Страхование сделки покупки квартиры

Психолог, пишу серьезные аналитические статьи юридической тематики. Имею соответствующее высшее образование.

Содержание

Страхование сделок с недвижимостью

Страхование сделки покупки квартиры

Для большинства россиян самым дорогим из имеющегося имущества является его недвижимость. С объектами жилой и нежилой недвижимости ежегодно проводятся тысячи сделок. Но страхуют сделку с ними каждый двадцатый субъект. Почему то большинство граждан по-прежнему убеждены, что главный риск, который их поджидает, это вероятность того, что при сделке у них отберут деньги. Представляют они это так, что к ним подойдут крепкие парни, будут угрожать и отберут сумочку или чемоданчик с несколькими миллионами рублями.

Однако большинство мошенников как раз используют схемы отъема денег при совершении сделок с недвижимостью, которые не требуют грубого насилия.

Покупатель сам, добровольно отдает деньги и даже не догадывается, что очень скоро он останется и без приобретенного жилья, и без этих денег, потому что их ему никто и не собирался возвращать. Предусмотреть, учесть все мошеннические схемы сложно. Особенно если нет соответствующего опыта.

Тем более, что эти схемы, как вирус, постоянно совершенствуются. И лучшим выходом для защиты от подобного «вируса» является страхование сделок с недвижимостью.

Кто-то может справедливо заметить, что сделки с недвижимостью чаще всего проводятся с участием профессиональных риелторов. Да это так, но рассматриваемая проблема не становится меньше. Данная сфера недостаточно урегулирована законодателем, и в случае ошибок риелтора рассчитывать больше, чем на 5% от суммы самого договора не стоит. Да и этих 5% получить не так просто, потому что придется доказывать в суде, что убытки были нанесены именно вследствие просчетов риелтора.

Есть вариант, когда риелторы сами страхуют собственную деятельность, но это справедливо для крупных агентств недвижимости.

Они пользуются услугами страховых компаний для того, чтобы дистанцироваться от массы конкурентов, в результате чего они становятся более привлекательными для клиентов.  Считается, что в страховом покрытии заложена защита от вероятных рисков, которые возникают из-за недоработок агентов.

Их промахи в работе могут обернуться для клиентов большими финансовыми потерями, а страховать и лицензировать риэлтерскую деятельность по закону необязательно.

Оформленная страховка покрывает те затраты, которые возникли из-за невыполнения условий сделки по отчуждению объекта недвижимости на основании аукциона. Они могут быть связанны с тем, что сама сделка неверно юридически оформлена, а при сборе сведений о предмете сделки были допущены упущения. Проблема для клиента, который понес финансовые потери, заключается в том, что в таких случаях получить существенную компенсацию по страховому случаю очень непросто.

Усиливает проблему и тот факт, что нет законодательных норм, которые бы устанавливали четкий и универсальный перечень работ, проводимых риелторами. А поэтому возникает сложность доказать, что тот или иной прецедент относится к страховому случаю. Нужно установить причинно-следственную связь между ущербом, который понес клиент, и действиями риелтора, а сделать из-за отсутствия законодательных норм сложно.

Наконец, не установлен типовой договор на оказание услуг риэлтерскими агентствами.  Каждое из них имеет собственные образцы соглашений со своими особенностями. Поэтому, доказательствами нарушения обязанностей по сделке отчуждения недвижимости со стороны риелтора будут те его действия, которые идут вразрез с прописанными в договоре условиями. Если этого невозможно сделать, в договоре о каких-то действиях, обязанностях не будет указано, то это будет служить причиной отказа в выплате страховки.

Важно знать! Выявить совершенную риелтором ошибку или небрежность нередко получается позже прекращения срока действия страхового полиса ответственности агентства или риелтора. И в этом случае получить страховую сумму будет невозможно. Чтобы этого избежать, нужно настоять на внесении в соглашение определенного условия. Оно заключается в том, что по страховому  случаю компенсация подлежит независимо от того, когда по договору была предъявлена претензия.

