покупке квартиры

Психолог, пишу серьезные аналитические статьи юридической тематики. Имею соответствующее высшее образование.

Содержание

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция 2018 Сбербанк

Как оплачивается ипотека при покупке квартиры

Большинство молодых семей сталкиваются с жилищной проблемой. Суть ее состоит в том, что далеко не у всех имеются средства для приобретения собственного жилья.

Квартирный вопрос решается разными способами: одни снимают жилье, другие живут у родителей или родственников, а третьи — берут ипотеку.

Если пойти последним путем, то полученное жилье будет служить залогом полной выплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

  • Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
  • К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
  • Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
  • Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
  • Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
  • Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.

Основные условия выдачи кредита

Займы выдаются в рублях с целью строительства или покупки недвижимости на территории Российской Федерации.

За получением кредита можно обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства или месту нахождения покупаемого имущества.

Если гражданин участвует в зарплатном проекте кредитного учреждения, то за получением ипотеки можно обратиться в отделение, где обслуживается работодатель. Предмет ипотеки — объект недвижимости, для приобретения (строительства) которого оформляется заем.

Объект недвижимости должен иметь назначение «жилое» или «для личного пользования»:

  • Частный дом, квартира (допускается приобретение изолированных комнат в них). Они могут приобретаться на вторичном или первичном рынке;
  • Дачный домик;
  • Незавершенный объект строительства;
  • Участок земли;
  • Гараж;
  • Комбинированный объект недвижимости, состоящий из нескольких строений на одном участке земли или имеющий одинаковый тип (квартира с дачей).

Первоначальный взнос на приобретение недвижимости должен составлять не меньше 20% от ее оценочной стоимости. Эта сумма уплачивается из личных сбережений заемщика.

Указанный порог может быть снижен до 15% в рамках следующих программ:

  • «Акция для застройщиков»;
  • Молодая семья.

Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке довольно прост. Необходимо лишь подготовить необходимый пакет бумаг и грамотно спланировать свое время.

Выбирая отделение кредитного учреждения, имейте ввиду, что даже в малых городах они имеют отличия. Чем больше отдел ипотечного кредитования, тем меньше придется потратить своего времени на ожидание. Перед визитом уточните режим работы специалистов банка.

Заявление на выдачу ипотеки

Сначала необходимо получить предварительное одобрение выдачи ипотеки. Кредитный специалист подскажет, как это сделать, и даст форму заявления.

Для заполнения формы заемщику потребуется удостоверяющий личность документ и справка о заработной плате за последний год формы 2-НДФЛ. Отсутствие официального трудоустройства будет основанием для отказа в выдаче ипотеки.

Доходы, полученные неофициально, без трудоустройства, независимо от их размера, специалистами банка во внимание не принимаются.

Заемщикам с низким уровнем официальной заработной платы стоит взять с собой поручителя. Благодаря этому, удастся получить положительное заключение кредитного отдела и уменьшить процент за пользование денежными средствами на 0,5 – 1%.

Во время первой встречи со специалистом банка обязательно задайте интересующие вопросы и уточните все детали сотрудничества.

Рассчитайте сумму, необходимую для решения квартирного вопроса, срок выплаты долга и сумму, которую ежемесячно придется возвращать банку.

Запишите себе имя и телефон кредитного специалиста, у которого вы консультировались, а также его график работы. Если появятся новые вопросы, то с ними вы можете обратиться к сотруднику, знакомому с вашей ситуацией.

Заявление на выдачу кредита рассматривается Сбербанком в течение пяти дней. О принятом решении заявителя извещают телефонным звонком или сообщением на мобильный телефон с номера 900.

Одобрение на выдачу ипотеки с указанием суммы кредита действительно в течение четырех месяцев. Получив одобренную заявку, заемщик может искать подходящие варианты, если таковых еще нет.

Список бумаг по кредитуемой недвижимости, которая будет оставлена в залог банку

Если приобретение недвижимого имущества планируется за счет средств Сбербанка, то в купчей на объект должны присутствовать некоторые обязательные пункты, гласящие о том, что:

  • определенный процент стоимости будет оплачен покупателем (покупателями) за счет ипотечного кредитования Сбербанка. Эту сумму необходимо прописать в договоре;
  • купленная недвижимость будет заложена в банке. Это произойдет с момента госрегистрации права собственности покупателя (покупателей) на данное имущество;
  • Сбербанк является залогодержателем по данному залогу.

Заемщик может взять у кредитного специалиста образец заполнения купчей. Особое внимание стоит обращать на формулировки, имеющиеся в договоре.

Для получения ипотечного кредита, заемщику необходимо привлечь и продавца, поскольку обоим сторонам сделки предстоит собрать стандартный набор бумаг.

