Квартира в лизинг для физических лиц

Психолог, пишу серьезные аналитические статьи юридической тематики. Имею соответствующее высшее образование.

Содержание

Квартира в лизинг: как взять, плюсы и минусы схемы, отличия от ипотеки

Квартира в лизинг для физических лиц

Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

Что такое лизинг и зачем он нужен?

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

Объекты лизинговых правоотношений

Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

Виды лизинга для граждан

Финансовая аренда — «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

В каких случаях актуальна схема лизинга?

Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга

Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке — то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

Преимущества и недостатки

Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.

Плюсы

  1. Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
  2. Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
  3. Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).

  4. Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
  5. ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
  6. Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.

  7. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).

Минусы

  1. Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
  2. Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
  3. Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
  4. Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.

Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?

Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.

Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.

Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.

  • Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
  • Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
  • Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
  • Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
  • Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
  • Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
  • Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.

Требования к клиенту при оформлении

Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса — тем более выгодными будут условия погашения.

Требования к объекту

Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

Основные требования:

  • объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
  • в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
  • само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Пакет документов

В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.

Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

  1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
  2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Схема лизинговых платежей.
  5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
  6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

Погашение

Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

  • арендная плата (для выкупа жилья);
  • вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

  • выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
  • перезаключить договор еще на один срок;
  • вернуть объект лизинговой компании.

Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

Стандартные требования к юрлицу:

  • компания представлена на рынке от 12 месяцев;
  • ее деятельность прибыльна;
  • нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

Где можно оформить квартиру в лизинг?

Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.

Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.

По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.

Для оформления продукта достаточно трех документов.

Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.

Советы профессионалов

На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?

  1. Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале — дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
  2. Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
  3. Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).

На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/nedvizhimost/kvartira-v-lizing.html

Квартира в лизинг: как купить недвижимость + условия договора

В статье мы разберемся, можно ли физическому лицу купить квартиру в лизинг. Узнаем, какие нюансы покупки должны быть отражены в договоре и в каких случаях можно рассчитывать на скидки от застройщиков. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы физ. лиц.

ТОП-6 компаний, в которых можно купить недвижимость в лизинг

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Райффайзен Лизинг

от 15%аванс

Альянс Лизинг

от 15%аванс

Условия покупки недвижимости в лизинг

Лизинговые сделки в России стали доступны физическим лицам в 2011 году. В основном частным лицам продавали в лизинг легковые автомобили. Если вы интересуетесь, можно ли оформить в лизинг недвижимость, знайте, что сейчас такие сделки заключают.

Условия лизинга жилых и нежилых помещений для физических лиц имеют ряд особенностей:

  • Ограничение по максимальной сумме сделки составляет от 30 до 50 млн рублей. Точный лимит устанавливается индивидуально для каждого лизингополучателя с учетом его доходов.
  • Аванс включает в себя 10 — 30% от стоимости объекта недвижимости. Найти лизинг жилой или нежилой недвижимости без первоначального взноса частным лицам проблематично.
  • Удорожание имущества в год происходит примерно на 9%. Иногда за счет скидок от застройщика переплата может снижаться.
  • Объект недвижимости должен быть застрахован на весь срок лизинга. Страховку можно приобрести через лизинговую компанию и включить ее стоимость в лизинговые платежи.
  • Возможность привлечения обеспечения. При наличии дополнительных гарантий лизинговая компания быстрее принимает решение по лизинговой заявке.
  • Договор можно заключить на 10 — 20 лет. Сделки, связанные с лизингом недвижимости, относятся к долгосрочным, и лизинговые соглашения в таком случае можно продлить.

Как купить жилье в лизинг

Процедура оформления лизинговой сделки начинается с выбора квартиры, продавца и лизинговой компании. После этого нужно отправить заявку на лизинг. Это проще всего сделать, заполнив специальную форму на сайте лизинговой организации. В заявке достаточно указать срок лизинга, стоимость объекта недвижимости, размер аванса и контактную информацию.

Затем менеджер присылает вам коммерческое предложение с графиком платежей и списком необходимых документов. Бумаги нужно отправить в лизинговую компанию, где сотрудники проведут необходимые проверки и примут решение о заключении договора. Если сделка одобрена, клиенту направляется проект договора, окончательный вариант графика платежей и реквизиты для оплаты первоначального взноса.

Подписывайте документы только при полном согласии с условиями сделки.

