Стоимость титульного страхования квартиры

Психолог, пишу серьезные аналитические статьи юридической тематики. Имею соответствующее высшее образование.

Содержание

Что такое титульное страхование недвижимости: сколько стоит и где дешевле в 2018 году

Стоимость титульного страхования квартиры

12.10.2018

Страхование в Российской Федерации осуществляется в соответствии с нормами, представленными в главе 48 ГК РФ и в Законе России № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации…». В нашей стране достаточно распространено титульное страхование недвижимости, осуществляемое страховыми организациями, имеющими соответствующую лицензию от регулятора.

Что это такое – титульное страхование недвижимости?

Под этим понимается страхование, которое направлено на защиту имущественных интересов страхователя, связанных с потерей права собственности (или иного вещного права) на недвижимый объект, указанный в договоре сторон.

Непосредственно под самим титулом понимается зарегистрированное в Росреестре право собственности (или иное вещное право).

Законодательное регулирование

Ответ на вопрос, что понимается под титульным страхованием квартиры или иного объекта недвижимости, в нормативно-правовых актах не содержится.

Наша редакция полагает, что титульное страхование – это одна из разновидностей имущественного (ст. 929 ГК РФ).

Очевидно, что риски, которые указаны в п. 2 и п. 3 ч. 2 ст. 929 ГК РФ, никак не относятся к страхованию титула при покупке квартиры, так как нормами этих пунктов сказано про возможность защиты по договору имущественного страхования:

  • рисков получения убытков от предпринимательской деятельности;
  • рисков ответственности по обязательствам, возникающим из-за причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

А под риском утраты (гибели) или повреждения имущества, указанном в п. 1 ч. 2 ст. 929 ГК РФ, также не понимается утрата права собственности, предусматриваемая при страховании титула при покупке квартиры —  утрата здесь рассматривается в значении «гибель» или как существенное повреждение, влекущее невозможность дальнейшего использования недвижимости по назначению.

Несмотря на достаточно неполное законодательное регулирование, титульное страхование – один из наилучших способов обезопасить себя от возможных потерь, связанных с мошенничеством в сфере недвижимости.

Обязательное или нет

Анализ нормативных положений показывает, что страховка титула не является обязательной.

Законодательные обоснования:

  • в ст. 31 ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке…» сказано, что ипотечный заемщик обязан страховать недвижимое имущество, являющееся предметом залога по кредиту, от рисков утраты или повреждения, а приобретать полис защиты ответственности за невыплату долга – необязательно (равно, как и необязательно кредитору страховать свой финансовый риск);
  • в ч. 10 ст. 7 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском…» также ничего не сказано, что страхование титула является обязательным (примечание – даже если какой-то вид страховки и обязателен, кредитор должен предложить заемщику иной продукт с сопоставимыми условиями, но без обязательного требования к оформлению полиса – прим. ред.).

Какие риски покрывает титульное страхование

В п. 1 ч. 1 ст. 942 ГК РФ сказано, что в договоре обязательно должен (-ы) быть перечислен (-ы) имущественный (-ые) интерес (-ы), являющийся (-ие) объектом страхования. Проще говоря, титульная страховка должна содержать перечень страховых рисков непосредственно в условиях договора.

Остальные условия, не признаваемые существенными, должны быть указаны в Правилах страхования. Обычно они доступны к ознакомлению:

  • на информационных стендах страховщика в офисах продаж;
  • на официальном сайте.

Важно! Правила обязательны к исполнению страхователем только при наличии прямой ссылки на них в договоре (или при приложении таких Правил к тексту соглашения).

Конкретные риски, которые покрывает титульное страхование, законодательством не определены, то есть устанавливаются по соглашению сторон.

На практике же договор в большинстве случаев предусматривает защиту от потери права собственности на имущество при расторжении сделки в судебном порядке из-за:

  • признания продавца недвижимости недееспособным или ограниченным в дееспособности (ст. 171 и 176 ГК РФ);
  • признания продавца не способным понимать значение своих действий и руководить ими;
  • наличия в Росреестре внесенной записи в ЕГРН об ограничении сделок с жилым домом, квартирой или прочей недвижимостью (ст. 174.1. ГК РФ);
  • нахождения продавца, участвующего в сделке по купле-продаже квартиры, в состоянии, возникшем под влиянием угроз, обмана или злоупотребления доверием (ст. 179 ГК РФ);
  • наступления иных обстоятельств, при которых ГК РФ предусматривает признание сделки (части сделки) недействительной.

Внимание! Титульное страхование защищает от наступления уже произошедших событий, о которых покупатель не знал или не мог знать на момент совершения сделки.