Продавец должен подготовить следующий пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости в оригинале;
  • Основание возникновения права собственности на приобретаемое имущество у продавца (купчая, дарственная, договор мены, документ о приватизации);
  • Выписка из Единого госреестра прав на объекты недвижимости. Получить ее можно в территориальном отеле Росреестра. Предоставляется выписка заявителю спустя неделю после направления соответствующего требования. Банк принимает указанную бумагу, выданную не больше месяца назад;
  • Заверенный у нотариуса отказ иных владельцев помещения (долей в нем) от права преимущественной покупки;
  • Один из следующих документов, в зависимости от семейного положения продавца и иных обстоятельств. Согласие супруга (супруги) продавца на продажу недвижимого имущества, заверенное у нотариуса. Нотариальное подтверждение факта отсутствия брака на момент приобретения недвижимости. Брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на имущество (с него в банке снимут копию). Если предмет сделки получен продавцом в дар, по наследству или до вступления в брак, то указанные бумаги приносить в банк нет необходимости. Если продавец является вдовой (вдовцом), то необходимо свидетельство о смерти. Если с момента расторжения брака прошло более трех лет, то достаточно соответствующей отметки в паспорте, свидетельства о расторжении брака или выписки из судебного решения;
  • Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то у него должна быть соответствующая бумага. В ней должно быть указано, что продавец доверяет третьему лицу совершать отчуждающие сделки с конкретным объектом недвижимости. Доверенность должна быть заверена у нотариуса;
  • Если в числе владельцев продаваемой недвижимости есть лица, не достигшие возраста 18 лет, придется заранее добиться разрешения от органов опеки и попечительства. Это требование действующих нормативных актов.

Покупатель должен подготовить следующий пакет документов:

  • Оценка объекта недвижимости, который планируется приобрести за счет средств ипотеки от Сбербанка. Список фирм, производящих расчет оценочной стоимости, необходимо получить у кредитного специалиста. Подготовка оценки может занять длительный период времени. В некоторых случаях, процесс длится до 30 дней. Основная причина затягивания срока — человеческий фактор. Специалисту-оценщику необходимо согласовать со всеми владельцами объекта недвижимости время своего визита для проведения осмотра. Длительность процедуры является основной причиной начинать сбор требуемых для оформления ипотеки бумаг с организации оценки объекта. Параллельно собирают другие документы;
  • Бумага, которая подтверждает наличие у продавца сбережений на покупку недвижимости. Можно предоставить сберкнижку или расписку продавца о получении предоплаты за жилое помещение. В документе должны быть указаны данные паспортов обеих сторон, переданная сумма, местонахождение объекта недвижимости и его площадь;
  • Следующие бумаги потребуются, если в роли залогодержателя будет выступать один из супругов: заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку; заверенное у нотариуса заявление о том, что на момент оформления прав собственности на покупаемое в кредит имущество, он не состоял в официальном браке; брачный договор, в котором прописано раздельное владение собственностью;
  • Разрешение органов опеки и попечительства, если владельцем недвижимости, передаваемой в залог кредитному учреждению, будет лицо, не достигшее возраста 18 лет. Данное требование продиктовано действующими в Российской Федерации нормами права.

С собранным пакетом бумаг обеим сторонам сделки следует записаться к специалисту по выдаче ипотечных кредитов Сбербанка России. После этого составляется заявка на одобрение подготовленной сделки.

На встрече с кредитным специалистом важно присутствие заемщика и продавца, поскольку, чаще всего, требуется предоставить документы в оригинале или копии, которые заверил нотариус.

Сотрудник банка на месте сделает необходимые копии и передаст их в юридический отдел кредитного учреждения.

Если все условия банка выполнены, то в течение пяти-семи дней заявитель получит уведомление о том, что заявка на ипотечный заем одобрена. Это гарантия того, что банк даст средства на приобретения недвижимости.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Получить одобрение от банка на выдачу ипотечного кредита можно после выполнения определенной последовательности действий:

  • Подать заявку. К ней необходимо приложить удостоверяющий личность документ, ксерокопию трудовой книжки, декларацию о доходах или справку с места работы по форме 2-НДФЛ, а также второй документ. В качестве последнего, можно принести СНИЛС, заграничный паспорт или удостоверение водителя;
  • Заполнить предложенную анкету;
  • Дождаться рассмотрения заявки. Процесс занимает от трех до пяти рабочих дней. Если банк вынес положительное решение, то необходимо принести бумаги на жилое помещение: свидетельство о государственной регистрации права собственности; справку о зарегистрированных в ней гражданах; документ, подтверждающий отсутствие обременений и задолженностей;
  • Проведение кредитным учреждением оценки объекта недвижимости. Это необходимо для определения суммы ипотечного кредита. Не является обязательным совпадение оценочной стоимости с ценником продавца;
  • Заключается основной договор купли-продажи недвижимости. При его подписании, покупатель обязан внести 20% аванс продавцу. Предоставить банку доказательство передачи денег (платежное поручение или расписка);
  • Заключить с банком ипотечный договор на недостающую сумму;
  • Оформить купленную квартиру в залог;
  • Застраховать жилье, жизнь и здоровье заемщика;
  • Сдать все бумаги в Регистрационную палату;
  • Банк перечисляет сумму, указанную в договоре ипотечного кредитования, продавцу.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku/pokupka-kvartiry-s-ipotekoj-sberbanka-poshagovaya-instrukciya.html

Перечень расходов при покупке квартиры в ипотеку

Перечень расходов при покупке квартиры в ипотеку необходимо знать заранее, чтобы рассчитать их сумму и запланировать предстоящий бюджет сделки. Платежи бывают обязательными, когда их получение связано с одобрением и проведением ипотечной сделки. Другие расходы зависят от желаний и возможностей клиента.

