Сколько стоит титульное страхование квартиры

Психолог, пишу серьезные аналитические статьи юридической тематики. Имею соответствующее высшее образование.

Содержание

Титульное страхование недвижимости

Сколько стоит титульное страхование квартиры

» Недвижимость » Общая информация

На основании существующих законов нашего государства право собственности дает собственнику правомочия на владение и непосредственное распоряжение объектами недвижимости.

Но существуют определенные условия, по которым данное право может оспариваться и утрачиваться.

В итоге недвижимое имущество будет изыматься у владельца.

Что такое титульное страхование?

Титульное страхование при сделках с недвижимостью – это такой вид страхования, который обеспечивает возмещение убытков, если происходит утрата права собственности на приобретенное недвижимое имущество.

Зачастую такое страхование выступает в качестве непременного требования банковской организации при выдаче гражданину ипотечного кредита.

Этот вид страхования стоит рассматривать как важную финансовую гарантию, предназначенную для добросовестного приобретателя недвижимого имущества на тот случай, если объект, который был приобретен, будет изыматься у владельца по разнообразным причинам.

Это относится к случаям:

  1. Если договор купли-продажи был заключен:

    • в нарушение положений законодательства;
    • с участием недееспособного гражданина;
    • с участием несовершеннолетнего;
    • с участием ограниченно дееспособного гражданина;
    • гражданином под влиянием заблуждения;
    • гражданином, который не способен руководить собственными действиями либо понимать значение указанных действий при совершении сделки;
    • гражданином, который находился под влиянием насилия, угрозы, обмана, стечения каких-либо тяжелых обстоятельств, в результате злонамеренного соглашения других сторон сделки;
    • неуполномоченным лицом;
    • лицом, превысившим свои полномочия;
    • с участием неправоспособного юридического лица;
  2. Если право собственности на недвижимое имущество имеется у третьих лиц даже после того, как произошло его отчуждение.

Могут быть другие причины, которые указываются в законах, например обязательное титульное страхование при ипотеке.

Какие объекты подлежат титульному страхованию?

Застраховать можно право собственности на следующую недвижимость:

  • нежилые помещения;
  • офисы;
  • здания
  • квартиры;
  • комнаты;
  • гаражи;
  • земельные участки;
  • дачи;
  • коттеджи.

Но в данном случае стоит отметить, что страхуется именно имущественный интерес самого собственника, который находится в единой связи с владением, пользованием, распоряжением недвижимостью.

Возможно вы захотите узнать где застраховать квартиру, и что нужно при этом учитывать.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о договоре страхования гражданской ответственности застройщика.

На какой срок заключается договор титульного страхования?

Существует возможность заключить данный вид договора на срок от одного года и до десяти лет. Эти сроки находятся во взаимосвязи с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.

В нем содержатся положения, в соответствии с которыми оспаривание заключенной сделки возможно на протяжении трех лет, а иногда срок может увеличиваться и до десяти лет.

Специалисты рекомендуют заключать подобные договоры страхования всё же на десять лет.

Сколько стоит титульное страхование?

Цена страховки находится в зависимости от:

  • стоимости самого объекта недвижимости;
  • периода страхования;
  • степени риска, установление которой производится, основываясь на проведенной юридической экспертизе;
  • иных условий, которые имеют существенное значение.

Страховая стоимость – это действительная (реальная) стоимость недвижимости. Она может быть установлена в размере рыночной стоимости недвижимости, независимо от суммы, указанной в договоре купли-продажи, по которому эта недвижимость приобреталась.

Страховая сумма по такому договору не может превышать страховую стоимость недвижимости.

Учитывая срок действия договора, при страховании «от всех возможных рисков» (при утрате права собственности независимо от оснований, перечисленных ранее) страховой тариф будет установлен в следующем размере:

  • один год – 0,4-1,0%;
  • три года – 1,5-2,0%;
  • десять лет – 2,2-4,0%.

Что является страховым случаем?

В качестве страхового события будет выступать утрата страхователем недвижимости в результате того, что произошла потеря права собственности на данный имущественный объект на основании судебного решения, которое вступило в законную силу.

Под потерей же права собственности следует понимать прекращение страхователем этого права на недвижимость по перечисленным ранее основаниям.

Как выплачивается страховое возмещение?

Выплата возмещения происходит путем перечисления на банковский счет либо почтовым переводом (осуществляется за счет получателя), наличными денежными средствами либо другим способом, который предусмотрен договором.

