Какой первый взнос по ипотеке за квартиру

Психолог, пишу серьезные аналитические статьи юридической тематики. Имею соответствующее высшее образование.

Содержание

Первоначальный взнос по ипотеке: минимальный размер, кому и когда вносится

Какой первый взнос по ипотеке за квартиру

Первый взнос по ипотеке является неотъемлемой частью условий ипотечного кредитования. Часто от его размера зависит выбор конкретного банка и ипотечного продукта.

Первоначальный взнос — это сумма авансового платежа, которую заемщик непременно обязан внести при покупке жилья за счет средств целевого кредита.

Размер денежных средств, необходимый для внесения по ипотечному договору, устанавливается в процентах от стоимости объекта сделки. Кредитно-финансовые организации устанавливают значение от 0 до 85%.

Не всегда вносить первый взнос обязательно. Некоторые финансово-кредитные учреждения готовы выдать ссуду без авансового платежа, при определенных условиях.

Первичная сумма предназначена для частичной оплаты жилья владельцу или застройщику за счет сбережений покупателя. Оставшуюся часть долга финансирует банк, предоставивший заемные средства. Для кредитора подобная практика является определенной гарантией исполнения обязательств должником и свидетельствует о серьезности его намерений, а также платежеспособности.

Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке

На первоначальном этапе при обращении в банк необходимо документально подтвердить наличие денежных средств. Когда по ипотечной сделке получено одобрение, в дату ее совершения (или заранее), потребуется внести оговоренную сумму на счет, открытый заемщику банком-заимодавцем. Это делается путем безналичного перечисления или внесения наличными в кассу финансовой организации-кредитора.

Сколько составляет первый взнос по ипотеке в 2018 году

В 2018 году российская банковская система предлагает ипотечное кредитование с первичным взносом от 5 до 85%. По некоторым программам первоначальный взнос может отсутствовать.

Ипотека с первым взносом 10%

В 2018 году заемщики, располагающие средствами, составляющими 10% от стоимости желаемого жилья, могут обратиться в такие банки, как «ВТБ», «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «Открытие» и другие.

Как правило, кредитные учреждения в целях покрытия рисков предлагают повышенную ставку процента для людей, вносящих минимальную сумму для участия в ипотечной программе.

Список учреждений, кредитующих с первичным внесением средств от 10%

Название организацииСумма займа, руб.Базовая ставка %Срок ипотечного займаПримечание
«ВТБ» (Вторичное и первичное жилье) 600 000 — 60 000 000 ≥9,1% До 360 мес. Страхование риска утраты или повреждений обязательно, остальные виды -для снижения процентной ставки
«Газпромбанк» (Вторичное и первичное жилье) 500 000 и более ≥9,2% Минимум 12 мес., максимальный срок – 360 мес. Без страховки ставка % повышается
«Банк УРАЛСИБ» 300 000 – 50 000 000 ≥9,2% на жилье в новостройке;≥9,5% на готовое Не более 360 мес. Возможно рассмотрение по 2-м документам, принимается материнский капитал

Ипотека с первым взносом 15%

В российском секторе ипотечного кредитования достаточно предложений с первоначальными вложениями в размере 15%.

Организации, выдающие займы при 15%-ном первичном взносе

Название организацииСумма займа, рублейСтавка %Срок ипотечного займаПримечание
Сбербанк От 300 000 Минимальная ставка 7,4% — по программе поддержки, база 9,4-9,5%: строящееся жилье, новостройка.На готовое жилье — ≥8,6% До 360 мес. Скидки при электронной регистрации и программе субсидирования
«ДельтаКредит», «РОСБАНК» От 300 000 (600 тыс. для москвичей) ≥8,25% До 300 мес. Дополнительная ссуда на первичное внесение средств
«РСХБ» 100 000-60 000 000 8,85% -минимальное значение; 12% — максимальная ставка До 360 мес. Различные ставки зависят от категории клиента, льгот
«Связь-Банк» 400 000-30 000 000 10,2% 36-360 мес. Ставка растет при отсутствии страховой защиты (первичный и вторичный рынок)

Ипотека с первым взносом 20%

В 2018 году взять целевую ссуду на приобретение жилья с первоначальной суммой внесения 20% от стоимости жилья реально во многих банках. Стоит отметить, что такой размер авансового платежа является минимальным по ипотечным продуктам в рамках новой программы господдержки семей с детьми.