Условно расходы при покупке ипотечной квартиры можно разделить на основные, непосредственно связанные с использованием кредитных средств и обслуживанием ипотеки, и дополнительные. Расходы при ипотеке могут носить разовый или постоянный характер.

Во-первых, расходы при покупке жилья в ипотеку включают проценты за пользование заемными средствами (постоянные расходы). Также для участия почти во всех ипотечных программах предусмотрено внесение первого взноса.

Внесение ежемесячных взносов через сторонние организации сопровождается комиссией, если по каким-либо причинам невозможно внести деньги через отделения и банкоматы банка. При несоблюдении графика платежей выплаты ссуды банком-кредитором начисляются пени и штрафы.

Помимо этих расходов, кредитор может устанавливать плату за отдельные разовые операции:

  • повторное рассмотрение заявки;
  • валютно-обменные операции;
  • перевод средств между счетами должника;
  • выпуск пластиковой карты для обслуживания займа.

Дополнительные затраты при оформлении ипотеки

Клиент кредитной организации на этапе заключения договора оплачивает не только услуги кредитора, но и работу сторонних организаций и лиц. Обязательно оплачиваются следующие расходы.

Оценка стоимости жилого помещения

Экспертиза жилья входит в перечень обязательных затрат. Обусловлено требование тем, что кредитор при выдаче заемных средств учитывает стоимость квартиры из профессионального оценочного отчета. Как правило, у каждого банка уже установлены договорные отношения с рядом аккредитованных фирм и независимых специалистов. Заемщику предстоит выбрать исключительно из списка, предоставленного банком.

Услуги оценщиков обойдутся в 2 000 — 6 000 рублей, стоимость зависит от региона, категории жилья, выезда к месту нахождения недвижимости.

Средний тариф на оценку жилья по России:

 Объект оценки Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб.
 Квартира с количеством комнат: 1-3  1 500  4 000
 Квартира с числом комнат более 3-х  2 500  6 000

Страхование

Законодательством установлена обязательная страховая защита ипотечной сделки от рисков утраты и повреждения имущества. Банки могут предложить защиту от дополнительных рисков с учетом правовых актов, которые запрещают кредитору обуславливать получение займа навязанными платными услугами. Поэтому заемщику предлагают два варианта.

Пониженная ставка по кредиту предоставляется при условии, что клиент застрахует:

  • жизнь от несчастных случаев;
  • риск утраты права собственности, нарушения договорных условий, а также риск потери трудоспособности.

Средний тариф 1,5% от размера ссудной задолженности, минимальный — 0,5%.

Повышенная ставка — при отказе клиента от заключения страхового договора или позднее от уплаты ежегодных страховых премий.

Оплата по государственным тарифам

За регистрацию прав на недвижимость и сделки с ним в 2018 году покупатель должен оплатить госпошлину размером 1 000 рублей, что определяется НК РФ. Есть возможность снижения госпошлины на 30% при подаче документов в электронном виде. Получение документа о праве собственности на квартиру также невозможно без оплаты госпошлины (2 000 рублей).

Доплата за превышение площади квартиры в новостройке

При покупке недвижимости в новостройке оплачивается проектная стоимость, но при завершении строительства площадь меняется. При меньшем значении фактических квадратных метров разница возвращается застройщиком. Превышение фактического размера квартиры над проектным возмещает покупатель. Обычно разница должна составлять не менее 1 кв.м. При этом придется заплатить БТИ за оказанные услуги.

Предоплата за жилищно-коммунальное обслуживание

Согласно условиям договора при заселении в сданном доме иногда требуется оплата управляющей компании за несколько месяцев вперед за услуги ЖКХ, чтобы обеспечить бесперебойную подачу всех ресурсов. Это законодательно не установленное требование, поэтому данные расходы могут быть оспорены.

Услуги нотариуса

Как правило, ипотечному заемщику не обойтись без посещения нотариуса. Необходимо заверить:

  1. Согласие супруга (и) на заключение ипотечного договора.
  2. Подтверждение того, что заемщик холост или не состоит в браке.

Средние расценки нотариальных контор

 Сумма договораТариф, руб.+% от суммы сделки
 < 1 млн. руб.  3 000 + 0,4%
1 млн. руб. -10 млн. руб.  7 000 + 0,2%
10 млн. руб.  25 000 + 1%

Еще один повод для обращения к нотариусу — погашение части ипотечного займа с использованием средств материнского капитала. Для этого требуется оформить и заверить обязательство заемщиков оформить жилье в общую долевую собственность всех членов семьи.