После того как произошла выплата возмещения по наступившему страховому случаю, страховая сумма становится меньше на размер той суммы, которая была выплачена.

Возможно вас заинтересует информация о страховании жизни и здоровья при ипотеке.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о документах, необходимых для получения страховой выплаты. 

А здесь вы узнаете что делать если страховая компания отказала в выплате: //auto/pay/ne-platit-strakhovaya.html

Как можно застраховаться?

Необходимо помнить, что правом заключить подобный договор обладают лишь собственники данной недвижимости (к ним относятся граждане, индивидуальные предприниматели, юридические лица).

Последовательность действий:

  1. Необходимо собрать все нужные документы для заключения сделки. Именно они будут выступать основой оценки вероятности предъявления в последующем претензий уже к новому собственнику.

  2. С учетом имеющейся степени риска страховым агентом будет рассчитан тариф титульного страхования;

  3. Стоит тщательно изучить все страховые компании, наличие у них действительных лицензий, их финансовую стабильность, положения о правилах и условиях страхового договора.

    В итоге нужно выбрать ту компанию, с которой будет выгоднее заключить договор;

  4. Последний этап состоит из подготовки, согласования и непосредственно заключения договора.

Подведем итоги

  1. Титульное страхование предоставляет возможность возмещения убытков при потере права собственности на недвижимость.

  2. Основания для потери данного права перечислены в гражданском законодательстве.

  3. Объектами данного вида страхования выступают жилые и нежилые помещения и земельные участки.

  4. Срок действия такого договора может длиться от 1 года до 10 лет.

  5. Стоимость титульного страхования недвижимости зависит от срока договора.

  6. Страховым случаем выступает утрата права собственности.

  7. Возмещение осуществляется способом, предусмотренным договором.

  8. При выплате возмещения страховая сумма станет меньше на размер данной выплаты.

сюжет о титульном страховании недвижимости

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/n-info/strakhovanie-nedvizhimosti.html

Титульное страхование квартиры при ипотеке г. Раменское по доступной цене

Титульное страхование не имеет четкого определения в законе. На практике под этим видом страхования понимается риск утраты объекта недвижимости покупателем из-за лишения его прав собственности по причинам, не зависящим от него, а также на основании решения судьи.

Страхование титула характеризуется тем, что гражданин защищается не от событий, которые могут наступить в будущем времени, а от уже наступивших событий и их последствий.

Компания «Твой персональный агент» является организацией, накопившей обширный опыт работы в области страхования. Индивидуальный подход к каждому из обратившихся клиентов позволит решить поставленную ими задачу в максимально короткий срок.

Стоимость полиса

Страхование титула сколько стоит? Цена полиса зависит от факторов:

  • длительность страхования (первый год страхования – самый дорогой, далее риски снижаются и оплата уменьшается);
  • цена объекта;
  • уровень риска, который определяется на основании правовой экспертизы.

Владелец за собственность заплатит примерно от 0,2 до 4% в год. Проценты начисляются исходя из рыночной стоимости объекта. Но защита владельца от риска недействительности сделки стоит этого, так как ее предметом выступает недвижимость, один из самых дорогих объектов гражданско-правового регулирования.

В окончательном варианте стоимость полиса зависит от количества и характера сделок с объектом, совершенных в прошлом времени: наследства, дарения, приобретения недвижимости по доверенности и т.д.

Стоимость полиса  в среднем составляет от 5 000 (Пять тысяч) до 10 000 (Десять тысяч) рублей.

Что покрывает и не покрывает полис

  • признание недействительности договора, по которому у страхователя образовалось право собственности;
  • истребование объекта, который застрахован, из-за незаконного владения, включая и признание недействительными соглашения, заключенные до сделок по признанию правомочий собственника.

Полис не покрывает:

  • потерю недвижимости в результате военных действий и т.д.;
  • арест имущества, изъятие помещения по решению от органов власти и управления;
  • выкуп участка земли для нужд государственных органов;
  • окончание правомочий собственника на помещение жилого назначения из-за его бесхозяйственного содержания;
  • конфискации участка земли из-за его незаконного применения.

Предметом страхования выступает недвижимость различного назначения:

  • офисы;
  • квартиры;
  • комнаты;
  • торговые площади;
  • земельные участки и т.д.