После того, как лизингополучатель внесет аванс, лизинговая компания выкупает недвижимость, проводит ее государственную регистрацию и передает клиенту во временное владение и пользование.

Требования к лизингополучателям

Рассчитывать на одобрение лизинговой сделки могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянный источник дохода. Законодательство позволяет заключать такие договоры любым совершеннолетним лицам, но лизинговые компании ограничивают минимальный и максимальный возраст потенциального лизингополучателя, чтобы избежать рисков.

Документы для подачи заявки

Лизинговые компании оформляют экспресс-лизинг с минимальным комплектом документов, включающим паспорт, СНИЛС или ИНН, но в таком случае первоначальный взнос увеличивается до 50%.

Условия по стандартным программам лизинга более привлекательны, но клиента просят предоставить справки о доходах.

Какую недвижимость можно оформить

Многие лизингополучатели оформляют лизинг на квартиру. Учитывайте, что это не единственный вид недвижимости, которую можно приобрести через лизинговую фирму. Компании готовы предоставить апартаменты, таунхаусы, коттеджи. Частным лицам также доступна финансовая аренда коммерческой недвижимости.

Важно! Нужно учитывать, что иногда придется решать вопросы с земельным участком. Например, они могут возникнуть, если оформляется дом в лизинг. Земля не может выступать предметом лизинга, а потому этот нюанс нужно грамотно отразить в договоре.

Квартира в лизинг для физических лиц

Купить квартиру за счет собственных средств могут не все. Большая часть граждан оформляет для этих целей ипотеку в банке и даже не думает о возможности взять квартиру в лизинг в Москве или любом другом городе.

Чтобы оформить квартиру в лизинг, важно понимать, что такое лизинг и как он работает. С первого взгляда лизинг похож на банковский кредит, но между этими услугами есть отличия.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

При ипотеке работает принцип покупки недвижимости в собственность, а лизинг — это вариант долгосрочных арендных отношений. Жилищный лизинг для физических лиц выгоднее, чем аренда квартиры.

В конце лизинга недвижимость можно выкупить, а при приобретении жилья в новостройке лизинговые компании помогают получить скидку от застройщика.

Большой популярностью пользуется возвратный лизинг. Суть этого типа лизинга заключается в том, что компания выкупает квартиру у владельца и ему же передает ее в лизинг. После выплаты всех платежей, установленных договором, он вновь получает ее в собственность.

Договор лизинга квартиры

Лизинговая компания обязуется купить определенную квартиру и передать недвижимость вам во временное пользование и владение. Лизингополучатель обязуется своевременно вносить платежи, установленные договором, и соблюдать правила использования имущества.

Внимательно изучайте договор лизинга перед заключением сделки, т. к. он может содержать подводные камни. Рассмотрим, на какие условия нужно обратить внимание в договоре лизинга квартиры:

  • Правила досрочного выкупа. Ваше право купить квартиру в собственность после внесения платежей должно быть предусмотрено в соглашении. Если вы хотите досрочно выкупить жилье, обратите внимание на пункт о пересчете процентов.
  • Ограничения по использованию имущества. Обычно запрет установлен лишь на сдачу квартиры в аренду без согласия лизинговой компании, но могут быть и другие ограничения.
  • Правила страхования. Объект недвижимости, оформленный в лизинг, необходимо застраховать. Лизинговые компании готовы помочь в оформлении полисов у страховщиков-партнеров, но иногда выгоднее самостоятельно искать страховую компанию.

Также прочитайте: Порядок расторжения договора лизинга по инициативам лизингодателя или лизингополучателя

Отличия лизинга от ипотеки

Ипотеку и лизинг недвижимости часто путают, но эти услуги отличаются. По правилам ипотеки квартира становится собственностью заемщика, но при этом находится в залоге у банка. При лизинге жилье является собственностью лизинговой компании до внесения лизингополучателем всех платежей (авансового, регулярных и выкупного). После выкупа объект недвижимости передается вам в собственность.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Плюсы и минусы покупки квартиры в лизинг

Обычно лизинг квартиры рассматривается людьми, которые уже получили отказ в банке. В такой ситуации финансовая аренда становится единственным вариантом покупки жилья.

У лизинговых сделок есть несколько плюсов:

  • Гибкие требования к подтверждению дохода.
  • Фиксированный размер платежей, который не меняется при колебании цен на недвижимость.
  • Приобретение жилья возможно без дополнительного обеспечения.
  • Гибкий график выплат, который может быть согласован в индивидуальном порядке.
  • Специальная цена при покупке квартиры на первичном рынке.