В связи с тем, что на осуществление сделок с риелторами, на их надежность полагаться не приходится, о безопасности сделок по отчуждению недвижимости нужно позаботиться отдельно и самостоятельно, застраховав их от финансового риска и от потери прав собственности на недвижимость. Для этого законодатель предоставил два вида страхования – имущественный и титульный.

Имущественное страхование

С имущественным страхованием все просто. Его суть заключается в том, что страховщик берет на себя обязательство компенсировать финансовые потери страхователю, если наступает какой-либо из предусмотренных случаев.

Компенсация выплачивается в размерах, предусмотренных заключенным договором страхования.

Застраховаться можно от потери имущества при имущественных потерях во время пожара, взрыва бытового газа, автомобильной аварии, потопа, стихийных бедствий, а также противоправных действий в виде разбоя, хулиганства или вандализма.

Этот вид страхование сделок более популярен, он требуется кредиторами при оформлении ипотеки. Менее популярным является титульной страхование, хотя рисков потерять права собственности на купленную квартиру или дом может быть больше, чем ее потери от пожара или взрыва газа.

Титульное страхование

Под титульным страхованием понимается страхование рисков потерять право собственности на приобретенную недвижимость. Оформляется оно для того, чтобы защитить это право от притязаний третьего лица на эту недвижимость, которое возникло до и сохранилось после ее покупки. Несмотря на то, что такой вид защиты сделок с недвижимостью появился в нашей стране недавно, тем не менее, с помощью него очень эффективно защищаются права собственности.

При титульном страховании страхуется титул собственника или кредитора, других заинтересованных лиц, которые имеют отношение к появлению и переходу прав на объект недвижимости. Почему риск потерять права собственности в некоторых случаях выше, чем потеря имущества из-за пожара, потопа и т.п?

Покупая дом или квартиру на вторичном рынке, не имея специальной подготовки и навыков, очень трудно оценить прозрачность и законность всех предыдущих сделок с этим имуществом. Это обуславливает появление рисков, что в дальнейшем какая-то из предыдущих сделок по отчуждению купленной вами квартиры или дома будет признана судом недействительной. Последствия этого решения заключаются в том, что и все последующие сделки, в том числе и договор купли-продажи, подписанной вами, будут признаны недействительными.

В таких случаях купленную квартиру, дом, гараж или участок земли придется вернуть. Но совсем не обязательно, что вы получите всю сумму, отданную за купленную недвижимость. Помимо этого, вы можете понести другие потери, связанные со сделанным ремонтом и т.п. Все это компенсируется страховщиком по договору титульного страхования.

Но к оформлению соглашения со страховщиком предъявляются некоторые требования. Перед его подписанием специалисты из страховой компании вынуждены провести проверку на чистоту сделок со страхуемой недвижимостью.

В зависимости от того, что они найдут, какие факты у них вызовут сомнение, компания согласиться заключать договор или откажет, если риски слишком велики. В остальных случаях установленные сомнительные факты будут влиять на размер выплат по страховому полису.

Сумма договора колеблется от 0,3% до 3% стоимости объекта недвижимости. Минимальный срок договора страхования титула 1 год, максимальный – 10 лет.

Страхование сделок с недвижимостью: страховые компании

Страхование титула предлагается многими компаниями. Тем не менее, общественные деятели настаивают на введении института страхования договоров с недвижимостью через специальный фонд, который еще предстоит создать. Необходимость создания такого фонда вызвана тем, что участились случаи изъятия купленной недвижимости у добросовестных приобретателей. Частая причина такого изъятия – незаконная приватизация. При изъятии квартир пострадавшим владельцам какая-либо компенсация не выплачивается.

В проекте задумано, что этот фонд будет не только заниматься оформлением страхованием сделок с недвижимостью, предоставляя покупателям финансовые гарантии. Предполагается, что его участники помогут постепенно и планомерно усовершенствовать действующее законодательство в области сделок с имуществом.

Стоимость страхования сделок с недвижимостью

Размер стоимости полиса страхования зависит от таких факторов, как:

  • срок, на который заключается договор страхования;
  • срок эксплуатации объекта страхования;
  • насколько изношена недвижимость, где она находится;
  • размер стоимости страхуемого жилья;
  • вероятность наступления страхового случая.