Ипотека с господдержкой представлена в «Сбербанке», «Газпромбанке», банке «Открытие», «Инвестторгбанке», «ЮниКредит Банке», «ДельтаКредите», «ВТБ» и других.

В «РСХБ» можно оформить заявку с таким взносом на цели приобретения таунхауса /дома с участком по ДДУ или по договору уступки прав требования по ставке 8,85-12% (ее размер будет зависеть от того, к какой категории относится будущий заемщик). Срок предоставления займа — не дольше 360 мес., возможная сумма — не менее 100 000 и не более 60 000 000 рублей.

«Абсолют Банк» предоставит кредит на готовое жилье и новостройки по ставке, начиная с 8,99%, продолжительностью до 360 мес.

Ипотека с первым взносом 50%

Вариант, при котором заемщик вносит сразу половину стоимости жилья при оформлении сделки, выглядит наиболее привлекательным как для стороны, берущей кредит, так и для участника, дающего взаймы.

Должнику выгодны условия, на которых банки выдают кредиты, поскольку переплата по ним получается минимальной, процентная ставка снижается, ежемесячные платежи более комфортные.

Для кредитора данная категория заемщиков наиболее привлекательна ввиду низкого риска невозврата займа, поэтому банки к ней относятся менее требовательно. Это выражается в меньшем количестве необходимых документов, ускоренном порядке рассмотрения заявки, меньшем размере процентной ставки. Некоторые банки анонсируют низкие ставки (промо-ставки) именно при первом взносе от 50%.

На сегодняшний день любая кредитно-финансовая организация может предоставить ипотеку «50 на 50» всем платежеспособным клиентам.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Большая часть российских участников ипотечного рынка предлагает кредиты с минимальной первичной суммой от 15-20%. Как правило, у каждого банка несколько программ, с различными ставками, зависящими от размера авансового платежа.

В 2018 году первоначальный взнос по ипотеке чаще всего начинается с 10%. Это значение может быть снижено до 5%, если первый платеж дополнительно финансируется за счет средств материнского капитала (например, в «Газпромбанке»).

  Нулевой взнос возможен, при условии, что клиент может заложить другое принадлежащее ему жилье.

Следует понимать, что обычно чем меньше сумма, которой обладает должник при заключении сделки, тем выше ставка % по заемным средствам.

Ипотечное кредитование с минимальным первичным взносом возможно в следующих банках: «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «ВТБ», авансовый платеж составляет 10%. Банк «Открытие» также предоставляет целевой кредит при взносе от 10%, на период от 60 до 360 мес. Заемные средства в пределах 500 000 — 30 000 000 рублей (15 000 000 в регионах), процентная ставка выше или равна 9,2%.

Меньшее значение возможно при привлечении материнского капитала.

Первый взнос по ипотеке Сбербанка

В 2018 году Сбербанком предлагается несколько ипотечных продуктов:

  1. Ипотека в рамках программы господдержки для семей с детьми. Минимальный аванс по ней 20%, на срок до 360 мес. Ставка — от 6% на льготный период, на сумму меньшую или равную 3 000 000 рублей. Обязательное требование для такой ставки — страховая защита жизни заемщика, а также рождение 2-го или 3-го ребенка в период с 2018 по 2022 годы.
  2. Приобретение квартиры (первичное жилье). Сумма займа допустима от 300 000 рублей. Авансовая сумма по ипотеке начинается с 15%, срок — до 360 мес. (до 144 мес. при условии субсидирования ставки застройщиками). Условие — обязательно застраховать имущество.
  3. Готовое жилье можно купить с использованием заемных средств, сроком от 12 до 360 мес. Минимальная сумма — от 300 000 рублей. По акции ставка по займу для молодых семей — от 8,6%. Первый взнос — от 15%.

Сбербанк предлагает льготные условия покупателям квартир, оформившим ипотеку через портал DomClick.ru.

Допускается внесение первоначальной суммы материнским капиталом или в совокупности с собственными средствами.

Первый взнос при ипотеке на первичное жильё

На приобретение жилья на первичном рынке заемщику необходимо располагать личными средствами в размере не менее 10% от стоимости покупаемой недвижимости. Такие условия есть у «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Газпромбанка» и других кредитных организаций.