Для заключения договорных отношений необходимо предъявить правоустанавливающие акты на квартиру, офис и т.д., кадастровый и технический паспорт, основной документ владельца. В отдельных случаях у собственника могут истребовать иные документы.

Почему полисы по страхованию нужны владельцам недвижимости

Утрата недвижимости может произойти вследствие признания недействительности договорных отношений. Сделка недействительна по следующим основаниям:

  • нарушение прав третьих лиц (до 18 лет, наследников, предыдущих собственников);
  • ошибки в документах, связанные с приобретенной недвижимостью;
  • установление обстоятельств мошеннических действий в сделках.

Страхование титула квартиры является необходимой услугой при покупке жилья. Вторичное жилье связано с рисками обременения, ареста недвижимости. Возможность предоставления услуги тщательно изучается сотрудниками нашей компании. Они стараются скрупулезно изучить историю недвижимости, продавца.

Ранее оформленные сделки проверить очень сложно, но наша компания с успехом справляется с поставленными перед ней со стороны клиентов задачами! Стоимость наших полисов является доступной для большинства потребителей!

Компания «Твой персональный агент», предоставляя страхование титула при покупке квартиры, полностью берет на себя ответственность за риски, связанные с признанием сделки недействительной по прошлым или будущем обстоятельствам.

Единственным условием, которое предъявляется к обратившемуся клиенту, это категория добросовестного приобретателя. Если это условие соблюдается, то Компания «Твой персональный агент» готова предложить высокий уровень защиты клиентов, цена на услугу невысока по сравнению с конкурентами. Это немаловажное преимущество: высокий профессионализм и невысокая цена за оказанные услуги.

Ипотечный кредит и условия

Страхование титула при ипотеке является необязательной процедурой для стороны договора: это заемщик, взявший ипотечный кредит. Несмотря на отсутствие требований со стороны займодавца об обязательном заключении договора, риск потери недвижимости заставляет обращаться за услугой.

Титульный страхователь заключает со специализированной организацией договор на различные сроки. Этим услуга отличается от иных полисов по ипотеке: обычно банки требуют заключения одноименных договоров на весь срок действия займа.

Сколько стоит это страхование в ипотечном кредите? У отдельно взятого ипотечного займа сумма рассчитывается в индивидуальном порядке. Она зависит от размера ссуды. По полису с клиентов взимается небольшой %, выплаты уменьшаются с каждым годом.

В среднем, услуга длится не более пяти лет. Каждый год, компания «Твой персональный агент», запрашивает график платежей клиента, корректируя сумму выплат в сторону их уменьшения. Если клиент досрочно осуществлял выплаты, то сумма последующих затрат на полис значительно уменьшается.

Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры? Выплаты колеблются в размере от 0,2 до 0,5 от цены страховки.

Для оформления услуги в компании «Твой персональный агент» достаточно позвонить по телефону +7 (495) 744-78-47 или оформить заявку на сайте! Наши опытные менеджеры перезвонят вам в ближайшее время!

Возможно, вам также будет интересно:

 Страхование дома

Страхование квартиры

Ипотечное страхование

Страхование имущества

Источник: http://agentmoskva.ru/uslugi/straxovanie-imushhestva/titulnoe-straxovanie/

Титульное страхование недвижимости: страхуем свои страхи

Комплексная страховка, оформляемая в банке параллельно с договором ипотечного займа на квартиру в России, в обязательном порядке включает в себя титульное страхование.

Существует договоренность между страховой компанией и банком-займодателем, который, по сути, является посредником между ней и заемщиком. Выплату по наступлении страхового случая может получить либо банк-кредитор, либо обе стороны: банк и заемщик.

Что такое титульное страхование

При самостоятельном приобретении жилплощади без участия банка, каждый сознательный гражданин также может самостоятельно заключить договор со страховой компанией, оформив полис титульного страхования. Помимо городского жилья, довольно популярной услугой является и страхование загородной недвижимости.

Речь идет о страховании права собственности заемщика на приобретаемую квартиру или дом, которое может быть аннулировано в судебном порядке, если третьи лица смогут доказать свои права на жилье, о которых покупатель не догадывался на момент его приобретения. Данный случай, конечно, может не наступить, однако банк считает нужным перестраховаться, а помогает в этом, соответственно, страхование объектов недвижимости.