Работает ли такая страховка на самом деле

Страхование титула не всегда работает. Представленный вывод может быть сделан в результате анализа информации, указанной в неофициальных источниках, и отзывов уже воспользовавшихся соответствующими услугами клиентов.

Основные проблемы наблюдаются из-за невнимательного прочтения клиентами условий договора и Правил. Из-за желания страховых компаний минимизировать свои финансовые потери, документация составляется таким образом, чтобы максимально снизить количество страховых случаев, по которым гражданину полагается компенсация.

Поэтому, при желании застраховать свой титул следует обратить внимание:

  • на наличие в договоре условия об осуществлении компенсации при предъявлении к застрахованному лицу виндикационного иска (иска об истребовании дома или квартиры у добросовестного приобретателя из незаконного владения вследствие его (ее) продажи помимо воли изначального собственника);
  • на исключения из страхового покрытия (страхование титула часто предполагает отказ страховщиков в выплате компенсации при наличии так называемого ретроспективного обстоятельства – когда само событие (например, мошенничество) произошло до заключения страхового контракта, а его последствия – уже после);
  • на наличие в договоре условия, позволяющего страховщику удержать из суммы компенсации размер денежных средств, присужденных судом к выплате от одной стороны сделки (продавца) в пользу другой (покупателя).

Информация о недвижимости, в отношении которой существует повышенная вероятность попадания в «зону риска»

Существуют определенные категории недвижимости, риск потери права собственности на которые выше в разы. Именно в отношении таких объектов лучше всего осуществлять страхование титула:

  • квартира, доставшаяся продавцу на праве собственности в порядке универсального правопреемства (наследование) – в представленной ситуации впоследствии может обнаружиться факт ущемления законных интересов несовершеннолетних или недееспособных лиц (ст. 1149 ГК РФ);
  • объект, в отношении которого неоднократно осуществлялся переход имущественных прав (в том числе, в порядке дарения или мены);
  • дом, ранее побывавший под обременением у банков, третьих лиц, приставов, таможенных органов и др.

Сколько стоит соответствующий вид страхования в 10-ти популярных страховых компаниях

Страхование титула производится по различным расценкам. В основном, цены зависят от следующих факторов:

  • страховой суммы, определяемой в размере, равным действительной (рыночной) стоимости недвижимости;
  • страхового тарифа, устанавливаемого в процентном соотношении к страховой сумме;
  • срока действия договора;
  • схемы страхования (проще говоря, «пакета», то есть перечня покрываемых страховых рисков);
  • других аспектов.

Наша редакция проанализировала ТОП-10 крупнейших страховщиков, и приводит информацию о действующих расценках у них:

  • в «Альфастраховании» страховой тариф равен 0,3 % от страховой суммы + могут устанавливаться повышающие коэффициенты, которые зависят от обстоятельств, увеличивающих страховой риск;
  • в «Ингосстрахе» соответствующий продукт предоставляется только в рамках комплексного ипотечного страхования, цена на титульное страхование здесь зависит от множества переменных факторов (кредитор, остаток долга по ипотеке, населенный пункт и др.);
  • в «Ресо-Гарантия» также продукт предоставляется в рамках комплексного ипотечного страхования, на цену влияет размер кредита, процентная ставка по нему, возраст заемщика, страхуемый объект (квартира, дом, земельный участок или нежилое помещение);
  • в ВТБ «Страховании» цены на сайте и в Условиях не представлены, поэтому рекомендуется самостоятельно уточнять их по московскому номеру + 7 (495) 644-44-40;
  • на сайте «Дельта-Кредит» сказано, что размер страхового тарифа рассчитывается непосредственно при оформлении страховки в офисе;
  • в «Сбербанке» титульным страхованием занимается ООО «Страховой брокер Сбербанка» — о стоимости страховых полисов у него на сайте ничего не сказано;
  • непосредственно в «Сбербанке страхование» на сайте на вкладке «Для физических лиц», далее «Страхование ипотеки» не сказано, что существует возможность купить полис защиты титула;
  • в «Ренессанс» сайт предлагает потенциальным клиентам для уточнения цены позвонить по бесплатному номеру 8 (800) 333-8-800 и не приводит информацию о расценках в явном виде;
  • в п. 5.1.2. «Правил № 123 страхования права собственности на недвижимое имущество» в ВСК сказано, что страховой тариф определяется по соглашению сторон;
  • на сайте ГУТА написано, что от того, сколько раз купили объект, приобретение полиса будет производиться по различным расценкам;
  • в «Правилах № 132 добровольного страхования права собственности» в РГС также не сказано про размер тарифа, но в п. 6.1. указано, что влияет на его размер.