Примерно, у нотариуса придется оставить 2 000 — 3 000 рублей.

Обеспечение расчетов по сделке

Банк может выступать гарантом совершения расчетов между сторонами при купле-продаже. Это происходит путем аренды банковской ячейки или открытия аккредитива. Стоимость: 2 000 — 5 000 рублей.

Расходы при покупке квартиры в ипотеку в новостройке

Покупателю жилья в строящемся доме помимо оплаты первоначального взноса и обслуживания кредита предстоят возможные затраты:

  1. Услуги по сопровождению сделки: резервирование квартиры, подготовка необходимых бумаг для регистрации сделки и договора, оформление права собственности на квартиру в достроенном доме.
  2. Услуги по заверке бумаг нотариусом.
  3. Плата кредитору за денежные переводы.
  4. Аренда ячейки при покупке квартиры по договору переуступки прав.
  5. Комиссии и страховки. Размер ежегодной страховой премии примерно составляет 0,2% от суммы кредита + 10%.
  6. Оплата за превышение квадратных метров над проектной величиной и справок БТИ.

К возможным расходам относится и предоплата управляющей компании при заселении.

Расходы при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Заемщик, приобретающий жилье на вторичном рынке, оплачивает оформление сделки купли-продажи:

  • составление договорных документов, их нотариальную заверку;
  • аренду ячейки;
  • регистрацию прав на квартиру: госпошлину и регистрационные услуги;
  • заверку согласия на сделку, доверенности.

Важно! Необязательной услугой является участие в процессе риэлтора. Помимо подбора жилья он может проверить «чистоту» квартиры. При этом проверяется наличие каких-либо прав и притязаний третьих лиц на квартиру или иных помех, препятствующих осуществлению законных прав новым владельцем имущества.

Помимо основных затрат, требующих оплаты, заемщику могут понадобиться следующие услуги.

Дополнительные документы

Выписки из Росреестра об отсутствии обременений и ограничений.

Справка о погашенном кредитном обязательстве — часто предоставляется за плату. Кроме нее, заемщику иногда нужно разрешение заимодавца на регистрацию членов семьи или согласие на перепланировку квартиры, являющейся предметом залога.

Справка о соответствии адреса – 500 рублей.

Иногда банки требуют подтвердить дееспособность, для чего нужны справки из психоневрологического диспансера.

В некоторых случаях необходимы расчеты БТИ.

Юридические услуги

Если подготовка документов и их регистрация осуществляется по доверенности через юриста, то оплачиваются данные услуги в размере в среднем около 30 000 рублей. Среднерыночный тариф 1 — 1,5% от цены на недвижимость.

Оплата вместо продавца по договоренности

Заемщик может погасить задолженность продавца при соглашении сторон в обмен на уменьшение стоимости квартиры. Она может включать долги перед ЖКХ и энергоснабжающей организацией, налоговой службой. Сюда можно отнести законное подтверждение перепланировки, которое стоит порядка 30 000 рублей.

Другие затраты

Работа риэлтора или ипотечного брокера не является обязательным условием для банка и зависит от желания заемщика. Услуги по подбору и оформлению жилья составляют 3 — 8% от стоимости объекта купли-продажи. Помощь в выборе и оформлении кредита оплачивается по тарифу 1 — 3% от суммы заемных средств.

Иногда клиенту выгодно оплатить разовую комиссию за снижение ставки. Чтобы снизить ставку на 0,5 — 1,5 пункта потребуется внести платеж в размере 1 — 4% от суммы займа.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения взимают плату за проверку надежности квартиры в строящемся доме. Комиссия устанавливается как в процентном соотношении, так и в фиксированном размере. Тариф составляет 4 500 – 15 000 рублей.

Повторная подача заявки в некоторых банках – платная услуга.

Может взиматься доплата за срочность оказываемых услуг.

Дополнительные расходы при ипотеке в Сбербанке

При оформлении целевого кредита на покупку недвижимости в Сбербанке может понадобиться оплата:

  • отчета об оценке предмета залога — квартиры;
  • страхового продукта для защиты залогового объекта;
  • полисов по страхованию жизни и здоровья, влияющих на снижение процентной ставки — размер зависит от суммы кредита;
  • государственной пошлины за регистрацию ипотеки — 2 000 рублей, 1 400 рублей при электронной регистрации;
  • нотариальных услуг;
  • использования обеспечения оплаты по сделке в виде доступа к банковской ячейке или сервиса надежных расчетов (от 2 000 рублей).