Итак, титульное страхование сделок с недвижимостью направлено на защиту от случая, в котором заемщик теряет титул собственника застрахованной квартиры в результате прекращения его прав на нее. Если иные виды страхования недвижимости направлены на защиту от неприятностей, которые чисто теоретически могут произойти в будущем (пожар, затопление и т. д.), то страхование титула защищает от возможных последствий прошлых «нечистых» сделок с данным жильем.

Как правило, титульная страховка оформляется на срок 3 года. Именно в это время, согласно закону (ст. 181 ГК), прежние владельцы квартиры могут заявить о своих правах на нее, в результате чего сделка будет объявлена недействительной. Можно выбрать и более длительный срок — до 10 лет. Согласно закону, в этот период оспорить сделку могут лица, не являющиеся непосредственными ее участниками.

Юридическая чистота сделки тщательно проверяется специалистами банка, однако полностью исключить данный риск можно лишь в случае приобретения заемщиком квартиры в новостройке: именно тогда титульное страхование необязательно. Иные виды страхования могут включаться в комплекс страхования, а могут и не включаться, но при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости без титульного страхования не обойтись.

Грозит ли России дефолт в 2015 году?

Как оформить кредитную карту Россельхозбанка, читайте здесь.

У НКО «Мигом» отозвали лицензию: http://creditbery.ru/events/russia/migom.html

Зачем страховать квартиру или дом?

Многие с недоумением относятся к мероприятию обязательного страхования недвижимости физических лиц и считают его обыкновенным «навязыванием» дополнительных услуг. Однако это заблуждение: страховка нужна, в первую очередь, для вашей же экономической безопасности. Для начала разберемся, для чего вообще нужна страховка в целом.

Любой банк опасается того, что по каким-либо причинам ему не будут возвращены деньги по кредиту, а договор, заключенный со страховой компанией, дает ему необходимые гарантии на этот счет. Так же и для заемщика: страховая возместит ему ущерб при наступлении страхового случая. Получается, что сделка взаимовыгодна и направлена на обеспечение максимальной стабильности в нашем нестабильном мире. Как уже было сказано, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным и включает в себя следующий комплекс:

  • Титульное страхование;
  • Страхование жизни и здоровья заемщика;
  • Страхование непосредственно квартиры.

Таким образом, страхование при ипотечном кредитовании действительно способно обезопасить обе стороны от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть в любой момент в жизни каждого человека. Страхователь теперь не рискует остаться и без квартиры, и без денег, а банк, в случае чего, получит сумму, которая будет даже больше суммы ипотеки: как правило, это размер кредита плюс страховка, да плюс еще проценты.

При самостоятельном титульном страховании квартиры или дома без участия банка плюсы также очевидны: лучше несколько лет выплачивать страховые взносы, чем в одночасье потерять жилплощадь, стоимость которой порой измеряется миллионами рублей. К наступлению страхового случая могут привести следующие неприятные факты:

  • Признание сделки купли/продажи недействительной в судебном порядке;
  • Нарушение прав наследников;
  • Вскрытие факта мошенничества;
  • Проведение сделки по фальшивым документам;
  • Умышленное или непреднамеренное нарушение закона.

Стоимость титульного страхования недвижимости

Понятно, что цены на страхование недвижимости в России будут напрямую зависеть от срока, на который заключается соответствующий договор страховой компании. Полис титульного страхования при необходимости можно продлить. Оплачивается он сразу же, из расчета на целый год. Ставка страхования недвижимости может составлять от 0,3% до 1% стоимости квартиры (дома).

Если квартира приобретается в новостройке, но не напрямую от застройщика, а у первых собственников, то при расчете стоимости полиса может быть использован понижающий коэффициент. Риск утраты права собственности в данном случае минимален, а значит, страховка обойдется значительно дешевле.
Получается, что стоимость титульного страхования может обойтись в сотни долларов, а может — в тысячи, и на это будет влиять целый ряд факторов. Обобщим их:

  • Общая стоимость жилья;
  • Количество ее предыдущих хозяев, то есть переходов права собственности на нее;
  • Срок оформления страховки (1−10 лет, обычно — 3 года);
  • Степень риска, которая определяется страховым специалистом по результатам изучения «истории» жилья.

Договор титульного страхования

Для заключения договора титульного страхования заемщик должен предоставить:

  1. Копии всех страниц своего паспорта;
  2. Заявление.