Пример расчета размер страховой премии в «Альфастрахование» :

Действительная стоимость имущества Размер страхового тарифа Понижающий коэффициент Повышающий коэффициент Страховая премия
1 млн. рублей 4 % 0,1 2 1000000 * 0,04 * 0,1 * 2 = 8000 рублей

Как рассчитать стоимость страхового полиса на онлайн-калькуляторе

После того, как потенциальный клиент четко понял: страхование титула – что это такое, следует приступить к предварительному расчету цены за услугу на сайте выбранной компании.

Внимание! Не на всех интернет-ресурсах организаций доступен онлайн-калькулятор. К примеру, указанной возможности нет в РГС, ГУТА, ВСК и множестве других учреждений.

Для поиска калькулятора следует:

  • кликнуть по соответствующей кнопке (вкладке, разделу) на сайте компании;
  • или же найти страницу, где можно сделать расчет, через поисковую систему.

Приведем пошаговую инструкцию, как узнать ценник на полис, на примере «Ингосстрах»:

  • переход на официальный сайт  сразу на страницу калькулятора (или последовательный переход по вкладкам и пунктам меню – «Виды страхования», «Ипотека», «Рассчитать» в блоке «Ипотечное страхование»);
  • заполнение всех представленных форм.

Вот что нужно ввести:

  • город, где будет оформляться полис (достаточно указать первые 2 буквы – система отобразит список городов, начинающихся на них);
  • наименование кредитора (популярные приведены чуть выше поля для ввода);
  • объект кредитования (выбирается из списка);
  • остаток задолженности по ипотеке (при помощи ввода с клавиатуры или посредством ползунка);
  • какие риски страхуются (при расчете на калькуляторе онлайн рассчитайте также и степень вероятности возникновения других рисков, кроме титула);
  • данные о заемщике (пол, год рождения);
  • дата начала и окончания действия полиса (по умолчанию – 1 год).

После ввода всех параметров следует кликнуть «Рассчитать».

Далее страхующий жилье увидит результат, а именно:

  • чуть ниже отобразится стоимость выбранных опций раздельно;
  • а в блоке справа – общая цена комплексной страховки.

Итак, граждане России могут защитить свой титул, то есть право собственности на определенный объект недвижимости, путем оформления соответствующего полиса в выбранной страховой компании. Цены зависят от возраста заемщика, остатка долга по кредиту и иных факторов. Произвести предварительный расчет можно при помощи онлайн-калькулятора (если он представлен на сайте компании).

Подробнее про страхование по ипотеке вы узнаете из нашего специального поста.

Если вам требуется помощь с оформлением полиса или нужна консультация юриста, то просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту и мы вам перезвоним.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Что такое титульное страхование недвижимости: сколько стоит и где дешевле в 2018 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti

Стоимость страхования титула

09.05.2018

Титульное страхование может быть оформлено на жилые или нежилые здания, части сооружений или помещений, земельные участки. Кроме этого, защитить можно и имущественные интересы собственника. Предметом страхования в таких случаях выступает право распоряжения, владения и пользования недвижимостью.

Недвижимые объекты часто являются предметом длинной цепочки сделок купли-продажи. Если выяснится, что одна из них была совершена когда-то с нарушением законодательных норм и может оспариваться (к примеру, наследниками), то, в соответствии с решением суда, право собственности последующих владельцев аннулируется.

Это может возникнуть в том случае, если, например, при приватизации объекта не было учтено мнение несовершеннолетнего, или один из владельцев пребывал в местах лишения свободы. Такая ситуация характерна для вторичного жилья.

На первичном рынке утрата права собственности наступает в случае, когда застройщик пытается продать одну квартиру нескольким приобретателям.

Что дает и от чего защищает титульное страхование квартиры при покупке? Сколько стоит такая страховка в Ингосстрах

Для страхования титула нужно составить заявление страховщику. Он должен будет самостоятельно провести экспертизу недвижимости, рассмотреть документы приобретаемого жилья, а также учесть все дополнительные обстоятельства, которые могут влиять на возможность установления страхового случая.

На все последующие годы риск снижается и тариф соответственно также.

  • стоимость квартиры. Обычно страхование производится по рыночной стоимости.
  • степень риска. Производится индивидуальная экспертиза юристом по недвижимости. Учитывается, сколько раз происходила продажа квартиры, или при покупке новостройки, насколько надежен застройщик.
  • Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит

    Сумма страховки напрямую зависит от того, во сколько оценена квартира или иной объект недвижимости. В расчет берется цена из договора купли-продажи, либо оценка недвижимости БТИ. Чаще всего применяемый тариф равен 0,5-1% от этой цены. Соответственно, при оценке квартиры, скажем, в 1 млн. руб., цена титульной страховки составит 5-10 тыс. руб.