При нехватке накоплений для внесения первого взноса следует обсудить этот момент с сотрудниками кредитного отдела. Зачастую условиями банка предусмотрено снижение авансового взноса:

  • при подключении к сделке созаёмщиков и поручителей;
  • при добавлении в качестве залога уже имеющейся собственности.

Как вариант, уменьшить аванс можно, добавив материнский капитал или подыскав льготную программу с господдержкой.

Кредит для первоначального взноса по ипотеке

Оформление потребительского кредита для целей покрытия первого взноса по ипотеке – довольно частое явление при отсутствии или недостатке собственных средств. Однако банки крайне негативно относятся к таким ситуациям при рассмотрении заявок на ипотеку. В случае, если подобный факт будет установлен, по заявке будет принято отрицательное решение даже при достаточном уровне доходов.

Ипотека без первоначального взноса

Вариантом покупки жилья без авансового платежа по ипотечному договору может быть целевая ссуда под залог недвижимости, принадлежащей заемщику. При этом имущество должно стоить немного дороже, чем нужная сумма займа. На сегодняшний день практически все банки готовы предложить участие в программе на таких условиях.

Другой возможностью является ипотека с первоначальным взносом за счет средств, полученных от государства:

  • при рождении 2-го и последующих детей — по программе господдержки или при участии материнского капитала;
  • в виде жилищного сертификата или субсидии;
  • при получении свидетельства об участии в НИС по программе ипотеки военнослужащим.

Некоторые банки предлагают дополнительные заемные средства для авансового взноса, например, «ДельтаКредит».

Таким образом, выгоднее всего условия кредитования при большом ипотечном взносе, потому что переплата будет меньше, в том числе, из-за уменьшения ставки процента. В остальном, предложения банков в части размера первого ипотечного взноса разнообразны, что делает ипотеку более доступной для различных категорий населения.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/pervyj-vznos.html

Первый взнос по ипотеке

Внесение первоначального взноса по ипотеке является обязательным требованием многих банковских структур и предполагает выплату частичной стоимости приобретаемой в кредит недвижимости. Сумма данного взноса может варьироваться в зависимости от требований, предъявляемых банковскими организациями к заемщику. В данной статье речь пойдет о плюсах и минусах банковской программы первоначального взноса по ипотеке, а также о его стандартной величине в 2018 году.

Преимущества первого взноса

Плюсы внесения предварительной денежной суммы за ипотеку весьма существенны — если у заемщика имеется возможность оплатить первоначальный взнос, это является показателем его платежеспособности для банка. В результате получить одобрение на выдачу ипотечного займа гораздо проще. Также существует ряд преимуществ внесения предварительного платежа по ипотеке для самого банка.

Выдавая ипотечный займ, банковские организации рискуют связаться с недобросовестным плательщиком, который в дальнейшем будет неспособен выплачивать ежемесячный платеж. Согласно банковской статистике, большинство злостных ипотечников приходится на число тех, кто оформил кредитование по программе без первоначального взноса.

Наличие достаточной суммы на уплату первого взноса является первым показателем для банка, что клиент является платежеспособным и в дальнейшем сможет справиться с регулярным внесением достаточно крупной денежной суммы.

Также внесение первоначального взноса решает такую проблему, как ликвидность приобретаемого имущества. Всё дело в том, что со временем ипотечная квартира может значительно потерять в цене. Первоначальный взнос будет являться своеобразным гарантом для банка и покроет часть финансовых рисков в случае падения стоимости жилищного имущества.

Таким образом, при срочной продаже залоговой недвижимости, появляется больше шансов получить первоначальную сумму стоимости квартиры.

Для клиента

Для заемщиков также имеются весомые плюсы приобретения жилища с внесением первоначального взноса:

  1. Сумма общего ипотечного кредита значительно снижается;
  2. Общая процентная ставка может быть снижена;
  3. Размеры затрат на страховку также снижаются, поскольку данный аспект полностью зависит от общей суммы взятого ипотечного кредита;

Вероятность одобрения банком заявки на ипотеку значительно увеличивается — при этом, чем выше сумма первоначального взноса, тем больше шансов получить кредит в выбранном банке.

Размер первого взноса по ипотеке

Оптимальный размер стандартного первоначального взноса по ипотеке может существенно отличаться в различных банковских организациях и составляет от 0 до 40% от общей стоимости выбранной квартиры.