В целом нужно настраиваться, что минимальный тариф по страховому полису будет не меньше 0,3% от стоимости жилья. Максимальный тариф – 3%. Например, при страховании жилья полис обойдется от 0,5%, для загородной недвижимости он будет колебаться от 0,3%, достигая максимального размера в 1,4% ее стоимости. Страхование внутренней облицовки жилой и нежилой недвижимости от 0,4% до 1,4%.

Расчет ежемесячных  платежей основывается на рыночной или оценочной стоимости объекта страхования. В последнем случае делается вывод специалиста, который уполномочен давать его. Нужно отметить, что на рынке представления услуг страхования все участники предлагают очень похожие тарифы и услуги.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/obshhee/straxovanie-nedvizhimosti/straxovanie-sdelok-s-nedvizhimostyu-stoimost-vidy-straxovye-kompanii.html

Как застраховать покупку квартиры на вторичном рынке?

В данной статье мы разберем такой вопрос, как застраховать покупку квартиры на вторичном рынке?

Покупка недвижимости является крупной и затратной сделкой. Но зачастую новый собственник несет определенные риски, связанные с возможной утратой приобретенных прав. Статья 450 Гражданского Кодекса РФ предусматривает возможность расторжения заключенного договора купли-продажи. Чтобы избежать связанных с этим проблем, следует застраховать покупку. Особо актуально это при приобретении квартиры на вторичном рынке.

Понятие страхования покупки

Титульное страхование предлагается для компенсации собственнику некоторых расходов на приобретение недвижимости, в случае, если по каким-то причинам, он утратил право собственности.

Отмена совершенной сделки или признание ее недействительной происходит исключительно по судебному решению. Такое решение и есть страховой случай.

Отличие страхования покупки от других видов в том, что события, являющиеся поводом для выплаты компенсации, уже произошли, но не известны застрахованному лицу. Его цель – защита интересов добросовестного покупателя.

При оформлении договора титула учитывается рыночная стоимость конкретной квартиры. Она устанавливается независимым экспертом БТИ. При этом сумма, оговоренная сторонами, не будет иметь значения. Произвести страхование можно и до регистрации квартиры, но договор вступит в силу лишь после оформления перехода права.

ВАЖНО !!! Вторичный рынок жилья несет много опасностей, если эта квартира была перепродана несколько раз или имелись переходы прав в порядке наследования и дарения. Оспорить в суде в таком случае можно любую предшествующую сделку.

Нужно заметить, что при привлечении ипотечного кредитования, возможно выдвижение титульного страхование покупки как обязательного условия.

ВНИМАНИЕ !!! Также отмечается, что страховым случаем может считаться лишь потеря права собственности. Это означает, что если в ходе судебного разбирательства возникнет обременение права, то страхование покупки на такое развитие событий не распространяется.

Глава 9 Гражданского Кодекса раскрывает понятие и предусматривает следующие варианты недействительности сделок:

  • Оспаривание сделки. Обратиться с иском в данном случае могут собственники, чьи интересы не были учтены при отчуждении имущества. Например, супруг владеющий недвижимостью на праве общей совместной собственности. Суд рассматривает вопрос по существу и может удовлетворить либо не удовлетворить иск.
  • Ничтожность сделки означает грубые нарушения закона при оформлении. Это может быть подделка документов и другие мошеннические действия. А также заключение сделки с лицами, не отдающими отчет в своих действиях – малолетними, недееспособными. Распространены в последнее время попытки продажи квартир, по которым не выполнены условия использования материнского капитала и не сняты обременения. Вынесение решения суда в этом случае лишь формальность. Такая сделка недействительна с момента установления самого факта нарушений.
  • Статьей 179 ГК предусмотрено понятие «кабальной сделки», когда владелец не имел намерения продавать квартиру, но сделал это под действием угроз покупателя и других непреодолимых обстоятельств.
  • Квартира может быть передана третьим лицам по договорам ренты или дарения и продается без их согласия.
  • Не уточненные наследники бывшего собственника также могут претендовать на проданную недвижимость и попытаться оспорить совершенную сделку.