Кроме того, понадобятся следующие основные документы на квартиру (дом):

  1. Справка из БТИ;
  2. Выписка из ЕГРП;
  3. Копии правоустанавливающих бумаг на жилплощадь, сведения обо всех совершенных ранее сделках с ней;
  4. Сведения из домоуправления о регистрации;
  5. Также из домоуправления — копия ФЛС;
  6. Заключение банковского оценщика о состоянии квартиры и ее реальной стоимости (при ипотеке);
  7. Передаточный акт;
  8. Справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей;
  9. Иные документы, предусмотренные законом.

Учтите также следующие важные моменты:

  1. При оформлении полиса титульного страхования вместо договора попросите приложить к нему также и полный перечень сопутствующих условий;
  2. Лучше все-таки оформлять полноценный договор, внимательно читая информацию, написанную мелким шрифтом;
  3. Уточните график ежегодных платежей и не допускайте в будущем их просрочки;
  4. Грамотно выберите срок титульного страхования, проконсультировавшись со специалистом;
  5. Выбирайте того страховщика, который включает в сумму страховой выплаты расходы на судебные разбирательства, если возникнет такая необходимость.

«Чистых» сделок вам!

Источник: http://creditbery.ru/insurance/property/titulnoe-strakhovanie.html

Что такое титульное страхование недвижимости?

Титульное страхование недвижимости в России появилось относительно недавно. Суть данного страхового продукта заключается в защите от риска потери прав собственности и других вещных прав на любое недвижимое имущество физического или юридического лица, если его сделка приобретения недвижимости будет признана судом противозаконной вследствие событий, неизвестных покупателю на момент заключения данной сделки.

Титул – право собственности на любую недвижимость

Титульное страхование – покрывает утрату права собственности физического или юридического лица на принадлежащую ему недвижимость.

Страховка права собственности оформляется на следующие объекты недвижимости:

  • Жилого назначения: квартира, дом, комната и т.д.,
  • Нежилого назначения: здания, сооружения, имущественные комплексы и т.д.,
  • Земельные участки.

В каких случаях применяется титульное страхование квартир?

В основном, страховка титула применяется при сделках купли-продажи квартир на рынке вторичного жилья, вследствие того, что там наиболее вероятны ситуации, когда квартира сменила уже несколько собственников, и права собственности на одного из них были оформлены против закона.

На сегодня заключение договора страхования прав собственности на приобретаемую вторичную недвижимость является обязательным только в случае приобретения жилья в ипотеку: данное требование диктуют банки, выдающие ипотечные займы для минимизации рисков невыплаты заемщиком полной стоимости ипотечного кредита. В остальных случаях титульное страхование носит исключительно добровольный характер, но рекомендуется всем без исключения лицам, решившимся на покупку вторичной недвижимости.

Преимущества страхования титула недвижимости:

  • возможность оформления договора страхования не только после заключения сделки купли-продажи, но и на этапе его подготовки;
  • проведение службой безопасности страховой компании комплексной предстраховой проверки принимаемой на страхование недвижимости: изучается чистота юридической истории объекта страхования. При выявлении факторов повышенного риска утраты права собственности на квартиру будущим ее владельцем, страховая компания откажет в заключении договора на защиту титула. А это уже прямая причина покупателю квартиры задуматься о целесообразности данной сделки;
  • при необходимости страховая компания может принимать участие в суде в качестве третьей стороны, заинтересованной в сохранении предмета страхования в собственности страхователя.

Какие риски покрывает титульное страхование?

Страхование титула предусматривает защиту от рисков потери права собственности на объект недвижимости решением суда, вследствие установления факта нарушения закона при приобретении данного жилого помещения прошлыми владельцами.  В число таких нарушений  могут входить следующие прецеденты:

  1. Один из прошлых владельцев квартиры был признан недееспособным или был ограничен в своей дееспособности судом в момент заключения сделки ее купли-продажи (см. статьи 171 и 176 Гражданского Кодекса РФ).
  2. Сделка купли-продажи была совершена без учета интересов несовершеннолетних владельцев (см.статьи 172 и 174 ГК РФ).
  3. Предыдущие владельцы приобрели квартиру путем обмана, насилия или угрозы (см. статью 179 ГК РФ).
  4. При заключении прошлых сделок купли-продажи одна из сторон не была способна отдавать себе отчет в своих действиях, а также находилась под влиянием заблуждения (см. статьи 177 и 178 ГК РФ).
  5. Заключение прошлой сделки произошло с нарушением норм и порядка, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Сколько стоит страхование титула квартиры?