Таким образом, примерный подсчет всех предстоящих расходов поможет подготовиться к планируемой сделке и предусмотреть в запасе необходимую сумму денег для обязательных и дополнительных услуг, связанных с оформлением и выплатой ипотеки.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/rashody-pri-pokupke-kvartiry.html

Оплата при покупке квартиры и другой недвижимости

 

Оплата при покупке квартиры и другой недвижимости — ключевой момент сделки и вызывает много вопросов как у продавцов, так и у покупателей. Вариантов оплаты немало и все они имеют свои нюансы, не зная которых можно изрядно потрепать себе нервы.
Давайте разберемся подробно.

Оплата при покупке квартиры

Оплата при покупке квартиры и другой недвижимости вызывает у участников сделки несколько важных вопросов:

  • как безопасно передать денежные средства
  • когда передать денежные средства
  • есть ли обязательные требования закона для оплаты
  • какой документ подтверждает получение денег продавцом
  • как произвести расчет собственными средствами, средствами государственных или иных субсидий и кредитными деньгами

Оплата при покупке недвижимости

-Есть ли обязательные требования закона к оплате при купле-продажи недвижимости собственными ?

-Нет. Стороны сделки свободны в своем договоре о способе, формах и сроках передачи денежных средств. Как договорились, так и описали это в Договоре купли-продажи.

А вот если применяются государственные средства поддержки при покупке жилья (сертификаты и субсидии) — способ, форма и сроки расчета регламентируются организацией, которая уполномочена эти средства выделить.

В ипотечных сделках — у каждого банка (или иной кредитной организации) свой регламент расчета.

Формы оплаты при купле-продаже недвижимости

  • Передача наличных денежных средств от покупателя к продавцу до сих пор распространена и не кому не возбраняется достать деньги из кубышки и оплатить покупку.При этом у продавца,  если он  будет размещать денежные средства в банк, могут затребовать документ, подтверждающий происхождение этих средств, то есть нужно будет предъявить Договор купли-продажи.
  • Передача денежных средств безналичным путем предполагает банковскую операцию (транзакцию).

Способы оплаты при купле-продаже недвижимости

-Как передать денежные средства правильно?

-При наличной форме оплаты деньги передаются:

  • непосредственно в руки продавцу
  • в банковскую ячейку

 

При такой форме оплаты есть опасность для продавца — получить фальшивые купюры. Поэтому перед закладкой денежных средств в ячейку стоит воспользоваться услугой банка по проверке и пересчету денег. Иногда банки взимают дополнительную плату за это.

Если продавец сразу размещает деньги на банковский счет — стоит принять их непосредственно в кассе банка и выдать расписку покупателю по окончании процедуры приема денег кассиром.

-При безналичной форме оплаты деньги передаются:

  • путем перевода с одной банковской карты на другую.При этом не забывайте комиссии, которая может взиматься даже при внутрибанковском переводе, но карт, выданных в разных городах.
  • путем банковского перевода со счета на счет.Как правило, при внутрибанковском переводе комиссии нет (но лучше уточнить), при межбанковских переводах комиссии могут быть большие, особенно при оплате юридическому лицу!
  • путем открытия аккредитива — удобный способ оплаты, ведь раскрыть такой счет ( то есть забрать деньги) продавец сможет без покупателя, но при условии предъявления Договора купли-продажи с регистрационной надписью Росреестра о переводе права собственности от продавца к покупателю. Открытие аккредитива — платная услуга!
  • использовать услугу Сбербанка «Безопасная сделка». Цена услуги 2000.0

Сроки расчета при купле-продаже квартиры (недвижимости)

-Когда происходит оплата при сделке купли-продажи недвижимости?

-Хороший вопрос и волнует он каждого покупателя. Только стоит его переформулировать на: «Как прописать сроки оплаты в Договоре купли-продажи?»
Ведь нужно следовать договору, как прописали, в эти сроки и нужно рассчитаться.

-Тогда другой вопрос, а какие варианты существуют?

-Вариантов несколько, и очень хорошо, если стороны об этом прописали еще в Предварительном договоре купли-продажи, который ( я рекомендую его составлять в обязательном порядке), является проектом сделки, продуманным до мелочей.

Оплата покупки квартиры наличными

Оплата покупки квартиры наличными собственными денежными средствами может осуществляться в нескольких вариантах:

  • До подписания договора купли-продажи, то есть на основании предварительного договора купли-продажи (ДКП). Этот вариант применяется при покупке недвижимости, которая находится в залоге(ипотеке) у кредитора.
  • После подписания договора купли-продажи.При этом существует три варианта:1) до передачи пакета документов с заявлением от продавца о переводе права собственности на покупателя в Росреестр2) сразу после передачи  пакета документов в Росреестр3) после получения ДКП с регистрационной записью из Росреестра.

Важно понимать, что продавец вправе отозвать пакет документов из Росреестра до регистрации перехода права собственности на покупателя.

Любой участник сделки может отозвать свое заявление из Росреестра до момента внесения записи в ЕГРН без объяснения причин!

Оплата покупки квартиры ипотекой (кредитными средствами)

Оплата при покупке квартиры за счет ипотечных средств происходит на условиях банка-кредитора. Уточните, как и в какие сроки будет происходить выдача кредитных средств заемщику.