Порядок страхования

Поскольку срок исковой давности для признания сделок недействительными составляет три года, именно на такой срок, как правило, предлагается оформление титульного страхования. Может быть установлен и другой период, меньший или с продлением до 10 лет. Так как в отличие от оспаривания, срок давности для признания сделки ничтожной может быть продлен на такой же срок.

ВАЖНО !!! Стоимость рассчитывается в зависимости от рыночной стоимости квартиры и выбранного периода страхования. Учитывается также такое понятие как степень риска. Он определяется путем проведения юридической экспертизы всех документов сделки. Приблизительная цена полиса в год составит от 0,2 до 4,5% от рыночной стоимости. Эта сумма может выплачиваться по способу рассрочки с предоставлением компанией специально разработанного графика. При единовременной выплате многие компании предоставляют различные скидки.

Все страховщики по общему правилу назначают самый высокий тариф за первые 3 года. В последующем стоимость полиса может снизиться. При наступлении страхового случая, выплачивается компенсация в размере рыночной стоимости, установленной при подписании договора титула, за вычетом франшизы. Это часть страховых выплат, которая оговаривается в договоре и добровольно передается страховой компании.

Страхование покупки недвижимости предлагают такие компании как Росгосстрах, Ингосстрах, Сбербанк, Альфастрахование.

Источник: https://jurists-online.ru/nedvizhimost/strakhovanie/kak-zastrakhovat-pokupku-kvartiry-na-vtorichnom-rynke

Зачем делают страхование титула при покупке квартиры и сколько это стоит

Постепенное развитие рынка купли-продажи недвижимости, в том числе ипотечного сегмента, способствует росту популярности страхования титула. Популяризации этого вида страхования способствует включение этой услуги в пакет документов, подписываемых при ипотечном кредитовании.

На данный момент этот вид страхования ещё не сильно развит в России, но постепенно ситуация меняется в лучшую сторону. Всё больше людей используют страхование титула при покупке квартиры.

Основной тормоз в развитии этого типа страхования заключается в том, что население не до конца понимает что это, и для чего требуется страхование титула при покупке квартиры.

 

Что такое страхование титула при покупке квартиры?

Страхование титула представляет собой защиту интересов покупателя квартиры, которые связаны с потерей права собственности на неё.

Титульное страхование является единственно возможным гарантированным механизмом защиты интересов, которые связаны с использованием и владением купленной квартиры.

Как показывает статистика, около одного процента приобретателей квартир лишаются прав собственности на квартиру из-за признания сделки купли-продажи недействительной.

Страхование титула может защищать права на квартиру, дом, земельный участок. Риски при титульном страховании определяются тем, что объект не конкретное имущество, а права владения на него. Как правило, в страхование титула покрывает следующие риски:

  • Ошибки при составлении документов купли-продажи;
  • Сделка с квартирой была совершена недееспособным гражданином (который признан таковым);
  • Сделка купли-продажи квартиры игнорирует интересы её законных правообладателей;
  • Мошенническая сделка.

Страховой случай наступает в том случае, если владельца лишают права собственности по судебному решению.
Вернуться
 

Страховать или нет титул при покупке квартиры

Титульное страхование при покупке квартиры получило значительно большее распространение, чем в случае с домами и земельными участками. Объясняется это тем, что при сделках с квартирами процент мошенничества значительно больше.

Чтобы совершить абсолютно «чистую» сделку нужно проследить всю историю квартиры. Но сделать это сложно даже подготовленным специалистам. Ведь для этого требуется запросить из архива множество документов, касающихся объекта сделки.

Часто их просто не выдают, объясняя это тем, что для совершения сделки вполне хватит данных о последних владельцах.

Но существует достаточно много случаев, когда какой-нибудь родственник более ранних собственников заявляет свои права на квартиру. К примеру, он находился в местах лишения свободы. И нового собственника лишают прав в судебном порядке. Это вполне реальная ситуация, а не экзотика.