    • Ущемление имущественных прав третьих лиц (несовершеннолетних, наследников, иных сособственников и т.д.). Например, квартира продана, но прописанному в ней несовершеннолетнему не предоставлена для проживания иная жилплощадь;
    • Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д. Например, нарушено право несовершеннолетнего на наследование части жилплощади, которая стала объектом сделки купли-продажи;
    • Подделка правоустанавливающих документов продавцом. В этом случае нарушены нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
    • Мошенничество;
    • Ошибки при совершении регистрации нового права собственности. Таковые могут быть выявлены при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически не даст новому собственнику зарегистрировать свои права;
    • Недееспособность любой стороны сделки купли-продажи;
    • Неправомочное решение суда, в силу которого совершенная сделка купли-продажи признана недействительной.

    Рекомендуем прочесть:  Адвокат по корпоративным делам

    Зачем делают страхование титула при покупке квартиры и сколько это стоит

    Страхование титула при ипотеке происходит по той же схеме, что и при совершении сделки купли-продажи квартиры. Страховая компания в этом случае становится в некотором роде помощником собственника. Ведь страховщик со своей стороны проводит исследование истории объекта ипотеки. Кроме того, страховая компания будет стараться защитить права собственника, поскольку в противном случае им нужно будет платить компенсацию.

    Титульное страхование при покупке квартиры получило значительно большее распространение, чем в случае с домами и земельными участками. Объясняется это тем, что при сделках с квартирами процент мошенничества значительно больше.

    Чтобы совершить абсолютно «чистую» сделку нужно проследить всю историю квартиры. Но сделать это сложно даже подготовленным специалистам. Ведь для этого требуется запросить из архива множество документов, касающихся объекта сделки.

    Часто их просто не выдают, объясняя это тем, что для совершения сделки вполне хватит данных о последних владельцах.

    Титульное страхование

    Когда Вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, Вы рискуете ее потерять, если окажется, что предыдущие сделки были проведены с нарушением закона. Страховым случаем в титульном страховании является потеря права собственности на объект недвижимости. Это может произойти в результате вступления в силу решения суда о прекращении права собственности. Договором также могут быть предусмотрены другие (не зависящие от застрахованного) события, которые приводят к наступлению страхового случая.

    Таким образом, титульное страхование используется, когда есть история недвижимости. Его объектом выступает право собственности на жилые и нежилые помещения, земельные участки и т.п. Потребность в страховании недвижимости очевидна, ведь на вторичном рынке жилья в Украине стопроцентную чистоту предыдущих сделок гарантировать сложно. Полис титульного страхования представляет собой защиту прав добросовестного приобретения собственности.

    Страхование сделки с квартирой

    При выдаче Откроется в новой вкладке.»>ипотечного кредита, банки-кредиторы всегда страхуют свои финансовые (кредитные) риски. Банк таким образом защищает себя от возможной невыплаты (или неполной выплаты) кредита заемщиком. Несмотря на то, что при ипотеке купленная заемщиком квартира остается в залоге у банка, банк дополнительно перестраховывается на случай, если эта квартира сгорит, разрушится, потеряет в стоимости, и т.п.

    1. Титульное страхование (защита собственника квартиры от потери права собственности);
    2. Ипотечное страхование (защита банка-кредитора от риска убытков по выданному ипотечному кредиту);
    3. Страхование ответственности Застройщиков (защита инвестиций дольщиков в строящееся жилье от потери этих денег);
    4. Страхование недвижимого имущества (защита квартиры от физического повреждения или уничтожения – от пожара, наводнения, разрушения, и т.п.).

    Титульное страхование недвижимости: страхуем свои страхи

    При самостоятельном приобретении жилплощади без участия банка, каждый сознательный гражданин также может самостоятельно заключить договор со страховой компанией, оформив полис титульного страхования. Помимо городского жилья, довольно популярной услугой является и страхование загородной недвижимости.

    Рекомендуем прочесть:  Гарантия на товары купленные за границей

    Понятно, что цены на страхование недвижимости в России будут напрямую зависеть от срока, на который заключается соответствующий договор страховой компании. Полис титульного страхования при необходимости можно продлить. Оплачивается он сразу же, из расчета на целый год. Ставка страхования недвижимости может составлять от 0,3% до 1% стоимости квартиры (дома).