Банки выдают деньги:

  • либо по предъявлению расписки из Росреестра о сдаче пакета документов на регистрацию. МФЦ дает не расписку а опись документов.Важно, чтобы в перечне документов была указана закладная
  • либо по предъявлению ДКП с регистрационной надписью о переводе права на покупателя
  • либо по предъявлению ДКП и выписки из ЕГРН с новым владельцем.

Собственные средства покупатель должен передать продавцу до момента выдачи кредитных средств и предъявить об этом в банк копию расписки от продавца (оригинал для сверки).

Сроки и форму передачи собственных средств стороны сторон выбирают самостоятельно.

Выдача кредитных средств осуществляется непосредственно на банковский счет продавца, либо на счет заемщика, а он потом переводит деньги продавцу, либо снимает наличные и отдает их в руки продавцу.

Оплата покупки квартиры Материнским капиталом

Оплата покупки квартиры Материнским капиталом происходит  на особых условиях:

  • только безналичным путем на счет продавца
  • только после регистрации перехода права на покупателя
  • в сроки до 50 рабочих дней — 30 рабочих дней рассмотрение заявления о переводе средств и 10 рабочих дней на осуществление решения ПФ о расчете по ДКП.

О правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий.

Всегда рада разъяснить. Автор

Оплата при покупке квартиры и другой недвижимости

Источник: http://exspertrieltor.ru/2018/05/29/oplata-pri-pokupke-kvartiryi/

Как купить квартиру в ипотеку, инструкция для покупателя

/ Ипотека / Покупка квартиры в ипотеку

Число квартир, приобретенных в ипотеку, неизменно растет с каждым годом. Ипотека представляет собой кредитование под залог недвижимости как имеющейся, так и вновь приобретаемой заемщиком.

Отношения банка, который при покупке квартиры на заемные средства, выступает кредитором, и покупателя жилья, выступающего заемщиком, регулируются законом от июля 1998 года “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Основные этапы покупки жилья в ипотеку

Чтобы купить квартиру в ипотеку, потенциальному покупателю необходимо:

  1. Определиться с основными требованиями к квартире, приобретаемой в ипотеку и, по возможности, изучить и проанализировать ситуацию на рынке жилья, чтобы иметь представление о примерной стоимости подходящих квартир;
  2. Ознакомиться с ипотечными программами и выбрать банк, в котором он планирует оформить кредит на покупку квартиры;
  3. Получить одобрение банка, то есть согласие выдать кредит конкретному заемщику;
  4. Найти подходящую для покупки квартиру и оформить с потенциальным продавцом предварительный договор на куплю-продажу данного жилья;
  5. Направить в банк подготовленные документы для одобрения ипотеки;
  6. Осуществить страхование жизни заемщика и созаемщиков, а также страхование приобретаемой в ипотеку квартиры;
  7. После получения одобрения ипотечного кредита со стороны банка передать заключить сделку с продавцом жилья;
  8. Зарегистрировать свое возникшее право собственности на купленную квартиру, а также осуществить регистрацию залога недвижимости в пользу кредитора (банка).

Выбор банка и оформление ипотеки

Чтобы выбрать банк для получения кредита, нужно подробно ознакомиться с условиями ипотеки, которые предлагают различные банки. Для этого нужно изучить предлагаемые банками кредитные программы на покупку жилья и узнать все важные условия: процентную ставку, порядок осуществления платежей, срок ипотеки, размер ежемесячных выплат, условия досрочного погашения и другие важные условия кредитования.

Подобрав оптимальные условия, нужно обратиться в специальный ипотечный центр выбранного банка и взять полный перечень всех необходимых для одобрения ипотеки документов. Обычно банки для первоначального одобрения кредита требуют:

  • удостоверение личности заемщика;
  • справку о зарплате и каких-либо других доходах заемщика;
  • правоустанавливающие документы на недвижимое имущество заемщика (квартиру, дом, комнату, гараж и т.п.).

На основании названных документов кредитный отдел банка уже решает, какую сумму кредитных средств он готов выдать данному заемщику, а также определяет срок и процентную ставку по ипотечному кредиту.

Приняв решение, банк, как правило, выдает заемщику информационное письмо с указанием всех названных условий: суммы и процентной ставки кредита, а также срока, в течение которого заемщик (покупатель квартиры) должен оформить кредит.

В указанный срок покупатель должен найти подходящую квартиру и обратиться в банк за кредитом.

Подобрав жилье для покупки, заемщик совместно с продавцом квартиры для окончательного одобрения ипотеки должен представить в банк ряд документов.