Что тогда делать? В этом случае Вас выручит страхование титула.
Вернуться
 

Порядок оформления титульного страхования

В большинстве случаев страхование титула совершается при сделках на рынке вторичной недвижимости. Ведь в реальной практике случаи лишения прав собственности владельца квартиры в новостройке очень редкие. Но и это может случиться. Например, в результате мошенничества или других противозаконных действий застройщика. Так, что многие компании предлагают страхование титула для квартир в новостройках.

Чтобы оформить договор титульного страхования вам потребуются следующие документы:

  • Документ на право собственности. Это может быть права на наследство, договор купли-продажи и так далее;
  • Свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость. Не забывайте, что страхуете вы не квартиру, а именно право на нее;
  • Справка из регистрирующих органов;
  • Технический паспорт, план объекта недвижимости;
  • Выписка из домовой книги.

Если в квартире есть недееспособные лица и (или) несовершеннолетние дети, то для проведения операций потребуется оформление опекунства над ними.
Вернуться
 

Как формируется цена страхования титула?

Вопрос о том, сколько стоит титульное страхование, является определяющим в момент принятия решения собственником жилья. В различных страховых компаниях существует разброс цен, но часто эта величина составляет 3 процента от стоимости недвижимости, указанной в договоре.

Что влияет на стоимость страхования титула:

  • Срок договора страхования. Он может быть от 1 года до 10 лет. Обычно его рекомендуют заключать на десять лет, поскольку это срок давности искового заявления;
  • Рыночная цена недвижимости;
  • Оценка рисков. Во время проверки специалисты страховой компании оценивают риски. Они это делают при изучении по своим каналам истории квартиры. Если там в разное время были без вести пропавшие, осужденные или несовершеннолетние, то стоимость страховки возрастает.

Вернуться
 

О чём важно помнить при страховании титула?

  • Размер страховой суммы. В договоре должно быть чётко прописано, что возмещение осуществляется по рыночной стоимости квартиры, в отношении прав которой делалось страхование титула. Если этого прописано не будет, то возмещение будет производиться по стоимости, прописанной в договоре купли-продажи квартиры;
  • Должно быть описание наступления страхового случая. То есть, в договоре страховщик прописано возмещение при потере права собственности на квартиру по решению суда. Если там прописываются какие-то отдельные случаи, то при других страховщик просто откажет в выплате;
  • Вид страхования титула. Часто встречается ситуация, когда компания предлагает страхование рисков только для последней сделки. То есть, при возникновении страхового случая в отношении сделки до вас, в выплатах будет отказано.

Вернуться
 

Титульное страхование при ипотеке

Страхование титула при ипотеке происходит по той же схеме, что и при совершении сделки купли-продажи квартиры. Страховая компания в этом случае становится в некотором роде помощником собственника. Ведь страховщик со своей стороны проводит исследование истории объекта ипотеки. Кроме того, страховая компания будет стараться защитить права собственника, поскольку в противном случае им нужно будет платить компенсацию.

Так, что в случае возникновения страхового случая вы сможете рассчитывать на объективную юридическую помощь со стороны страховой компании. При заключении договора на страхование титула при ипотеке вам нужно обратить внимание на то, чтобы цена объекта недвижимости была одинаковой в ипотечном и страховом договорах. Срок действия страховки выбирайте такой, чтобы он покрывал срок ипотеки.

Вернуться

Источник: https://insurant-info.ru/nedvizhimost/skolko-stoit-straxovanie-titula-pri-pokupke-kvartiry.html

Титульное страхование

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

  • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
  • имеет место случай мошенничества;
  • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

  • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
  • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
  • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

Почитайте наши правила страхования имущества.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

  1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
  2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
  3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

  1. Риски признания сделки недействительной:
    • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
    • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
    • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
    • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
    • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
    • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
  2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

  1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
  3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
  4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
  5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
  6. Прекращения права собственности на земельный участок.
  7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
  8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
  9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление на страхование

Скачать Анкету-заявление.