Есть у лизинга и недостатки:

  • Право собственности на недвижимость до момента полного выкупа зарегистрировано за лизинговой компанией. Если вы нарушаете правила использования недвижимости, лизинговая фирма может расторгнуть договор и изъять жилье.
  • Есть ограничения на использование жилья, установленные в договоре (например, нельзя сдавать в аренду).
  • Переплата больше, чем по ипотеке.

Отзывы о покупке квартиры в лизинг

Александр Воропаев: 

«Долгое время я просто снимал квартиру, но мне это стало надоедать. Владельцы квартир постоянно продают их, поднимают ценники и т. д. Думал взять ипотеку, но так как работа неофициальная, банки сразу отказали. Узнал о лизинге недвижимости для физ. лиц в «ВТБ» и решил попробовать. Оформили на удивление легко и просто, помогли и с поиском подходящей квартиры. Теперь плачу немного больше простой аренды, зато через 10 лет стану собственником жилья».

Никита Селезнев:

«У меня свой бизнес уже много лет, и я думал, что проблем с получением ипотеки не будет. Оказывается, я глубоко заблуждался. Денег на полную стоимость квартиры не хватало, и решил я попробовать оформить лизинг через МКБ. Попросили поручительство от юр. лица, но для меня это не стало проблемой. По переплате получилось сравнимо с ипотекой».

Михаил Савельев:

«Взял недавно квартиру в лизинг в Сбербанк Лизинг. Для меня этот вариант несколько удобней, чем банковский кредит. Сделку согласовали быстро, но потребовалось время на ее регистрацию в госорганах. Хорошая, на мой взгляд, альтернатива для тех, кто не хочет связываться с банковской ссудой и в то же время уже устал снимать квартиру».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/kvartira-v-lizing.html

Квартиры в лизинг для физических и юридических лиц – Купить квартиру в лизинг в СПб

В нестабильные экономические периоды покупка квартиры становится достаточно сложным делом. Банки боятся рисковать и потому снижают объемы ипотечных займов и для физических, и для юрлиц. Отличной альтернативой приобретению жилья в кредит в такие времена становится возможность купить квартиру в лизинг.

Преимущества и риски лизинга

К преимуществам лизинга можно отнести следующие положения:

  • Лизинговые компании руководствуются здравым смыслом и предъявляют весьма скромные требования по уровню доходов к лизингополучателю;
  • Квартира в лизинг в СПб обходится дешевле квартиры, взятой по ипотечному кредиту – из-за существенно сниженной процентной ставки, которая к тому же не меняется в период аренды;
  • Лизинговая сделка не нуждается в поручителях и залоге;
  • Ее условия (объемы первого взноса и регулярного платежа, возможность досрочного выкупа и т.п.) можно и нужно обсуждать с лизингодателем.
  • До окончания выплат квартира находится на балансе лизингодателя. Он и уплачивает в этот период налог на недвижимость, в которой в это время проживает будущий владелец.

Но кроме таких очевидных выгод, сделка обладает и рядом недостатков. Квартира не поступит в полную собственность арендодателя до момента окончания выплат, соответственно, зарегистрироваться в ней до этого момента он не сможет и право на отчуждение ее не получит. Кроме того, существует и несколько потенциальных рисков:

  • под залог принадлежащей ей квартиры лизинговая компания, без ведома лизингополучателя, может взять кредит; соответственно, в случае ее банкротства залоговая квартира достанется банку-кредитору;
  • по закону, если договор лизинга расторгается, квартира возвращается компании-лизингодателю; а вот его обязанность вернуть произведенные лизингополучателем выплаты в законе прописана недостаточно ясно.

Квартиры в лизинг для физических и юридических лиц

Лизингополучатели-физлица сами выбирают подходящие квартиры, которые должны быть готовы к эксплуатации и пригодны для постоянного проживания, и готовят пакет регламентированной лизинговой компанией документации. Обратиться в компанию лизингодателя для подачи заявки они могут двумя способами:

1. Лично явившись в офис для написания и подачи заявления;

2. Заполнив форму заявки на сайте.

Если лизингодатель после рассмотрения заявок выносит положительное решение, он выкупает квартиры в лизинг для физических лиц у владельцев и сдает их в аренду лизингополучателям. Последним для этого необходимо будет лично подписать соответствующую документацию и внести оговоренный в ней первоначальный взнос.