К примеру, Сбербанк России предлагает первоначальную ставку взноса в размере 15% от общей суммы ипотечного кредитования. Известный банк ВТБ 24 предъявляет требования по наличию первоначального взноса по ипотеке не менее 20%.

В Газпромбанке и банке Уралсиб общая сумма первого взноса также составляет от 20%.

Окончательный расчёт первоначального «аванса» по ипотеке устанавливается на основании информации об общей оценочной стоимости выбранного жилища. К примеру, если потребуется приобрести в ипотеку студию стоимостью 1 млн. руб. стандартная сумма первоначального взноса 20% составит 200 000 руб. Оставшиеся 800 000 банк выдаст в качестве ипотечного кредита.

Минимальный первый взнос

Один из вариантов ипотеки с минимальным первоначальным взносом — специальная программа «молодая семья» от Сбербанка. Сформированная ставка по первому взносу составляет 15%. Также возможны другие выгодные предложения от банков, к примеру, ВТБ24 выдает всем зарплатным клиентам с высоким уровнем дохода ипотеку под первый взнос, размер которого составляет 10%.

Газпромбанк предлагает выгодную ипотеку для ипотечных заемщиков, оформляющих кредит с использованием материнского капитала.

Участники данной программы могут воспользоваться выгодным ипотечным предложением с минимальным первоначальным взносом, размер которого составляет всего 5%.

Ипотека без первого взноса

Перспективное направление деятельности многих банковских организаций — создание более лояльных условий для клиентов, желающих получить ипотеку.

Всё это делается для привлечения потенциальных заемщиков, имеющих высокую платежеспособность, но не успевших накопить достаточно весомую сумму первоначального взноса.

Но в данном случае риски банка также возрастают, поэтому финансовая организация может выдвигать ряд требований к платежеспособности заемщика, доходы которого должны быть выше среднего. При этом общая процентная ставка по данному виду кредита может быть повышена.

Что можно использовать в качестве первого взноса?

В качестве источника обязательного взноса по ипотеке могут выступать личные накопления заемщика. Но сегодня многие банки в качестве первоначального «платежа» предлагают использовать не только денежный эквивалент. Потенциальный заемщик может предложить в качестве первого финансового вложения в ипотеку имеющееся в собственности недвижимое имущество в качестве залога.

Но в данном случае есть несколько существенных нюансов, поскольку стоимость залоговой квартиры должна превышать общую цену недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Кредитные эксперты отмечают, что большинство банков требуют, чтобы залоговая недвижимость была дороже выбранной ипотечной квартиры на 20%.

В качестве первоначального взноса можно использовать частный дом с участком, а также нежилое помещение.

При этом предоставляемая залоговая недвижимость не должна относиться категории ветхого жилья, а также «нуждаться» в капитальном ремонте.

В качестве первого ипотечного платежа молодая семья может использовать средства, предлагаемые государством в виде материнского капитала.

Данная программа действует с 2007 года и является существенной материальной помощью для тех, кто нуждается в приобретении жилищных апартаментов.

Однако большинство банков предъявляет к заемщику дополнительное требование — помимо материнского капитала внести не менее 10% стоимости приобретаемой ипотечной квартиры.

Данные условия предъявляют к ипотечникам известные банковские структуры Райффайзенбанк и Уралсиб.

Однако внесения дополнительных денежных средств не потребуется, если у клиента имеется справка 2 НДФЛ, подтверждающая достаточно высокую платежеспособность клиента.

Когда необходимо вносить первый взнос?

Первоначальный ипотечный взнос необходимо предоставить только после тщательной проверки банком всей документации и вынесения окончательного одобрения выдачи жилищного кредита. Если ипотека берется по программе материнского капитала, сроки внесения взноса могут быть дополнительно увеличены.

Всё это связано с тем, что кроме подтверждения сертификата необходимо предъявить справку из пенсионного фонда о наличии остатка денежных средств по материнскому капиталу. На предоставление справки может отводиться до 120 дней.

При этом при получении документа сроки его действия составляют 30 дней.

Плюсы и минусы большого первого взноса

Существует немало плюсов внесения большой суммы первого ипотечного взноса. Достаточно весомый первичный взнос по ипотеке значительно повышает лояльность банка по отношению к заемщику. Аргумент высокой платежеспособности клиента является достаточно убедительным для банка, который в большинстве случаев принимает положительное решение о выдаче ипотеки. Также многие банки при внесении большого первоначального взноса значительно снижают общую ставку по ипотеке.