Документы для страхования земельных участков

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
  3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
  4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
  5. Свидетельство о смерти наследодателя.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
  7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
  8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права.
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
  3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
  6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
  7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
  8. Свидетельство о смерти наследодателя.
  9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
  10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
  11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
  12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
  13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
  14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
  15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

По запросу:

  1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
  2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

  • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
  • Позвоните нам по бесплатным номерам: 0530 для звонков с мобильных телефонов8-800-200-0-900 для звонков с городского телефона по России

Отвечаем на частые вопросы

Можно ли застраховать квартиру на ее реальную (рыночную) стоимость, если в договоре купли-продажи указана заниженная цена, так как квартира находится менее 3 лет в собственности?

Да, страховая компания в договоре (полисе) страхования по соглашению сторон может указать реальную (рыночную) стоимость приобретаемой квартиры.

На какой максимальный срок можно заключить полис (договор) страхования?

Полис (договор) страхования по риску утраты права собственности на объект недвижимости заключается на срок не более 3 лет, в дальнейшем срок страхования можно продлить.

На каком этапе сделки можно заключить договор (полис) страхования?

Договор (полис) страхования можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Однако полис страхования вступает в действие только после регистрации права собственности.

В течение какого времени страховая компания принимает решение о страховании объекта недвижимости по риску утраты права собственности?

Страховая компания принимает решение в течение 2 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов на объект недвижимости.

В случае начала судебного процесса по застрахованному объекту недвижимости, представляет ли страховая компания интересы страхователя?

Страховая компания участвует в судебном процессе в качестве 3-го лица, имеющего заинтересованность, представляет только свои интересы, но заинтересована в сохранении объекта недвижимости в собственности страхователя.

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Не волнуйтесь.
  2. Выполните следующие действия.
  3. Позвоните нам: 8-800-200-99-77 (звонок только с городского номера, по России бесплатный) или 0530 (бесплатно для мобильных МТС, Билайн, Мегафон).

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/title_insurance/index.wbp

Страхование сделки и договора купли продажи квартиры

Титульное страхование позволяет возместить возможные убытки в ситуации, когда объект недвижимости переходит от одного хозяина к другому. Например, если сама сделка окажется недействительной из-за решения суда.

При оформлении ипотечного кредитования в банках такой вид страхования становится обязательным.

В чем суть страхования

Рисками сопровождается любая сделка по приобретению недвижимости. Особенно, если покупатели все вопросы решают самостоятельно, без какой-либо помощи со стороны специалистов. Потому у любого гражданина есть право заключения договора на титульное страхование с любой специализированной компанией.

Цель таких программ – восстановление убытков в ситуации, когда права на тот или иной объект утрачиваются.

Первый титул – это документ, устанавливающий исключительное и законное право владения недвижимостью.

Право собственности добросовестного приобретателя на любой вид недвижимости – это главный предмет любого договора по страхованию. Ведь именно этот факт становится главным для заключения самой сделки.

Страхование позволяет защитить любые предметы, относящиеся к недвижимому имуществу. Это касается и любого земельного участка.

Титульное страхование стало довольно распространённым явлением, потому что на практике со страховыми случаями сталкиваются достаточно часто.

Титульное страхование защищает не от будущих событий, а от последствий того, что уже произошло.

Когда сделка признается недействительной

  • Когда нарушаются нормы законодательства, действующего в настоящее время.К примеру, речь идёт об отчуждении и захвате имущества со стороны плательщика ренты. При этом хозяин согласия не даёт, а помещение находится в аренде;
  • Договор подписывается с гражданином, утратившим способность к адекватной оценке действий.К примеру, если он психически не здоров;
  • Если осуществляется продажа под угрозой или обманом, с навязыванием невыгодных условий;
  • Договор заключается с одним супругом, хотя второй не дал своего согласия;
  • Сделка совершается лицом, признанным недееспособным.

Какие именно убытки возмещаются

После того, как сделка признана недействительной, страховые компании должны возместить все финансовые потери со стороны покупателя.

Что касается компенсаций по стоимости квартиры, то выплачивается вся сумма, но не большая той, что ушла на первоначальную покупку. Страхование может оказаться очень выгодным, особенно, когда речь идёт о строящихся квартирах.