Особенно выгодными, в сравнении ипотекой, становятся квартиры в лизинг для юридических лиц. В период аренды налог на недвижимость компании не уплачивают, а по его окончании принимают квартиру на баланс уже с солидным износом. Регулярные лизинговые платежи юрлица официально списывают в расходы, занижая при этом объем полученной прибыли и, соответственно, размер корпоративного налога. А в отдельных случаях юрлицо может рассчитывать даже на возврат НДС.

Квартира в лизинг для физических лиц — купить, условия, требования

Лизинг является альтернативным способом приобретения квартиры при наличии минимального пакета документов. Среди положительных сторон такой сделки – минимальный аванс, низкий процент и лояльные требования к клиенту. В статье рассмотрены основные лизинговые предложения, процедура оформления, а также все за и против лизинга недвижимости для частных лиц.

Что это такое

Квартира в лизинг для физических лиц – это сочетание ипотеки и аренды, когда арендодатель выкупает имущество у продавца и сдает в аренду покупателю. Все время аренды недвижимость находиться в собственности лизинговой компании, а по окончании данного срока при условии своевременных выплат имущество становится собственностью клиента.

Стоимость квартиры и проценты за услугу (ставка удорожания) распределяются на весь срок лизинга. Недвижимость и продавца выбирает клиент, но он может воспользоваться готовыми предложениями лизинговой компании.

Участники

Субъекты сделки:

  • арендодатель или лизингодатель – лизинговая фирма;
  • арендатор или лизингополучатель – клиент;
  • продавец недвижимости.

Все вышеуказанные субъекты могут быть как юридическими, так и физическими лицами согласно Закону о лизинге №164-ФЗ.

Договора

Процесс оформления сделки представляет собой комплект договор между участника сделки:

  1. договор купли-продажи между лизинговой фирмой и продавцом;
  2. договор финансовой аренды между клиентом и лизинговой фирмой.

 За счет того, что имущество все время аренды находится в собственности лизингодателя, требования к клиенту гораздо ниже и проценты меньше.
Условия и предложения банков

Большинство известных банков имеют дочерние фирмы, которые занимаются лизинговой деятельностью. Также существуют специализированные компании.

Таблица. Предложения по лизингу недвижимости.

Наименование контрагента Программа Предмет лизинга Кому доступна услуга
ВТБ24 Лизинг Оптимальное решение Квартиры, апартаменты, частные дома, коттеджи и т.д. Частным лицам
Стандарт
Альфа-банк Недвижимость Корпоративные клиенты
Альянс-лизинг Недвижимость Юридические лица и физические лица ИП
Сбербанк Лизинг Недвижимость Средний и крупный бизнес
МКБ Лизинг Жилая и нежилая недвижимость Юридические лица

Продолжение:

Максимальная сумма финансирования (без учета аванса) Аванс Срок Описание
до 30 млн рублей От 40% До 10 лет (с пролонгацией) Паспорт, ИНН, СНИЛС
До 50 млн рублей От 10% (от 20% для загородной) Подтверждение доходов
От 50 млн рублей От 0% До 10 лет
От 2 млн рублей От 30% До 7 лет Ставка удорожания от 7,5% в год
От 10% До 10 лет
от 10% До 10 лет Процент удорожания от 5,89% годовых

Как видно из приведенной таблицы, основная часть предложений доступна исключительно для бизнеса, в крайнем случае, для физических лиц, оформленных в качестве Индивидуального предпринимателя.

Это свидетельствует о том, что финансовая аренда для частных лиц пока не получила должного распространения несмотря на снятия запрета в законе.
Как купить квартиру в лизинг физическим лицам

Если раньше в силу законных ограничений понятие лизинга употреблялось только для юридических лиц и ИП, то с конца 2010 года лизинговые операции доступны простым гражданам.

Чтобы оформить квартиру в лизинг необходимо:

  1. Выбрать компанию, которая предоставляет такую услугу;
  2. Оставить онлайн-заявку на сайте;
  3. Дождаться предварительного ответа от менеджера лизинговой компании;
  4. Посетить отделение лизинговой компании;
  5. Выбрать жилье из предложенных вариантов или предоставить свой заранее подготовленный вариант;
  6. Выбрать подходящие условия сделки – аванс, ежемесячные платежи, срок и т.д.;
  7. Подготовить и предоставить сотрудникам компании полный пакет документов;
  8. Подписать договор;
  9. Внести аванс;
  10. Погашение установленного ежемесячного платежа.