Минусом внесения большого первичного платежа являетсявозможность потерять значительную часть финансов при возможной продаже квартиры, находящейся в залоге у банка. В случае возникновения трудностей по оплате ипотеки банк будет вынужден продать ипотечную недвижимость.

При этом финансовой организации важно вернуть общую сумму ипотечной задолженности как можно быстрее.

Поэтому при наличии большого первоначального взноса банковская организация может продать залоговое имущество по сниженной цене — в таком случае заемщику не удастся получить даже части первого взноса, которая полностью уйдет на оплату ипотечного долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/pervyj-vznos-po-ipoteke/

Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое, сколько процентов, каков минимум

19.11.2017

Приобретение собственного жилья могло бы стать невыполнимой задачей для многих из нас, если бы не возможность получить его в кредит. Банки выдают его на различных условиях, но одним из главных условий ипотечного кредита является размер первого взноса. Что означает это понятие и как оно влияет на сумму и сроки выдаваемого займа? Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке или банк может выдать кредит на покупку жилья без него?

Что такое первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Приобретая жилье в кредит, покупатель чаще всего должен внести какую-то часть от его стоимости самостоятельно. В зависимости от условий конкретного банка размер этой части составляет примерно 10-30% от цены покупаемой квартиры или дома.

Первоначальный взнос по кредиту – это часть цены приобретаемого по ипотечной программе жилья, которую покупатель должен выплатить продавцу из своих собственных средств.

Условие о первичном взносе является важным показателем, поэтому редко какой банк отказывается от этого условия. Размер первого взноса, который готов выплатить будущий претендент на получение ипотечного кредита, не только позволяет банку оценить финансовый уровень заемщика, но и определяет ряд важных условий по кредиту.

Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке, обязателен ли он для заемщика

Банк вправе самостоятельно определять условия, на которых он станет выдавать заемщикам кредиты на покупку жилья, поэтому обязательность первоначального взноса зависит исключительно от желания кредитной организации.

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке? Нет, если банк такого условия не выставляет!

Однако не стоит слишком радоваться, если вы найдете программу без минимального взноса, т. к. условия на выдачу таких кредитов довольно строгие, заявки одобряются редко, нужно собирать большой пакет документов.

Ипотека без минимального взноса – редкость. Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т. к. банк, выдавая ипотеку, защищает собственный интерес.

Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием. Так, материнский сертификат вполне может быть направлен в счет выплаты минимального взноса по ипотеке, причем в некоторых регионах его значение может покрыть не только минимальные 5-10% от стоимости жилья, а все 30%, т. к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной. В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен. Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.

Будущим заемщикам следует знать, что выплата первого взноса выгодна для всех сторон ипотечного договора: и банку, и самому покупателю жилья.

В чем же его плюсы и минусы?

Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора

Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.).

Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка. Это, в свою очередь, означает, что сумма ежемесячного платежа, срок кредита и процентная ставка будут ниже, ведь банк меньше рискует столкнуться с неплатежеспособностью заемщика.

Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна. Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

  • меньший объем общей задолженности перед банком;
  • более низкая процентная ставка;
  • меньший размер ежемесячного платежа;
  • меньший срок действия кредита.

Условия банков

Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса. Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования.

Минимальный первый взнос по ипотеке

Чаще всего банки предлагают кредит с минимальным взносом в 10-30%. Ипотечные кредиты со взносом меньше 10% встречаются реже и под довольно высокий процент. Так, Промсвязьбанк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, если у заемщика есть в собственности имущество, которое можно заложить («Залоговый кредит целевой»). Россельхоз банк разработал ипотечную программу «Целевая ипотека», в которой также не предусмотрен первоначальный взнос.

Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

РосЕвроБанк, ВТБ24 и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку при авансовом платеже в размере 15%.

Сбербанк, Россельхозбанк, МТС банк для большинства кредитов устанавливают планку первоначального взноса в размере 20% от суммы жилья.

Таким образом, когда банки выдают ипотеку, первоначальный взнос в размере 10 процентов является нижней границей первого взноса лишь у некоторых из них. Чаще заемщикам приходится иметь дело с 15% и выше.

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов: как платить

Для оплаты первого взноса можно использовать суммы, которые удалось скопить, кредитные средства, сертификаты и субсидии.