Компенсации даются и по затратам, связанным с судебными разбирательствами. Расходы на судебные инстанции описываются в страховом полисе отдельно.

Средства компенсируются в тот же самый момент, когда в силу вступает судебное решение.

Компенсации обычно равняются рыночной стоимости того или иного объекта. В договоре страхования указывается максимальная сумма, которую может получить конкретный клиент. Выплаты осуществляются только на основании решения суда.

Сколько стоит страховка

Сумма страхования умножается на специальный тариф – так в каждой компании рассчитывают своё вознаграждение. При этом у всех фирм тариф разный. Его базовый размер не больше 0,3 процентов.

Степень риска – лишь одно из обстоятельств, которое может влиять на конечную стоимость. Каждый страховщик проводит тщательный анализ ситуации перед тем, как заключить договор.

Единовременная оплата за весь период страхования поможет снизить коэффициенты у страховой фирмы. Сами полисы могут заключаться на любой срок, в пределах 1 года – 10 лет.

О правилах оформления

Для соблюдения всех формальностей по титульному страхованию сначала надо подать заявление представителям страховой компании. Именно по этому заявлению и заключается договор, с обязательным соблюдением всех требований Гражданского Кодекса.

Заявление и копии каждой страницы паспорта – обязательные требования для тех, кто планирует подписать такой договор.

На квартиру и дом предоставляются и следующие основные документы:

  • Справки, которые подтвердят отсутствие задолженностей по коммунальным платежам;
  • Акт передачи объекта;
  • Отдельное заключение составляет банковский оценщик. Он пишет о том, какой является реальная стоимость квартиры, в каком она сейчас находится состоянии;
  • Копия ФЛС получается в домоуправлении;
  • Из этой же инстанции дают сведения по регистрационным процедурам;
  • Нужны сведения обо всех сделках по данному имуществу, правоустанавливающие документы в копиях;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Выписка из БТИ.

Могут ли отказать в заключении договора

Если квартира относится к частным объектам по рентным сделкам, то клиент, скорее всего, получит отказ. Или в том случае, когда на владение объектом недвижимости претендуют сразу несколько человек.

Ещё один из возможных поводов – слишком большое количество сделок, где фигурирует объект, который пытаются застраховать.

И лишь собственник имущества, зарегистрированного на территории России, может заключить договор по страхованию.

Эффективность титульного страхования

Возмещение убытков от страховщика – не единственная выгода, которую получает клиент, заключивший договор.

Страховая компания сама проводит полную проверку объекта недвижимости перед тем, как подписать любые документы. Такие проверки однозначно более качественные, чем процедуры, проводимые силами самих клиентов. Ведь возможности профессиональных юристов гораздо больше, чем простых граждан.

Если специалисты отказывают в страховании – это может стать серьёзным поводом задуматься.

Процесс коммуникации с банком облегчается, если оформить титульное страхование при получении ипотечного кредита. Это снижает не только уровень риска для покупателей, но и общую процентную ставку.

На стоимость такого договора может влиять не только результат экспертизы, но и срок, на который подписывается заключение. А так же состояние, общая стоимость самого объекта.

При этом страхователь обязан участвовать и в судебных заседаниях, когда возникает такая необходимость.

Такое страхование не позволит защититься от любых ситуаций, а только от случаев, когда сделка с недвижимостью признаётся недействительной. Но иногда и этого хватает, чтобы обезопасить себя от сомнительных покупок.

Источник: http://prokvartiru.com/pokupka/strahovanie-kupli-prodazhi

Страхование при сделках с недвижимостью

Покупка квартиры — всегда сложная сделка, требующая большого количества внимания и соответствующих знаний. В настоящее время очень распространены различные виды страхования при совершении таких сделок.

Сделка с недвижимостью – всегда крупные затраты, которые составляют значительную часть семейного бюджета, а иногда такие сделки совершаются и с привлечением заемных средств. Поэтому страхование недвижимости в настоящее время является очень удобной и зачастую необходимой мерой для защиты своих имущественных интересов.