Цена страховки титула складывается из следующих факторов:

  1. Стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В качестве показателя могут применяться:
  • показатель рыночной стоимости данного объекта недвижимости,
  • цена отчуждения объекта недвижимости, указанная в договоре купли-продажи,
  • оценка стоимости недвижимого имущества, произведенная Бюро технической инвентаризации (БТИ),
  1. Коэффициента риска утраты страхователем титула, установленного по результатам юридической экспертизы, проведенной страховщиком,
  2. Срока соглашения страхования прав собственности. Обычно период действия страховки устанавливается равным предельному сроку исковой давности: в текущий момент согласно Гражданскому Кодексу РФ максимальный срок, в течение которого могут быть оспорены сделки купли-продажи недвижимости, составляет 3 года. Однако существуют прецеденты, когда данный срок может быть увеличен до 10 лет. Именно поэтому, страховые компании, принимая на страхование объект недвижимости на срок максимум 3 года, далее могут пролонгировать данный договор страхования.

В итоге средний тариф стоимости страховки титула у различных страховщиков варьируется от 1% до 3% от цены сделки купли-продажи. К примеру, при приобретении квартиры за 1 млн. рублей, полис страхования ее титула обойдется в среднем в 10 000 – 30 000 рублей за 3 года.

Какие документы нужны для оформления титульного страхования?

Итоговый пакет документов, который необходим для заключения договора страхования, определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Однако существуют минимальный список документов, который запрашивают все страховщики без исключения.

Данный базовый набор необходимых документов включает в себя:

  • свидетельство государственной регистрации права собственности на предмет договора и его копию;
  • паспорта обеих сторон сделки купли-продажи и их копии;
  • все прошлые купли-продажи данного объекта недвижимости за последние 5 лет;
  • при наследовании продавцом предмета договора – свидетельство о праве на наследство, копию завещания, свидетельство о смерти наследодателя;
  • при наличии недееспособных собственников продаваемой недвижимости – разрешение органов опеки на ее продажу;
  • нотариально оформленное согласие второго супруга на продажу объекта недвижимости, находящегося в общей собственности;
  • кадастровый план, если отчуждается земельный участок; технический паспорт, если это нежилое помещение и выписку из домовой книги, если объектом купли-продажи выступает жилое помещение или квартира.

Почему страховая компания может отказать в выплате?

Источник: http://strahovkin.pro/nedvizimost/chto-takoe-titulnoe-strahovanie.html

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит?

​Страхование недвижимости — весьма востребовано в связи с тем, что подавляющее большинство банков не согласится предоставить ипотечный кредит, без соответствующей страховки.

Да, по закону страховщик имеет право в течение 5 дней после оформления страховки отказаться от нее, но тогда и банк вправе отказать заемщику в кредите или же повысить процент за пользование заемными средствами.

В итоге: страхование необходимо и все больше заемщиков оформляют именно титульное (страхование риска утраты права собственности на квартиру). Сегодня мы поговорим о том, что такое титульное страхование недвижимости и сколько стоит эта услуга.

Определение

Титульным называется страхование, призванное защитить добросовестного покупателя недвижимости от риска потерять право собственности на нее.

Страхуется риск потери права собственности из-за дефекта титула, под которым подразумевается документ, удостоверяющий это право собственности (договор купли-продажи).

Ошибочно полагать, что любая утрата права собственности будет признана страховым случаем при титульном страховании. Не будет признана страховым случаем гибель недвижимости вследствие пожара, взрыва, землетрясения, умышленного разрушения и т.д.

Почти всегда право собственности приобретается в ходе сделки купли-продажи, но при этом крайне редко цепочка ее участников ограничивается только покупателем и продавцом. Куда чаще объект переходит от одного собственника к другому несколько раз.

В процессе таких переходов, вполне вероятно, могут иметь место нарушения закона, например, из-за ущемления прав третьих лиц. В итоге недвижимость может стать предметом судебного разбирательства, а судебным решением приобретатель лишен своего права собственности.

Страховка титула покроет этот убыток.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Перечень вероятных страховых случаев

Страховым случаем при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимостью признается любое основание для признания недействительным договора купли-продажи. Причины для наступления страхового случая могут быть самые разные, от добросовестного заблуждения, до прямого мошенничества. Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страховкой, по которой страховая компания вернет клиенту всю сумму, потраченную на сделку.