Обычно банки требуют следующие документы:

  • правоустанавливающий документ на приобретаемую в ипотеку квартиру (свидетельство о регистрации);
  • согласие супруга продавца квартиры на совершение сделки (согласие должно быть оформлено у нотариуса) либо заявление об отсутствии у продавца супруга (супруги);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака продавца жилья;
  • кадастровый (технический) паспорт на приобретаемую в кредит квартиру;
  • заключение независимой оценочной компании о реальной стоимости квартиры;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров для подтверждения дееспособности продавца квартиры;
  • справку, подтверждающую отсутствие задолженности у продавца по коммунальным платежам и представленную в банк в течение одного месяца с момента выписки;
  • копию удостоверения личности продавца и его супруга (супруги);
  • оригинал выписки из ЕГРП (Росреестра) о праве на продаваемую в ипотеку квартиру;
  • выписку из домовой книги, действительную в течение одного месяца со дня выдачи, обо всех прописанных в отчуждаемой квартире лицах;
  • согласие на продажу органов опеки и попечительства, если в продаваемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние граждане;
  • любые другие документы по усмотрению банка, рассматривающего заявку на ипотечный кредит.

Как правило, процедура рассмотрения представленных документов занимает у банков от трех до десяти дней.

Результатом рассмотрения документации является решение банка об одобрении конкретной квартиры для целей ипотечного кредитования или отказ выдать кредит на покупку данной недвижимости. Если одобрение получено, заемщик должен взять у банка для согласования форму договора купли-продажи и договориться о дате совершения самой сделки.

В назначенный день покупатель и продавец квартиры, продаваемой под ипотеку, должны явиться в банк для подписания документов:

  • кредитного договора с банком-кредитором;
  • соглашения о залоге;
  • договора купли-продажи приобретаемой квартиры;
  • акта приема-передачи (по требованию банка);
  • соглашения о страховании жизни покупателя;
  • соглашения о страховании рисков повреждения и утраты имущества (приобретаемой квартиры);
  • иные документы по требованию банка.

После подписания всех документов производится передача денег продавцу жилья. Обычно это происходит с использованием депозитарной ячейки, когда деньги хранятся в специальном сейфе до момента регистрации права собственности на приобретаемую в ипотеку квартиру. Акт приема-передачи жилья, по соглашению всех трех сторон (продавца, покупателя и банка), может быть оформлен как при подписании основного договора, так и после государственной регистрации прав нового собственника.

Переход прав к покупателю квартиры происходит после выдачи соответствующего свидетельства в результате процедуры государственной регистрации. Однако до момента полного погашения кредита и всех процентов приобретенная квартира находится под обременением (залогом). Обременение с квартиры снимается только после подписания акта исполнения заемщиком обязательств перед банков, выдавшим ипотечный кредит.

Узнайте основные правила проживания в коммунальной квартире, которые необходимо соблюдать жильцам.

Как правильно оформить договор долевого участия в строительстве – подробнее…

На что нужно обратить внимание при покупке жилья в ипотеку

Для большинства россиян покупка жилья в ипотеку – это самый быстрый и простой способ приобретения собственной квартиры. Однако при оформлении ипотеки и выплате долга могут возникнуть и определенные сложности.

Одна из основных проблем заемщиков при оформлении ипотеки – это невозможность оценить в долгосрочной перспективе свои будущие доходы. Ипотечный кредит, как правило, оформляется на срок от 10 до 30 лет. Однако гарантировать, что у заемщика будут определенные доходы на такое длительное время, нельзя.

Если заемщик все же при выплате кредита столкнулся с проблемой погашения долга, можно попросить банк об отсрочке. Большинство банков идут на уступку клиентам, давая рассрочку на уплату основного долга. Тем не менее, проценты придется выплачивать банку в любом случае.

Если у заемщика в период выплаты кредита снизился доход, и он не может оплачивать ежемесячные взносы в том же размере, банк может предложить реструктуризацию долга или рефинансирование кредита. В первом случае увеличивается срок договора кредитования, а во втором – заемщик переходит на другую ипотечную программу в этом же или другом банке.

До оформления документов в банке нужно узнать не только о процентной ставке и ежемесячных выплатах, но и о наличии скрытых платежей (например, за открытие счета). Некоторые банки, стремясь привлечь больше клиентов, умалчивают об этих платежах. Однако все условия, в том числе и дополнительные платежи, должны быть прописаны в договоре между заемщиком и банком.

Еще один важный вопрос при оформлении ипотечного кредита – это возможность досрочного погашения суммы долга. В большинстве случаев такая возможность появляется у заемщика не сразу, а лишь через некоторое время. Кроме того, некоторые кредитные организации требуют заплатить комиссию за досрочную выплату кредита.

Поэтому прежде, чем купить квартиру в ипотеку, нужно внимательно изучить все условия договора и, при необходимости, проконсультироваться у опытного юриста.

Источник: https://infonedvizhimost.com/ipoteka/pokupka-kvartiry-v-ipoteku/instruktsiya.html

Механизм расчета с продавцом квартиры

Покупка жилья в ипотеку предполагает передачу покупателем солидной суммы продавцу недвижимости. Расчет с продавцом — один из важнейших моментов в процессе покупки квартиры по ипотеке.