    Страхование титула при покупке квартиры, оформлении ипотеки и собственности

    1. При случае, когда квартира или дом покупается в кредит, то страховая сумма равна стоимости кредита.
    2. Если покупатель сразу же платит всю сумму стоимости жилья продавцу, то страховая сумма равняется сумме денег, заплаченных за недвижимость.
    3. Договор также может включать дополнительные страховые суммы, которые покрывают непредвиденные расходы на ведение судебных дел.

    1. Например, квартиру продает гражданин, который по факту является не совсем вменяемым. После совершения сделки и полного расчета с продавцом его родственники могут настоять на проведении психиатрической экспертизы такого гражданина.

      На основании ее заключения о том, что человек во время продажи жилья не осознавал последствий совершаемых действий, любой суд признает сделку недействительной.

    2. Продажу жилья совершил гражданин, который не достиг совершеннолетия. Такое действие является незаконным.

    3. Покупатель при приобретении недвижимости не был поставлен в известность о том, что квартира уже являлась предметом судебного разбирательства. И, скорее всего, на ее собственника наложены ограничения по праву продажи.

    Страхование титула — возможные риски

    К сожалению, в нашей стране страхование титула не обладает высокой популярностью, многие даже не догадываются о его существовании. Исходя из этого, можно сказать, что достаточно часто могут быть допущены ошибки при заключении договора, которые при наступлении страхового случая выливаются в серьезные последствия.

    Но на практике возникают такие ситуации, когда объявляется более ранний собственник и утверждает, что он имеет права на данное имущество, так как его мнение при продаже не было учтено в таком случае нового собственника лишают всех прав на квартиру в судебном порядке.

    Что такое страхование титула и для чего оно нужно

    Срок действия полиса выбирает клиент. Как правило, длительность его составляет от 1,5-3 лет. Именно в этот период существует опасность признания договора купли-продажи недействительным. Даже если судебный процесс будет очень длительным, компания будет обязана выплатить деньги, если это прописано в договоре.

    1. Во-первых, в договоре должен быть прописан пункт о признании страховым случаем удовлетворение иска изъятия недвижимости из стороннего незаконного владения, так называемого в индикационного иска. Этот иск могут предъявить даже добросовестному покупателю, так как нарушения могут быть совершены в предшествующих сделках по квартире.
    2. Во-вторых, необходимо учесть, что прописанное в договоре непременное условие о добросовестности покупателя иногда трактуется своеобразно. Не всегда приобретатель может располагать сведениями о правах продавца на имущество.
    3. В-третьих, необходимо обращать внимание на исключения из страховых компенсаций. Компании часто ограждают себя от риска признания недействительными операций с недвижимостью при нарушении прав в предыдущих сделках, прописывая его как исключение в договор страхования.

    Стоимость страхования титула Ссылка на основную публикацию

    Источник: http://russianjurist.ru/alimenty/stoimost-strahovaniya-titula

    Титульное страхование недвижимости и его стоимость. Что такое титульное страхование?

    Согласно действующему законодательству, право собственности позволяет хозяину имущества владеть им и распоряжаться по своему усмотрению. Однако в некоторых нормативных актах предусмотрены основания, при которых данная возможность может быть утрачена либо оспорена. В результате объект будет истребован у собственника. Во избежание возникновения такой ситуации законом предусмотрено титульное страхование недвижимости. Рассмотрим, что это такое.

    Общие сведения

    Титульное страхование недвижимости представляет собой защиту от риска материальных потерь, которые могут возникнуть у добросовестного приобретателя в связи с утратой права собственности. Такая угроза появляется в случае обнаружения дефектов в документации. Правовым титулом называют собственно бумагу, подтверждающую исключительное право владения имуществом.

    Недвижимые объекты часто являются предметом длинной цепочки сделок купли-продажи. Если выяснится, что одна из них была совершена когда-то с нарушением законодательных норм и может оспариваться (к примеру, наследниками), то, в соответствии с решением суда, право собственности последующих владельцев аннулируется.

    Это может возникнуть в том случае, если, например, при приватизации объекта не было учтено мнение несовершеннолетнего, или один из владельцев пребывал в местах лишения свободы. Такая ситуация характерна для вторичного жилья.

    На первичном рынке утрата права собственности наступает в случае, когда застройщик пытается продать одну квартиру нескольким приобретателям.

    Титульное страхование сделок с недвижимостью выступает в качестве гарантии для добросовестного приобретателя, если объект будет истребован у владельца. Основными обстоятельствами, при которых это может произойти, считаются:

    • Заключение договора купли-продажи с участием неправоспособных юрлиц или недееспособных граждан, с нарушением норм законодательства.
    • Право собственности после отчуждения объекта осталось у третьих лиц, и так далее.