По окончании срока договора возможна пролонгация или выкуп недвижимости по остаточной стоимости. Также существует возможность досрочного погашения суммы по договору, как в полной мере, так и частично. В конечном итоге квартира переходит в собственность лизингополучателя.

На что обратить внимание

особенность лизинга в том, что все время аренды (течения договора) собственником имущества является арендодатель (лизинговая компания). Лизингополучатель получает право на временное владение и пользование имуществом с переходом права собственности только при погашении всей суммы за жилье.

Соискатель должен особое обратить внимание на следующие нюансы:

  1. Учесть свои финансовые возможности, поскольку при утере платежеспособности, клиент переходит в разряд обычного арендатора – внесенные платежи вернуть нельзя, арендатора выселяют, а квартира остается в собственности лизингодателя;
  2. Проверить договор на наличие пункта о возможности выкупа квартиры и условия этого выкупа;
  3. В договоре также должен быть прописан процент, на который будет снижена стоимость недвижимости с учетом амортизации, если потребуется продлить договор аренды.

Документы для изучения:

Наибольшую тщательность стоить проявить при вычитке договора финансовой аренды и соответствия его нормам закона.

Кто может взять

Основная масса предложений доступна для корпоративных клиентов, однако для физических лиц также существуют программы лизинга.

Таблица. Требования к клиенту-лизингополучателю.

Категория Требование
Гражданство РФ
Возраст От 21 года до 60 лет;
Кредитная история Положительная, без длительных просрочек (более 5-ти дней)
Доход Стабильный, в размере покрывающий платежи по договору
Подтверждение дохода В случае сделок на сумму более 15-30 млн рублей

Залог и поручитель потребуются только для особо крупных сделок.

Плюсы и минусы

Как и любой кредитный продукт, лизинг имеет свои особые преимущества и недостатки.

Плюсы Минусы
Минимальные требования к соискателю услуги Ограниченное количество предложений для частных лиц на российском рынке
Возможность оформления без справки о доходах и подтверждения занятости Процент удорожания зачастую не публикуется на официальных порталах лизингодателя и рассчитывается только индивидуально
Авансовый платеж обычно меньше чем в ипотечных программах (от 10%, а иногда и 0%) Квартира переходит в собственность клиента только после полного погашения по договору
Ставка удорожания значительно ниже ипотечного процента (около 7% в год против 10-15%) В случае невыплат квартира остается в собственности лизингодателя, а внесенные платежи не возмещаются
Большинство сделок не потребуют залога и поручительства Досрочное погашение возможно не всегда, при досрочном погашении проценты могут быть не пересчитаны или начислены штрафы
В отличие от обычной аренды дает возможность выкупить квартиру, так как арендные платежи идут в счет оплаты за жилье с учетом прибыли фирмы Любые операции с недвижимостью возможны только с согласия собственника (лизингодателя)
Стоимость недвижимости стабильна по договору и ежемесячный платеж не изменяется в одностороннем порядке

Лизинг – это способ получить квартиру возможный без предоставления документов, подтверждающих доход. Основное преимущество в минимальном взносе и невысоком проценте, а недостаток в получении квартиры в собственность только после полного погашения суммы по договору.

Практика лизинга недвижимости частным лицам в России еще малоразвита, поэтому предложений на рынке немного.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/kvartira-v-lizing-dlya-fizicheskix-lic.html

Квартира в лизинг

В секторе строительства жилья в России явная стагнация- количество продаж замерло, поэтому банки начали разрабатывать новые схемы продаж квартир.

Лизинг для коммерческих нужд- техники, машин, оборудования и зданий- давно знакомая всем тема, поэтому банкиры разработали новую услугу- жилищный лизинг. Первым банком, который начал выдавать квартиры и дома в лизинг, стал ВТБ- 24. Этот банк продвигает программу квартир в лизинг- специалисты банка рассчитывают, что этой программой воспользуются около 10% покупателей квартир.

При лизинге квартир в дело вступает еще одна сторона- лизинговая кампания. 

Объектом договора- лизинга жилья становится: 

  • Жилой дом
  • Часть дома
  • Квартира
  • Комната

Все объекты должны пригодными для постоянного проживания и по документам проходить как жилая недвижимость.