Расчеты по первоначальному взносу происходят непосредственно между продавцом и покупателем. Если в сделке используется денежный сертификат, то он сдается в банк.

Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку.

В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

  1. Вы находите жилье.
  2. Выбираете банк с подходящими условиями.
  3. Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
  4. В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
  5. Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
  6. Подписываете ипотечный договор с банком.
  7. Банк направляет кредитные средства на счет продавца.

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

  • «Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
  • «Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
  • «Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
  • «Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
  • «Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
  • «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

Устанавливая такой параметр договора, как сумма первоначального взноса при ипотеке, сбербанк держит планку около 20-25%, и лишь в одном случае этот показатель уменьшается до 15%. Программ без первого взноса в данном банке не предусмотрено.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

  • «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
  • «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
  • «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
  • «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
  • «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
  • «Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

  • «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
  • «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
  • «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
  • «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
  • «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
  • «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/pervonachalnyj-vznos-ponyatie-chto-eto-takoe-razmer-sravnenie.html

Первый взнос по ипотеке: размер, сроки внесения

Для того чтобы приобрести жилье, большинство людей берут кредиты в банках. Но банк не для каждого предоставляет данную услугу. Чтобы получить заем, нужно обладать хорошей кредитной историей, официальной работой, а также первым взносом по ипотеке. Обычно эта сумма измеряется в нескольких сотнях тысяч рублей, поэтому не у каждого она есть.

Значение первого взноса

Первый взнос по ипотеке будет входить в часть стоимости жилья. Условия его передачи будут зависеть от содержания договора купли-продажи. Но денежные средства необходимо передать до получения кредита. Их передача станет доказательством того, что человек действительно платежеспособен.

Для чего нужен первый взнос по ипотеке? Большинство банков требуют от граждан наличия собственных денег для того, чтобы произвести оценку, а также чтобы определить неплатежеспособных. При их выявлении финансовое учреждение не допустит одобрения займа, так как при ипотечных кредитах клиентам выдают большие суммы денег.

Наличие денежных средств у человека говорит о его бережливости, возможности оплачивать долг в дальнейшем, желанию идти к своей цели постепенно. То есть такой человек считается более надежным, так как смог накопить определенную сумму за длительный период или смог получить деньги другим путем, но распоряжается ими с умом.

Обычно жилье необходимо молодым парам, но у них нет первого взноса по ипотеке, а также отсутствует достаточный доход. Поэтому не все молодые семьи могут себе позволить приобрести квартиру или дом сразу. Им необходимо изначально жить у родственников или снимать жилье и одновременно копить. Такая логика не совсем верная, так как денежные средства, которые идут на съем квартиры, могли бы стать оплатой ежемесячного платежа по ипотеке.

Сумма ипотеки

Войдут ли в общую сумму по ипотечному кредиту личные денежные средства, которые станут в дальнейшем первоначальным взносом? Эти средства не войдут в сумму кредита, заемщик осуществляет оплату определенного процента от общей стоимости жилья.

Банк от этого остается в выигрыше, так как если человек не сможет в дальнейшем платить, то кредитор возвращает все свои денежные средства, а также сможет покрыть все расходы и пени, проценты.

Вне зависимости от того, сколько человек заплатил, ему вернут только то, что останется после оплаты всех существующих расходов и процентов. Возвращенная сумма обычно бывает намного меньше потраченной человеком.

В РФ множество банков. Перед тем как брать кредит в определенном учреждении, необходимо проверить условия и выбрать наиболее выгодный для себя.

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке составит 20 % от общей стоимости жилья. Для военных первоначальная сумма составит 15 %.

Если человек хочет или может предоставить только два основных документа, то доля своих личных денежных средств должна составить 50 % вне зависимости от того, какую программу выбирает заемщик. Для первичного недостроенного жилья сумма составит 15 %. Сумма для строительства дома увеличится и будет равна 25 %.

То есть чем надежнее человек, чем больше он может предоставить документов, тем лояльнее к нему станет относиться заемщик. И клиент сможет вложить меньшую долю своих личных денег.

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке во множестве случаев равен 20 %. Но иногда учреждение проводит различные акции, и сумма может уменьшиться при предоставлении дополнительных документов. Необходимо всегда отслеживать условия по банкам, чтобы быть в курсе изменений. Также можно попросить консультанта уведомить об изменениях.