    Титульное страхование является одним из требований ряда банков, оформляющих лицам кредит на покупку жилья. Защита от риска материальных потерь выступает обязательным пунктом при получении ипотеки.

    Предмет договора

    Титульное страхование может быть оформлено на жилые или нежилые здания, части сооружений или помещений, земельные участки. Кроме этого, защитить можно и имущественные интересы собственника. Предметом страхования в таких случаях выступает право распоряжения, владения и пользования недвижимостью.

    Недействительность договора

    Титульное страхование включает в себя несколько случаев, при которых собственнику предоставляется возможность защитить свои права. В качестве такого события, например, выступает принятие решения суда. При вступлении его в силу права собственника аннулируются. В качестве одного из частных случаев выступает признание недействительности договора о купле-продаже. Сделка может считаться таковой, если:

    1. Противоречит законодательству и прочим нормативным актам.
    2. Заключена в противовес основам нравственности и правопорядка.
    3. Прикрывает другую сделку.
    4. Не предполагает возникновения соответствующих юридических последствий.
    5. Совершена ограниченно или полностью недееспособным гражданином или неправоспособным юрлицом.
    6. Заключена несовершеннолетним, возраст которого от 14 до 18 л.
    7. Совершена под влиянием заблуждения.
    8. Осуществлена дееспособным лицом, не осознававшим свои действия и не способным их контролировать.
    9. Заключена под воздействием угрозы, насилия, обмана, злонамеренного соглашения, тяжелых обстоятельств.

    Титульное страхование недвижимости: стоимость

    Сумма определяется с учетом различных факторов. Существуют следующие критерии, которые предусматривает титульное страхование:

    • Цена объекта согласно договору купли-продажи.
    • Стоимость по оценке БТИ.
    • Рыночная (действительная) стоимость площади на дату страхования.
    • Прочие факторы. К ним, например, относят размер кредита под залог жилой площади.

    Сумма страховки не должна превышать действительной стоимости объекта. В течение действия договора ее размер может быть изменен. К примеру, при проведении собственником капитального ремонта она может быть увеличена соразмерно затратам.

    Собственнику выплачивается компенсация, равная сумме по договору на титульное страхование квартиры. Стоимость утраченного имущества – не единственная выплата, которая предусматривается при наступлении соответствующих обстоятельств.

    Компенсируются также судебные издержки, оплата юриста, представляющего интересы собственника. На размер суммы, кроме прочего, влияют:

    • Срок действия договора страхования.
    • Уровень риска, который устанавливается юридической экспертизой.

    В соответствии со сроком страхования при защите от всех угроз, то есть при утрате права собственности по какому-либо из приведенных выше обстоятельств, тариф составит:

    • На год – 0.4-1%.
    • Три года – 1.5-2%.
    • Десять лет – 2.2-4.0%.

    Таким образом, договор может заключаться на период от 1 до 10 лет. Согласно отечественному законодательству, купля-продажа может быть оспорена в течение трех лет, а в отдельных случаях этот период может увеличиваться до десяти лет.

    Субъекты права

    Титульное страхование доступно для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан, которые являются собственниками имущества. При этом они должны быть зарегистрированы на территории России. Первым этапом перед непосредственным заключением договора страхования будет сбор всех необходимых бумаг, касающихся сделки.

    На основе этих документов будет оцениваться возможность предъявления впоследствии претензий к недобросовестному новому собственнику. В соответствии с уровнем риска страховщик будет рассчитывать тариф. Следующим этапом станет выбор компании, с которой будет заключен договор. При этом необходимо внимательно изучить разрешающие документы фирм (лицензии), их финансовое состояние.

    Кроме этого, следует предварительно ознакомиться с правилами и условиями предоставления ими своих услуг. Из всего списка нужно будет выбрать наиболее подходящую компанию. На заключительном этапе подготавливается и согласовывается договор. Для его заключения необходимо личное присутствие собственника в офисе компании.

    По общему правилу, один экземпляр документа остается у представителя фирмы, второй передается непосредственно самому собственнику. При наступлении страхового случая для получения причитающейся компенсации необходимо будет предоставить документированные доказательства произошедших событий.

    Источник: http://fb.ru/article/197250/titulnoe-strahovanie-nedvijimosti-i-ego-stoimost-chto-takoe-titulnoe-strahovanie

    Заключение договора титульного страхования при приобретении квартиры

    Сколько стоит титульное страхование при покупке квартиры, становится известно лишь тогда, когда клиент обращается в страховую компанию. Помимо того, что цена титульного страхования квартиры в разных фирмах может отличаться, существуют еще и индивидуальные особенности сделки, которые влияют на размер суммы, выплачиваемой страхователем.