Планируется, что сделки по лизингу квартир и домов будут совершать клиенты с высоким показателем риска. То есть к примеру это люди, которые не могут подтвердить свой доход или имеют доход в валюте. 

На первый взгляд, все стороны в выигрыше- покупатели квартир и домов получают новый финансовый инструмент, банки- новую систему гарантий для своего бизнеса. Ведь при лизинге квартир отсутствует предмет залога, как при ипотечной сделке. Так ли это?

Плюсы и минусы лизинга квартир для банка

Банку жилищный лизинг привлекателен потому, что это серьезно облегчает процедуру освобождения квартиры от несостоятельного должника. В самом деле- попросить «с вещами на выход» арендатора- лизингополучателя  гораздо проще, чем собственника жилья, который взял кредит и уже оформил квартиру на себя. 

Квартира до момента последней оплаты остается в собственности лизингодателя- лизинговой кампании, а покупатель квартиры- лизингополучатель- всего лишь арендует покупаемую квартиру. При этом банк экономит кучу времени и сил в отличие от сделки кредитования жилья- когда получатель кредита оформляет квартиру на себя, рассмотрения в судах может растянутся на годы.

И даже в случае наличия у должника детей это почти никак не влияет на ход процесса- дети в случае лизинга живут в арендованной лизинговой квартире и в случае не выплат выезжают вместе с родителями. Достаточно простого расторжения договора лизинга.

При условии же ипотечного кредитования суд, с подачи органов опеки, может обязать кредитора купить детям иное жилье. Когда квартира или дом в лизинге права детей никак не нарушаются- на лизинговую квартиру у детей просто нет прав. 

Несущественным минусом для банка и лизинговой кампании является то, что они до последнего момента остаются владельцами квартиры, а это значит, что они должны оплачивать налог на недвижимость и нести прочие риски и расходы.

Основным и несомненным минусом для покупателя квартиры по лизинговой схеме для покупателя является то факт, что квартира оформляется на покупателя лишь после оплаты всех платежей по лизингу. Стало быть даже побороться за квартиру, в которую уже вложены значительные суммы, он не сможет.

Так же минусом будет и количество платежей- в основной массе платить придется больше, чем при ипотечном кредитовании. То ест к сегодняшним ставкам 12.95- 13.95% плюс 1.5%.

Плюсом лизинговой схемы являются облегченный режим проведения лизинговой сделки и государственные льготы, предусмотренные при лизинговых сделках. Кроме этого не придется платить налог на лизинговую квартиру- она будет находиться на балансе лизинговой кампании.
Договорная база лизинговой сделки квартир мало чем отличается от других лизинговых операций. Основой договор здесь- между лизингополучателем и лизинговой компанией. Сопутствующим договором является договор купли-продажи между лизингодателем и продавцом квартиры или дома.

Кроме этого обычно заключается кредитный договор между лизинговой кампанией и банком.

 

  1. Банк дает кредит лизинговой кампании на покупку квартиры у продавца
  2. Лизинговая кампания покупает квартиру у продавца, продавец передает ее покупателю (лизингополучателю)
  3. Лизинговая кампания заключает с лизингопокупателем договор лизинга
  4. Страховая кампания страхует сделку

Лизинговый договор (договор аренды с правом выкупа) должен включать в себя:

  1. Характеристики квартиры
  2. Срок договора
  3. Стоимость квартиры или дома
  4. Размер первоначального взноса
  5. Схему лизинговых платежей
  6. Возможность и основания досрочного расторжения
  7. Процедура возврата денег в случае расторжения договора

Нужно учесть, что регистрация проживания по адресу лизинга осуществляется по действующему законодательству.

Договор лизинга должен быть зарегистрирован у нотариуса. Практически всегда вносится первоначальный взнос- размер этого взноса обычно не менее 20% и не более 60%. 

По этому договору лизинговый платеж состоит из платы на выкуп квартиры и вознаграждения лизингодателя.

Вознаграждение лизингодателя представляет собой годовую процентную ставку. Кроме этого покупатель уплачивает все коммунальные платежи. Стоит отметить так же, что покупатель квартиры имеет право выкупить свою квартиру досрочно.

Источник: http://www.msknov.ru/important/Kriminal_i_pravo/Kvartira_v_lizing/