Объектом титульного страхования может стать не только квартира. Страховые договора заключается и на земельные участки, части помещений жилого или промышленного назначения, иные объекты недвижимости. Причем застраховать можно не только утрату права собственности, но и утрату права распоряжаться недвижимостью, пользоваться ею, владеть.

Среди самых распространенных причин потери правового титула можно перечислить:

  • Ущемление имущественных прав третьих лиц (несовершеннолетних, наследников, иных сособственников и т.д.). Например, квартира продана, но прописанному в ней несовершеннолетнему не предоставлена для проживания иная жилплощадь;
  • Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д. Например, нарушено право несовершеннолетнего на наследование части жилплощади, которая стала объектом сделки купли-продажи;
  • Подделка правоустанавливающих документов продавцом. В этом случае нарушены нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
  • Мошенничество;
  • Ошибки при совершении регистрации нового права собственности. Таковые могут быть выявлены при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически не даст новому собственнику зарегистрировать свои права;
  • Недееспособность любой стороны сделки купли-продажи;
  • Неправомочное решение суда, в силу которого совершенная сделка купли-продажи признана недействительной.

Также титульное страхование квартиры очень востребованная услуга при оформлении ипотеки.

Почти всегда, обращаясь в банк для получения ипотечной ссуды, чтобы купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, заемщику будет выставлено требование застраховать титул. Сделки купли-продажи на вторичном рынке считаются весьма рисковыми. Это не единственный вид страхования, которое требуется оформлять покупателю квартиры в ипотеку, чаще всего банки дополнительно требуют страховать недвижимость от пожара.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Почему договор купли-продажи может быть аннулирован?

Аннулирование договора купли-продажи является самым распространенным страховым случаем при титульном страховании недвижимости. Решение суда чаще всего становится основанием для аннулирования договора. Истцом в таком деле выступают собственники, чьи права были нарушены при совершении сделки.

Согласно действующему законодательству, сделка купли-продажи недвижимости может быть признана недействительной, когда:

  1. Нарушает любой закон или иной нормативный акт.
  2. Является прикрытием для совершения иной сделки.
  3. Не предполагает появления у покупателя права собственности на недвижимость.
  4. Совершена лицом, не обладающим в полной мере дееспособностью.

  5. Продавцом выступает несовершеннолетний старше 14 лет.
  6. Совершена продавцом под влиянием какого-либо заблуждения.
  7. Совершена дееспособным лицом, не отдававшим в силу определенных причин отчета в своих действиях.

  8. Совершена под действием угрозы насилия, иного принуждения.

Крайне важно перед тем, как выбрать страховую компанию и оформить договор страхования титула, лично убедиться в том, что документы на квартиру в полном порядке. Сделать это самостоятельно крайне сложно, так как в отдельных правовых нюансах способен разобраться только опытный юрист по недвижимости. Заинтересован в проверке прежде всего сам покупатель, так как установление страховой компанией ошибок в документах может трактоваться как умысел клиента совершить подлог и мошенничество со страховкой.

Источник: http://law03.ru/finance/article/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti

Титульное страхование недвижимости — что это такое

Юридическая защита права собственности в последние годы стало настолько же актуальным, как и страхование самих объектов имущественного права.

Приобретая недвижимость на вторичном рынке, не все покупатели выясняют историю владения объектом.

Иногда после оформления сделки выясняется, что прежний владелец не имел права на него.  Страхование титула – обязательное условие оформление кредита на жилье.

  • Что подразумевает страхование права собственности
  • Какие объекты можно застраховать
  • Формирование стоимости страховки
  • Страховая сумма
  • Набор документов для оформления страховки
  • Срок договора

Что подразумевает страхование права собственности

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Покупая объект недвижимости, новый владелец приобретает право собственности на него. Это и есть титул.

Если после совершения сделки купли – продажи выясняется, что она по закону считается недействительной, добросовестный покупатель теряет право владения на покупку и затраченные средства.

Так часто происходит при приобретении неновой квартиры. Трудно отследить всю историю сделок с объектом и проверить их законность.

Иногда титульное страхование включается обязательным пунктом в ипотечный договор по требованию банка. Если жилье приобретается за наличный расчет, то новый владелец может добровольно обезопасить себя от неприятностей.

Страховая компания делает экспертизу предыдущих операций с объектом. От степени риска будет зависеть сумма титульного страхования.