    Особенности титульного страхования

    Наиболее часто процедуру титульного страхования квартиры осуществляют при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости. Что такое титульное страхование квартиры и в чем его суть, объяснить довольно просто – оно призвано уберечь нового владельца недвижимости от риска утраты права собственности (именно оно скрывается за термином «титул») на приобретенную квартиру.

    Потеря права наступает при принятии соответственного решения судом, если есть основания, которые позволяют признать сделку недействительной.

    Эта ситуация и будет страховым случаем по договору титульного страхования квартиры, при наступлении которого страховая компания (страховщик) выплачивает собственнику (страхователю) стоимость недвижимости, указанную в договоре (также могут быть оплачены затраты на юриста и иные издержки, понесенные в суде).

    Ведь именно вторичный рынок подвержен рискам признания сделки недействительной, так как в данном случае жилье перепродается одним владельцем другому, и существует возможность появления третьих лиц, чьи интересы не были учтены при осуществлении продажи, хотя по закону должны были. Или в цепочке предыдущих собственников может иметься сделка о продаже, заключенная с нарушением норм законодательства.

    Поэтому заключить договор титульного страхования квартиры стоит, чтобы минимизировать свои риски при выборе жилья на вторичном рынке. Однако не всегда его заключение зависит от добровольного выбора нового владельца – необходимость в таком договоре может быть критическим условием предоставления кредитной организацией кредита или ипотеки.

    Важные моменты договора страхования

    Обратиться в страховую компанию можно до регистрации права собственности на жилье или после. Целесообразнее всего сделать это до завершения сделки. В любом случае страховой полис начинает действовать с момента регистрации. Страховая компания, прежде чем заключить договор, проверит возможные риски.

    Ведь у специалистов страховых имеются возможности и каналы для такой проверки. Если компания откажет в заключении договора, или стоимость титульного страхования квартиры будет ощутимо высокой, значит страховщики нашли серьезные риски в истории сделок с данной квартирой или имеют место риски судебных разбирательств с ее прежними собственниками.

    В этом случае новым владельцам стоит подумать, готовы ли они смириться с наличием таких рисков.

    При заключении договора стоит обратить внимание на указанный размер страховой суммы – обычно указывается, что он определяется исходя из рыночной стоимости недвижимости. Страховой случай – отчуждение прав на квартиру на основании вынесенного судом вердикта.

    Некоторые компании могут пытаться ограничить список конкретными случаями, но это не в интересах страхователя.

    Также, чтобы снизить риски, компания может ограничить свою ответственность последней сделкой, но, если по предыдущим не истек срок исковой давности, следует добиваться от страховой компании включения и их в договор.

    Стоит внимательно изучить все условия договора титульного страхования недвижимости и соблюдать свои обязанности – сроки оплаты страховой премии, сроки сообщения и предупреждения компании и повышении рисков или о наступлении страхового случая. Если страхователь не будет следовать условиям договора, это может стать причиной невыплаты страховой компанией возмещения.

    Определение стоимости страхования

    На размер страхового взноса (именно он является ценой титульного страхования квартиры для страхователя) влияют такие факторы как:

    • Наличие и степень рисков;
    • Стоимость сделки и рыночная оценка недвижимости;
    • Длительность действия договора (может доходить до 10 лет).

    К рискам в данном случае относится:

    • Состояние страхователя, его благонадежность и платежеспособность;
    • Количество сделок купли-продажи в истории жилья и их давность;
    • Наличие среди лиц, имеющих отношение к квартире в прошлом несовершеннолетних, признанных пропавшими без вести, заключенных пребывающих в местах лишения свободы;
    • Другие моменты, вызывающие сомнение.

    Поэтому ответ на вопрос, сколько стоит титульное страхование квартиры, в каждом случае будет индивидуальным. Однако примерный диапазон в разных страховых компаниях составляет от 0,2 до 3% от рыночной цены на квартиру.

    Источник: http://LookUpRealty.ru/articles/zaklyuchenie-dogovora-titulnogo-strahovaniya-pri-priobretenii-kvartiry

    Титульное страхование недвижимости: что это такое, сколько стоит и что в себя включает

    В мире товарно-денежных отношений важно избавить себя от риска потерять нажитые денежные средства и купленное имущество. Для избавления от нежелательных потерь существует страхование. Люди задаются разными вопросами, суть которых сводится к одному: нужно ли страховать свою недвижимость?

    Ответ – да. Безусловно, нужно. Представьте – вы купили квартиру на вторичном рынке. Есть уверенность в том, что эта сделка была легальна? Титульное страхование избавит вас от этих мыслей. В статье мы расскажем, что такое титульное страхование недвижимости, сколько оно стоит и какие существуют риски потери титула.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96. Это быстро и бесплатно!