Этот этап является один из самых опасных в отношениях между продавцом и покупателем, так как купля-продажа недвижимости нередко сопровождается мошенничеством со стороны одного из участников сделки.

Также никто не может исключить преступных посягательств (грабеж, разбой) со стороны третьих лиц.Способы расчета с продавцом квартиры по ипотеке

Покупка квартиры и расчет с продавцом сопровождается государственной регистрацией сделки купли-продажи, после которой происходит передача прав собственности. Срок регистрации сделки покупки недвижимости по ипотеке занимает срок между 3 и 5 рабочими днями, тогда как сделки без использования заемных средств проходят государственную регистрацию в сроки между 10 и 14 рабочими днями. Таким образом, появляется некий промежуток между датой подписания документов и датой регистрации сделки купли-продажи.

И здесь покупатель и продавец квартиры должны договориться между собой, когда производить расчет, так как каждый из них хочет обезопасить себя.

К примеру, если покупатель осуществит расчет с продавцом жилья до регистрации сделки, а регистрация сорвется по каким-либо причинам, то покупатель квартиры рискует потерять деньги и остаться без недвижимости.

И наоборот, если расчет за жилье по договоренности будет осуществляться после государственной регистрации, то продавец квартиры подвергается тем же рискам, что в случае с покупателем.

Как же обезопасить себя каждой из сторон, когда будет происходить расчет за недвижимость по ипотеке? Расчет при покупке квартиры выполняется двумя основными способами:

  • Расчет при помощи банковских услуг
  • Расчет наличными деньгами.

Каждый из этих способов обладает своими плюсами и минусами. Безусловно, многое зависит от конкретных условий договора между продавцом и покупателем. Рассмотрим способы расчета при покупке квартиры в ипотеку.

Расчет при помощи банковских услуг

Расчет с продавцом через банк заметно снизит риски по сделке купли-продажи квартиры. И здесь кредитные организации предлагают сразу несколько услуг:

  • Аккредитив. Отличается высокой степенью безопасности. Предполагает, что покупатель переводит на специальный «блокированный» счет оговоренную сумму денег для расчета с продавцом. После успешной регистрации сделки и перехода права собственности продавец квартиры получает доступ к деньгам. Если сделка сорвалась, то покупатель предъявляет документы, подтверждающие, что регистрация не состоялась, и доступ к аккредитиву получает покупатель. Стоимость услуги — 0,1% от сделки. Недостатки: отсутствие конфиденциальности.
  • Индивидуальная ячейка. Расчет при помощи данной банковской услуги предполагает аренду сейфа или ячейки в банке, в которую покупатель в присутствии продавца помещает наличные средства, после чего ячейка закрывается. Доступ одной из сторон к сейфу будет открыт только при предъявлении соответствующих документов, оговоренных в договоре аренды ячейки. Преимущества данной услуги заключаются в простоте, высокой безопасности и удобстве, а также в конфиденциальности сделки, а к недостаткам стоит отнести достаточно высокие затраты на аренду сейфа, необходимость транспортировки крупной суммы.
  • Безналичный перевод. Оптимальный вариант расчета с продавцом в случае приобретения квартиры в ипотеку в новостройке или строящемся доме. Денежные средства переводятся со счета покупателя на счет продавца после оформления всех документов. Плюсы этой услуги — не нужно перевозить наличные, а к недостаткам можно отнести дороговизну открытия счета и небезопасность сделки, ведь недобросовестный застройщик может за несколько часов обналичить или перевести деньги на другой счет, оставив покупателя без денег и без долгожданной квартиры.

Как видите, расчет за квартиру по ипотеке безопаснее производить через банк, однако этот способ требует внесения некоторых денежных средств за аренду сейфа, аккредитива или счета. Поэтому некоторые стороны решаются на расчет по старинке — наличными.Особенности расчетов за недвижимость по ипотеке

Расчет с продавцом наличными

Традиционный способ расчета наличными без банковского счета или ячейки используется все реже, поскольку данный способ не обеспечивает безопасность сделки купли-продажи квартиры по ипотеке. Во избежание случаев мошенничества, специалисты советуют использовать данный способ передачи денег только при совершении сделки с родственниками, друзьями, близкими знакомыми, то есть с теми людьми, чистота помыслов которых не вызывает никаких сомнений.

Основные плюсы расчета с продавцом наличными — полная конфиденциальность и отсутствие необходимости тратить деньги на аренду ячейки или открытие счета. Главный минус для продавца — необходимость проверки каждой купюры на предмет фальшивости. Важнейший недостаток для продавца — перевозка солидной суммы денежных средств и ожидание перехода права собственности.

Таким образом, банковские ячейки и аккредитив являются наиболее безопасными способами расчета по ипотеке. Этот вариант наиболее практичен, поскольку за сохранность денег отвечает банк, гарантирующий неукоснительное соблюдение обязательств.

(77 4,35 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/sdelka/raschet.html