Какие объекты можно застраховать

Объектом страхования может быть жилое помещение – дом или квартира, нежилые постройки, земля. Рекомендуется застраховать даже квартиру в новом доме, чтобы избежать недоразумений с недобросовестным застройщиком, который мог продать квартиру сразу двум владельцам.

Если выносится постановление о незаконности совершенной операции, то аннулируются все права на объект человеком, который приобрел жилье и выплатил за него определенную сумму.

Важно знать: можно застраховать право собственности только на те объекты, которые имеют кадастровый паспорт и возведены по всем нормам безопасности. Самострой к этим категориям не относится.

Мотивы судебных выводов:

  • Недееспособность продавца;
  • Совершение сделки без согласия жены или мужа;
  • Продажа осуществлена под давлением;
  • Незаконная продажа квартиры ее арендатором;
  • Мошенничество;
  • При совершении продажи имущества наследодателя не учтены законные права детей до 18 лет, иждивенцев;
  • Неправильно оформленные документы.

В страховом договоре может фигурировать пункт – потеря права собственности при отторжении объекта в пользу государства, уничтожение его.

Формирование стоимости страховки

При определении стоимости за страхование учитывается ряд условий:

  • новостройка или вторичное жилье;
  • рыночная цена объекта;
  • количество операций по передаче права собственности на объект страхования (продажа, дарение, наследование);
  • страховой период 1-10 лет;
  • результат экспертизы андеррайтера.

Андеррайтер – специалист страховой компании, оценивающий степень риска при страховании объекта. Он определяет тариф на составление страховки.

Полезно знать: новая квартира страхуется по пониженному тарифу. Коэффициент повышается от количества сделок и юридических операций с жильем, земельным участком или автомобилем.

Срок страхования так же влияет на стоимость договора. Чем он дольше – тем выше цена. Страховую сумму определяет эксперт страхующей компании. Плата за страхование составляет 0,3 – 3% от страховой суммы.

Страховая сумма

Выплата, которую клиент может получить от страховой компании при наступлении страхового случая, обычно не превышает рыночной стоимости объекта.

Иногда это стоит немного меньше. При оформлении в банке ипотеки кредитор может выставить условие страхования титула.

Сумма страховой выплаты не должна быть меньше ссуды. Она составляет 90% от кадастровой стоимости жилого объекта. 10% заемщик выплачивает наличными продавцу.

Банк получит 90%, а клиент потеряет и жилье и деньги, уплаченные за него. Надо вносить в договор кадастровую стоимость квартиры. Тогда банк получит 90% стоимости квартиры, а клиент — 10% от суммы.

Набор документов для оформления страховки

Пакет документов в копиях:

  • Свидетельство правоустанавливающее;
  • Документ, подтверждающий сделку купли;
  • Сведения о цене объекта продажи;
  • Кадастровый паспорт;
  • Справка о наличии в семье детей (оригинал).

Страхователь может потребовать и дополнительные справки. Стоимость жилого объекта удостоверяется отчетом независимой оценки или кадастровым паспортом, в котором указана цена.

Предоставляется расписка о получении суммы, заверенная в нотариальной конторе или другой платежный документ, подтверждающий передачу денег продавцу от покупателя. Если в них цена объекта занижена, то именно она будет фигурировать в качестве страховой суммы.

Срок договора

Соглашение составляется по желанию клиента на 1-10 лет. Но кредитная организация может настаивать, чтобы в договоре был указан страховой период, равный времени выплаты ссуды.

Сроки давности на виды исков разные. Закон так же определяет время на отстаивание прав на купленное жилье. Выплаты по видам страховых случаев Потеря прав собственности должна быть подтверждена документально:

  • иск в судебную инстанцию; начало его рассмотрения;
  • вердикт суда.

Эти документы страхователь предоставляет в компанию с заявлением об ущербе не позднее 3-х дней после решения суда. Компания имеет право на запрос всех документах, имеющих отношение к страховому случаю.

Если заявление страхователя не подходит под описанные случаи правил страхования, ему может быть отказано в выплате страховой суммы.

Приобретение дорогой недвижимости – важный и ответственный шаг. Чтобы обезопасить свои личные финансовые накопления от действия мошенников, застрахуйте титул собственника. Компании Ингосстрах и Росгосстрах предоставляют такую услугу.

Поможет ли титульное страхование от мошенников, смотрите комментарии юриста в следующем видео:

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://sovetnik.guru/nedvizhimost/titulnoe-strahovanie.html