    Что такое титульное страхование

    Титульное страхование – это страхование имущества от риска его потерять. Допустим, вы хотите взять ипотеку на квартиру. Естественно, вы обращаетесь в банк. Ни один банк не выдаст вам кредит, если квартира, которую вы хотите купить, не будет застрахована.

    Страхование титула при покупке квартиры или страхование титула при ипотеке уменьшает риски для каждого участника цепочки купли-продажи, так как объект недвижимости может переходить от одного собственника к другому (любая квартира находится в неком жилищном комплексе, за постройку которого отвечает строительный холдинг), а во время таких переходов могут возникнуть проблемы с законом, умышленные или неумышленные.

    Как раз для таких случаев необходимо страхование сделки с недвижимостью – оно покроет возможные убытки.

    Какие объекты подлежат титульному страхованию

    Владелец недвижимости может застраховать любое помещение, начиная с офисов, зданий, квартир и заканчивая гаражами, коттеджами и дачными участками.

    В случае получения ущерба собственнику выплачивается компенсация, достаточная для покрытия того вреда, которое имущество понесло. Каков ущерб – решает суд. По договору размер выплаты не может превышать сумму, установленную в бумагах.

    Внимание! Как правило, размер страховки равен рыночной стоимости недвижимости на рынке. Процент при сделке устанавливает страховщик. Договор заключается на срок от одного года до десяти лет.

    Перечень вероятных страховых случаев

    Причиной для страховой выплаты могут быть разные: от неправильного составления документации, которая привела к потере недвижимости, до попадания в путы мошенников, которые хотели выкрасть недвижимость хитрым путем.

    То есть застраховать можно не только само имущество, но и право распоряжаться и владеть собственностью. Это называется «страхование права собственности на объекты недвижимости».

    Стоимость титульного страхования

    Базовый процент на рынке – от половины процента до одного процента. То есть, если квартира стоит 3 миллиона рублей, то страховка будет стоить 15-30 тысяч рублей. Если владелец имущества оформляет титульное страхование на несколько лет, то процент увеличивается с небольшими дивидендами для страхующего (если взять в пропорции процент, который страхующий будет брать каждый год и который берет на несколько лет, то сумма выплаты страховой компании в итоге будет меньше).

    Существует несколько факторов, от которых зависит стоимость титульной страховки квартиры.

    Первый – это реальная стоимость недвижимости на данный момент времени. Она устанавливается без учета договора купли-продажи, то есть берется во внимание та стоимость, которая актуальна на рынке в нынешнее время.

    Второй – это период страхования. «Договор со страховой компанией заключается на срок от одного года до десяти лет», – гласит Гражданский кодекс РФ. Стоимость напрямую зависит от длительности страхования выбранной владельцем недвижимости.

    Третий – степень риска. Чем выше риск повреждения недвижимости, тем выше назначается процент страховки.

    Страховая выплата производится в любой форме: наличные, почтовый перевод, электронный перевод. После того как выплата состоялась, сумма страховки уменьшается на сумму, равную выплате.

    В каких случаях выплата не производится

    Выплата страховки титула собственности не производится в случае пожара, вмешательства стихии (наводнение, землетрясения), взрыва или умышленного разрушения. По законодательству РФ такие случаи не являются страховыми.

    Можно ли потерять правовой титул?

    Можно!

    В случаях:

    1. Мошенничества.
    2. Постановления суда, признавшего сделку купли-продажи недействительной.
    3. Подделки документов.
    4. Если недвижимость перешла по наследству или была подарена.
    5. Ущемления прав имущественных наследников.

    Важно! Владельцу нужно быть уверенным в том, что документы, собранные для страховки, в полном порядке. Это в интересах самого клиента. Если нет уверенности, лучше обратиться к юристу. Ошибка в составлении документов может быть воспринята страховой компанией как попытка совершить мошенническую уловку.

    В таких случаях для страхователя есть серьезные риски остаться без выплаты или получить неполную сумму.

    Заключение

    На сегодняшний день титульное страхование недвижимости – важный элемент в процессе купли-продажи имущества. Застраховавшись, вы будете защищены от убытков, которые могут произойти в будущем и которые уже произошли в прошлом. Страховая компания возьмет на себя работу с вашей недвижимостью, а вам не придется примерять шкуру обманутого дольщика.

    Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры? Существует несколько факторов, влияющих на цену, но основная сумма состоит в 0.5-1% от стоимости квартиры.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

    +7 (499) 113-18-96

    Это быстро и бесплатно!

    Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/obsluzhivanie/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti.html