Для военных гарантией становится Министерство обороны, которое заключает контракт с подчиненными на длительный срок. Поэтому для них банк предусмотрел минимальный процент. Для клиентов, которые не хотят или не могут предоставить информацию о рабочем месте и о заработной плате, финансовое учреждение запрашивает половину от стоимости жилья.

Иногда банки предоставляют кредиты без первых взносов, но условия по ним жесткие. Так, например, заимодавец может обезопасить себя и предоставит кредит с очень высокой процентной ставкой, куда также может входить обязательное заключение страховых договоров, включение множества дополнительных комиссий, а также установка определенных ограничений.

При изучении различных банковских программ можно выявить особенность: чем больше сумма взноса, тем меньше процентная ставка. Это происходит из-за того, что кредитор в данном случае предоставляет меньшую сумму, и ситуация для него становится наиболее безопасной.

Большая сумма первоначального взноса

Какой первый взнос по ипотеке в Москве (или любом другом городе) должен быть для того, чтобы получить наиболее выгодные условия погашения? Чем больше личный взнос заемщика, тем выгоднее условия кредитования, так как будет меньше:

  • процентная ставка;
  • обязательный процент;
  • выплаты по страховке;
  • ежемесячная оплата.

Наличие денег

Минимальный процент первого взноса ипотеки определяет банк. Этап передачи денежных средств продавцу жилья происходит без вмешательства финансовых учреждений. То есть покупатель может передать деньги под расписку, перечислить на счет покупателя, воспользоваться банковскими ячейками. Перед тем, как осуществить выдачу кредита, банк потребует от заемщика доказательство платежеспособности.

В соглашении о купле-продаже недвижимости необходимо указать, куда будет направлен первоначальный взнос. Это очень важно. Иногда собственниками жилья могут быть несколько человек, поэтому необходимо указать, будет ли производится оплата каждому члену в отдельности либо только одному человеку. Если оплачивать нужно каждому собственнику, то следует написать в договоре сумму каждого человека и банковские реквизиты, куда будут направлены денежные средства.

Если банк не будет требовать определенных действий по перечислению денег в ячейку, то алгоритм действий будет стандартным (как при покупке жилья без кредита).

Передача денег

Ипотека с первым взносом осуществляется следующим способом.

  1. Авансовым платежом является первая часть от общей стоимости имущества. При отказе от совершения сделки данные денежные средства должны быть возвращены в полном объеме несостоявшемуся покупателю. Но если расторжение происходит по инициативе покупателя, то залог может быть потерян. Если же прерывание договора осуществилось из-за желания продавца, то он должен вернуть денежные средства в двойном размере. Вариант рассмотрения расторжения должен быть прописан в договоре, чтобы покупатель не потерял свои деньги. Оплата должна быть произведена в момент предварительного составления и подписания договора. Это может быть оплата наличными. После того, как продавец получил деньги, он ставит сумму, подпись и полные фамилию, имя, отчество. Таким образом, он подтверждает факт получения оплаты. Также можно осуществить оплату через банк, используя безналичный перевод. Банк выдаст подтверждения проведения операции. У оплатившего человека остается оригинал, а покупателю выдают копию.
  2. Второй частью оплаты является сумма денежных средств, равная разнице между первоначальным взносом и выплаченной первой частью (то есть аванс). Например, следует уточнить первый взнос ипотеки и высчитать минимально необходимую сумму собственных средств. Первая часть оплаты должна быть определена в соглашении между продавцом и покупателем. Обычно данная сумма будет равна услугам риелторов. Оставшаяся вторая часть является разницей между суммой первоначального взноса и денежными средствами, уже переданными продавцу. Осуществление передачи денег во втором этапе также должно иметь свое подтверждение. Факт передачи можно осуществить, как и в первом способе, с помощью договора и безналичного расчета через банк. Но стоит отметить, что банк может дополнительно запросить расписку от продавца о том, что был осуществлен второй этап передачи денежных средств. Это станет подтверждением того, что покупатель выплатил первоначальный взнос полностью.
  3. Денежные средства банка перечисляет сам кредитор. Передача денежных средств будет осуществлена только после того, как покупатель предоставит все необходимые документы по сделке.

Что может быть первоначальным взносом

Количество денежных средств определяет сотрудник банка. Если в ипотеке первый взнос — мат. капитал, то необходимо убедиться, что конкретный банк работает с данным видом средств. В большинстве учреждений данные накопления являются подтверждением наличия денег у человека.