Виды страхования недвижимости

При совершении сделок с недвижимостью наибольшее распространение имеют четыре вида страхования:

  • титульное (позволяет застраховать квартиру от потери на нее владельцем его права собственности – титула на квартиру);
  • ипотечное (осуществляется банками для защиты своих финансовых интересов при совершении сделки);
  • страхование ответственности застройщика (применяется при заключении договора долевого участия в строительстве для защиты интересов дольщика при совершении им вложений в строящийся объект недвижимости);
  • страхование собственно недвижимости (от различных вариантов урона и уничтожения всего имущества или какой-то его части).

Каждый вид из перечисленных имеет свои особенности как по содержанию, так и по процедуре реализации.

Как происходит страхование?

Процедура страхования недвижимости при сделке по купле-продаже предусматривает возможность заключения договора как до официального оформления права собственности (или до подписания договора купли-продажи), так и после такого действия.

Однако начало действия страхового полиса приходится на момент возникновения права собственности (с даты, указанной в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимость в качестве даты возникновения права собственности у нового владельца).

Для того, чтобы приобретенное имущество было полностью застраховано, новый или потенциальный владелец обращается в страховую компанию с заявлением, в котором указывает свое желание осуществить страхование по той или иной программе или по одному из выбранных (или специально сформированных видов) страхования.

После тщательной проверки указанной в договоре недвижимости страховщик готовит ответ о возможности или невозможности осуществить такое страхование (как правило, страховая компания готова осуществить такой процесс только в отношении квартир с маленьким риском причинения ущерба, который впоследствии придется возмещать).

В зависимости от того, каким именно образом происходит страхование той или иной недвижимости, будет зависеть сумма итоговой страховой выплаты (от процентного соотношения к рыночной или технической стоимости квартиры до полного возмещения рыночной цены, по которой квартира была приобретена).

Ипотечное страхование

Данный вид страхования является одним из самых распространенных, так как подавляющее число квартир приобретается именно с использованием заемных средств, полученных по ипотечному кредиту.

Ипотечное страхование является комплексным, так как банк желает максимально обезопасить себя от потери имеющихся у него финансовых ресурсов.

По этой причине при осуществлении ипотечного займа страхованию подвергается сам объект недвижимости (используется либо титульное страхование, либо страхование ответственности застройщика, либо страхование недвижимости), жизнь, здоровье, трудоустройство заемщика, а также, по желанию участников сделки, и созаемщиков (при их наличии).

Независимо от того, приобретается жилье в новостройке или на вторичном рынке, ипотечное страхование является обязательным условием выдачи банком кредита.

Страхование ответственности застройщика

Этот вид применяется в том случае, если речь идет о возводимом доме, который еще не сдан в эксплуатацию.

Обязательность такого страхования для минимизации ущерба, причиняемого дольщикам, зафиксирована в последних изменениях 214-го Федерального закона в качестве меры обеспечения и защиты интересов участников долевого строительства.

Страхуется ответственность застройщика одним из нескольких вариантов:

  • поручительство банка-спонсора, который в случае неисполнения застройщиком своих обязательств будет заниматься возвратом средств дольщикам;
  • обращение к страховой компании, обладающей достаточными ресурсами для погашения задолженностей застройщика перед дольщиками;
  • использование услуг организаций взаимного страхования, которые действуют также на основе использования лицензии, позволяющей вести страховую деятельность.

Страхование недвижимости от ущербов

Данный вид страхования является единственным, который может быть осуществлен в любое время, начиная с возникновения права собственности.

Он подразумевает осуществление выплат от страховой компании в случае, если квартира или дом были полностью или частично утрачены.

Это возможно в силу наступления различных природных, техногенных чрезвычайных ситуаций или из-за недобросовестного использования своего имущества соседями.

Страхование недвижимости при покупке является мерой, которая, при наступлении определенных обстоятельств, может помочь сохранить вложенные деньги. Однако для того, чтобы в возмещении не было отказано, правила, указанные в страховом договоре, должны быть соблюдены в полном объеме.

  • Москва: +7(499)350-6630.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-3667.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: http://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/pokupka/straxovanie-pri-sdelkax-s-nedvizhimostyu.html