Обычно банки осуществляют прием всех необходимых документов от покупателя и самостоятельно производят действия с Пенсионным фондом. Перечисление производится с помощью безналичного расчета. На сегодняшний день практически все банки принимают в качестве первого взноса ипотеки материнский капитал.

Эти денежные средства помогают многим молодым семьям приобрести свое жилье.

Иногда банки могут принять в качестве денег от покупателя имеющееся имущество. Процент взноса от общей суммы будет зависеть от оценки конкретного объекта и условий кредитора. В некоторых случаях банки разрешают пользоваться собственным жильем определенный промежуток времени. Это будет выгодно для семьи, которая приобретает квартиру в недостроенном доме. Пока дом не сдан в эксплуатацию, покупатели могут жить в своем.

Второй кредит является взносом

Иногда ситуация складывается таким образом, что человеку нужно срочно купить квартиру, но денег нет. Тогда существует вариант оформления одновременно двух кредитных договоров. Первый кредит пойдет для взноса, а соответственно второй – сама ипотека. Хотя данный выход из ситуации крайне опасный. Для того чтобы оформить два кредита, необходимо обладать постоянным и достаточным доходом, чтобы можно было погасить их одновременно.

База у всех банков одна. И банк, который должен выдать кредит по ипотеке, сразу увидит, что была осуществлена выдача денежных средств ранее. Кредиторы могут одобрить оба займа, но покупатель должен сам понимать, сможет ли он оплачивать оба кредита длительное время.

Даже минимальная сумма первоначального взноса является большой, так как выражается в сотнях тысяч рублей. Но потребительский кредит выдают максимум на пять лет. Причем процентные ставки в любых банках всегда большие.

Также в обязательном порядке кредиторы добавляют разнообразные страховки, на которых потратится ощутимая сумма денег.

Перед принятием решения о взятии первого взноса ипотеки по квартире, лучше заранее просчитать приблизительный платеж. Для этого можно попросить консультанта банка сделать приблизительный расчет по кредиту. Прибавив два платежа, можно понять, какую сумму нужно будет платить каждый месяц. И станет ясно, приемлемо ли данное решение. Также стоит отметить, что один раз в год нужно страховать имущество. Для страхования также нужна приличная сумма денег.

Вторичное жилье

Покупка недвижимости на вторичном рынке имеет множество преимуществ:

  • Большой выбор, можно приобрести жилье по своему усмотрению и желанию.
  • Въехать и жить в доме можно сразу после того, как произойдет сделка. Не нужно ждать, пока дом одобрят и сдадут в эксплуатацию.
  • Обычно квартиры при покупке на вторичном рынке находятся в местах с развитой инфраструктурой.
  • Отсутствует опасность быть обманутым застройщиками и остаться вообще без жилья.
  • Обычно процентная ставка для данного жилья бывает понижена, так как кредитор получает в качестве залога уже имеющуюся квартиру. То есть приобретение уже построенного дома является надежным для банка. А при недостроенном доме банк берет на себя риск, так как застройщики могут обмануть.

И все же, приобретение квартиры на вторичном рынке несет в себе множество опасностей. Например, не всегда юридическая проверка документов может дать точный ответ о количестве собственников у квартиры.

Перекрытия, а также коммуникации могут быть старыми, и после переезда придется все ремонтировать, соответственно, это будет дополнительной тратой денег. Осуществление незаконной перепланировки может стать проблемой при покупке жилья.

Не всегда продавцы квартир могут быть честными добросовестными людьми. Поэтому перед покупкой квартиры необходимо также самостоятельно сделать проверку.

Минимальный первый взнос на ипотеку по вторичному жилью обычно составляет в банках 20 %. Учреждения, которые работают на финансовом рынке длительное время и успели набрать себе достаточное количество клиентов, не станут давать кредит с маленьким взносом.

Обычно для того, чтобы уменьшить взнос, необходимо предоставить множество документов. Существуют банки, которые на рынке относительно недавно. Они могут занижать сумму первоначального взноса, а также уменьшать процентные ставки для того, чтобы увеличить поток клиентов.

Поэтому перед тем, как взять кредит, необходимо посмотреть условия множества банков и выбрать для себя наиболее выгодную программу.

Источник: http://fb.ru/article/406615/pervyiy-vznos-po-ipoteke-razmer-sroki-vneseniya